Tarjetas de crédito para estudiantes nepalíes F-1: Construye crédito sin Fiador

Llegar a los Estados Unidos sin historial crediticio es normal. Puedes abrir una tarjeta de crédito inicial, pagarla en su totalidad cada mes y construir una puntuación fuerte en menos de un año. Este artículo explica cómo funciona el crédito en los Estados Unidos para estudiantes F-1, el camino más rápido para obtener tu primera tarjeta sin un fiador y los hábitos diarios que aumentan tu puntuación mientras estudias.

Entiende cómo funciona el crédito en los Estados Unidos para estudiantes F-1

Las puntuaciones de crédito reflejan algunos comportamientos simples. Los factores que impactan tu puntuación de crédito incluyen pagos a tiempo y cuánto de tu límite utilizas.

• Historial de pagos impulsa la puntuación más que cualquier otra cosa. Un pago atrasado puede persistir durante años.
  
• Utilización significa saldo dividido por límite de crédito. Intenta mantenerlo por debajo del 10% pagando temprano o pagando dos veces al mes.
  
• La longitud del historial de pagos crece con el tiempo. Mantén tu tarjeta más antigua abierta incluso después de agregar mejores.
  
• Nuevas cuentas e investigaciones importan. Solicita una tarjeta, úsala bien durante varios meses, luego considera otra.

IDs y números que puedes usar

• Puedes aplicar con un número de Seguridad Social si tienes uno de un trabajo en el campus que sigue las reglas de autorización de trabajo para estudiantes internacionales .
  
• Si no tienes un SSN, algunos bancos aceptan un Número de Identificación de Contribuyente Individual, o ITIN. Tu oficina internacional y el sitio del Servicio de Impuestos Internos (IRS) explican cómo solicitar uno. Trae tu pasaporte, I-20 y prueba de dirección cuando visites una sucursal.

Qué esperar al principio

• Los límites son pequeños al principio, a menudo de US$200 a US$1,000. Eso está bien. Gasta un poco, paga en su totalidad y crece desde ahí.
  
• Las tarjetas de tiendas minoristas y las ofertas de “aprobación fácil” pueden ser costosas. Lee la tabla de tarifas y evita cualquier cosa con una tarifa anual que no necesites.
  

Obtén tu primera tarjeta sin un fiador

Sigue estos pasos durante un mes. Mantén los documentos en una sola carpeta para que las solicitudes sean rápidas y limpias.

1. Abre una cuenta corriente cerca del campus. Configura la banca en línea y recibe una tarjeta de débito para los gastos diarios.
   
2. Elige tu camino inicial. Una tarjeta asegurada es la ruta más rápida. Realizas un depósito reembolsable, como US$200, y recibes un límite correspondiente. Si tienes ingresos constantes en el campus y un SSN o ITIN, una tarjeta de estudiante sin depósito puede funcionar.
   
3. Solicita una vez, luego haz una pausa. Usa tu nombre legal tal como aparece en tu pasaporte y I-20. Si te rechazan, espera de 30 a 60 días antes de intentar una opción diferente para no agregar varias consultas duras en un corto período de tiempo.
   
4. Usa la tarjeta de manera inteligente. Coloca uno o dos gastos predecibles en tu tarjeta, como una factura de teléfono o comestibles. Activa el pago automático por el monto total del estado de cuenta. Paga una segunda vez a mitad de ciclo para mantener la utilización baja.
   
5. Crecer a una tarjeta no asegurada. Después de seis a 12 estados de cuenta a tiempo, pide al emisor que revise tu cuenta. Muchos convierten las tarjetas aseguradas en no aseguradas y devuelven el depósito.

Alternativas útiles si el crédito es escaso:

• Usuario autorizado: Si un familiar de confianza en los Estados Unidos te agrega, su buen historial puede ayudar. Asegúrate de que el emisor informe a los usuarios autorizados y que la cuenta se mantenga pagada en su totalidad.
  
• Alquiler y servicios públicos: Estos no construyen crédito por defecto. Si su arrendador o servicio público ofrece informes, inscríbase solo si las tarifas son bajas.

Tenga en cuenta esta salvaguarda:

Nunca mantenga un saldo a propósito para “construir crédito”. Pagar en su totalidad construye crédito y evita intereses. Un saldo solo agrega costos.

Cómo MPOWER Financing apoya un plan sin Fiador

MPOWER Financing evalúa a estudiantes internacionales en universidades elegibles sin un Fiador de Estados Unidos o garantía en Nepal. Para programas elegibles en Estados Unidos, los fondos se pueden utilizar para costos de educación aprobados como matrícula, tarifas y gastos de vida enumerados por su universidad. Para programas canadienses elegibles, los fondos cubren la matrícula y los gastos facturados por la universidad. Esta claridad le ayuda a separar la financiación de la matrícula del uso diario de la tarjeta para que no dependa del crédito de alto interés para las facturas escolares.

Tres formas en que esto apoya la construcción de crédito

• Pagos predecibles: Las tasas fijas hacen que la planificación sea simple. Puede construir su presupuesto para estudiar en el extranjero alrededor de un número mensual claro en la escuela y después de la graduación.
  
• Préstamo adecuado: Usar una opción de préstamo privado para estudiantes sin Fiador para la brecha de matrícula significa que puede mantener bajos los gastos de la tarjeta y pagar en su totalidad.
  
• Documentación clara: Los detalles de desembolso y las cartas de aprobación le ayudan a explicar la financiación en un minuto en la ventana de la visa y durante los procesos del campus.

Haga una pregunta clave a cualquier prestamista potencial.

¿Se reportarán los pagos puntuales del préstamo a las principales agencias de crédito de Estados Unidos? Si es así, el reembolso responsable puede ayudar a construir su perfil. Si no se dispone de informes, su historial de tarjeta de crédito se vuelve aún más importante.

 

Verifique su elegibilidad

 

Hábitos diarios que aumentan su puntaje rápidamente

Piense en el crédito como parte de su rutina semanal. Las pequeñas acciones se suman.

• Pague temprano y en su totalidad. Configure el pago automático por el monto total, luego agregue un pago a mitad de ciclo. Esto mantiene la utilización baja y elimina los intereses.
  
• Use una tarjeta para lo esencial. Las compras de comestibles y el transporte son suficientes. Evite adelantos en efectivo y tarifas de cajeros automáticos internacionales en crédito.
  
• Revise sus estados de cuenta. Verifique los cargos, luego pague. Dispute los errores dentro de la aplicación de inmediato.
  
• Espacie las solicitudes. Agregue una segunda tarjeta solo después de seis a 12 meses de historial perfecto. Mantenga las cuentas más antiguas abiertas para que su edad promedio se mantenga alta.
  
• Proteja su identidad. Congele su crédito cuando no esté solicitando. Use contraseñas fuertes y autenticación de dos factores en las aplicaciones bancarias.
  
• Siga su progreso. Muchos bancos muestran un puntaje gratuito. Debería ver aumentos graduales a medida que se acumulan los pagos a tiempo.
  

Si tu familia envía apoyo desde Nepal, planea que las remesas lleguen antes de la fecha de pago automático y utiliza transferencias más grandes y menos frecuentes para reducir los costos de FX y de transferencia. Mantén tu presupuesto simple, evita las compras impulsivas y apóyate en recursos para estudiantes internacionales como asesoramiento financiero en el campus cuando las decisiones parezcan confusas. Con el tiempo, tendrás una puntuación sólida, aprobaciones de apartamentos más fáciles y mejores ofertas de tarjetas. Eso hace que cómo construir crédito en los Estados Unidos parezca una línea recta, no un misterio.