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Cómo construir crédito en Estados Unidos

Construir un historial de crédito sólido es invaluable para los estudiantes internacionales en Estados Unidos. Un buen crédito puede ayudarte a obtener préstamos, alquilar apartamentos e incluso mejorar las perspectivas de empleo. Sin embargo, establecer crédito en Estados Unidos puede ser un desafío sin un historial previo. Este artículo describe los pasos clave para construir tu crédito, preparándote para el éxito financiero durante y después de tus estudios.

¿Qué es el crédito y una puntuación de crédito?

“Crédito” se refiere a tu capacidad para pedir dinero prestado o acceder a bienes y servicios con el entendimiento de que los pagarás más tarde. Cuando usas crédito, como una tarjeta de crédito o un préstamo, la mayoría de los prestamistas de Estados Unidos informan tu historial de pagos a las agencias de crédito. Esta información se utiliza para crear tu “puntuación de crédito,” un número de tres dígitos que representa tu solvencia.

Una puntuación de crédito varía de 300 a 850, siendo las puntuaciones más altas indicativas de un mejor crédito. Esta puntuación se basa en factores como tu historial de pagos, la cantidad de deuda que tienes, la duración de tu historial de crédito, los tipos de crédito que usas y las consultas de crédito recientes. Los prestamistas utilizan tu puntuación de crédito para determinar tu riesgo crediticio; una puntuación más alta a menudo resulta en mejores términos de préstamo y tasas de interés más bajas.

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Por qué construir crédito es importante para los estudiantes internacionales

Como estudiante internacional, construir crédito en los Estados Unidos es crucial por varias razones:

  • Acceso a productos financieros: Una buena puntuación de crédito abre puertas a préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros con términos favorables y tasas de interés más bajas.
  • Alquilar un apartamento: Muchos propietarios verifican las puntuaciones de crédito al evaluar a los posibles inquilinos. Un historial de crédito sólido puede facilitar la obtención de vivienda si estás planeando mudarte a los Estados Unidos.
  • Oportunidades de empleo: Algunos empleadores, particularmente en finanzas o gobierno, pueden verificar tu crédito como parte del proceso de contratación.
  • Contratos de servicios públicos y teléfono: Las empresas de servicios públicos y los proveedores de telefonía móvil pueden requerir una verificación de crédito antes de ofrecerte un contrato. Una buena puntuación de crédito puede ayudarte a evitar depósitos o obtener mejores términos.

Pasos para construir crédito en los Estados Unidos

1. Solicita una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es una de las formas más fáciles de comenzar a construir crédito en los Estados Unidos. Dado que es posible que no tengas un historial de crédito, una tarjeta asegurada requiere que hagas un depósito en efectivo que sirve como tu límite de crédito. Usa la tarjeta de manera responsable, realiza pagos a tiempo y tu puntaje de crédito comenzará a construirse.

Consejo: Asegúrate de que la tarjeta asegurada informe a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para maximizar tus esfuerzos de construcción de crédito.

2. Conviértete en un usuario autorizado

Si tienes un amigo o familiar de confianza con un buen historial de crédito, considera pedirles que te agreguen como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Como usuario autorizado, te beneficiarías de su historial de crédito positivo siempre que continúen realizando pagos a tiempo. Este es un privilegio que no debe ser abusado y puede ayudarte a establecer crédito rápidamente.

Consejo: Asegúrate de que el emisor de la tarjeta de crédito informe la actividad del usuario autorizado a las agencias de crédito para que cuente para tu historial de crédito.

3. Solicita un préstamo para construir crédito

Los préstamos para construir crédito están diseñados específicamente para ayudar a las personas a construir crédito. Estos préstamos funcionan colocando la cantidad prestada en una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). Realizas pagos regulares y, una vez que se paga el préstamo, los fondos se te liberan. Este proceso ayuda a establecer un historial de pagos a tiempo, aumentando tu puntaje de crédito.

Consejo: Busca préstamos para construir crédito ofrecidos por cooperativas de crédito o bancos comunitarios, que pueden tener términos más favorables.

4. Paga tus facturas a tiempo

Realizar pagos a tiempo es uno de los factores más importantes para construir y mantener un buen puntaje de crédito. Esto incluye no solo las facturas de tarjetas de crédito y préstamos, sino también el alquiler, los servicios públicos y otros gastos recurrentes. Los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito, por lo que es crucial estar al tanto de tus fechas de vencimiento.

Consejo: Configura pagos automáticos o recordatorios de calendario para asegurarte de que nunca te pierdas un pago.

5. Solicita una tarjeta de crédito para estudiantes

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes que son más fáciles de obtener para aquellos con poco o ningún historial de crédito. Estas tarjetas a menudo tienen límites de crédito más bajos, pero pueden ser una excelente manera de comenzar a construir crédito si las usas de manera responsable.

Consejo: Mantén tu utilización de crédito baja utilizando solo una pequeña parte de tu crédito disponible y pagando tu saldo completo cada mes.

6. Monitorea tu informe de crédito

Revisa regularmente tu informe de crédito para asegurarte de que toda la información sea precisa y actual. Tienes derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Monitorear tu informe de crédito puede ayudarte a detectar cualquier error o actividad fraudulenta que podría dañar tu puntaje de crédito.

Consejo: Usa un servicio de monitoreo de crédito para mantener un registro de los cambios en tu informe de crédito y recibir alertas de cualquier actividad sospechosa.

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Consejos para mantener un buen crédito

  • Mantén baja la utilización de tu crédito: Intenta no usar más del 30% de tu crédito disponible en cualquier momento. Una alta utilización de crédito puede impactar negativamente tu puntaje de crédito. Gestiona el uso de tu crédito con presupuesto para estudiar en el extranjero.
  • No solicites demasiado crédito a la vez: Cada vez que solicitas una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, se realiza una consulta rigurosa en tu informe de crédito, lo que puede disminuir temporalmente tu puntaje de crédito. Solicita crédito con moderación y solo cuando sea necesario.
  • Construye un historial de crédito largo: La longitud de tu historial de crédito afecta tu puntaje de crédito, así que mantén tus cuentas más antiguas abiertas y activas. Cerrar cuentas antiguas puede acortar tu historial de crédito y disminuir tu puntaje.

Un préstamo estudiantil de MPOWER Financing puede ayudarte a construir crédito

MPOWER Financing está dedicado a financiar la educación para estudiantes internacionales que planean estudiar en el extranjero.

  • Opciones de préstamos variados: MPOWER ofrece préstamos con tasa fija que van desde US$2,001 hasta US$100,000 en total y proporciona tasas de interés competitivas. Además, los estudiantes pueden beneficiarse de una reducción del 0.25% en la tasa de interés a través de pagos automáticos. Los préstamos de MPOWER están disponibles incluso si los estudiantes tienen préstamos existentes de otras fuentes. Los pagos a tiempo de préstamos estudiantiles internacionales pueden ayudar a construir tu puntaje de crédito.
  • Accesibilidad simplificada a préstamos: Los préstamos estudiantiles internacionales de MPOWER no requieren un Fiador ni garantía, lo que simplifica el proceso de préstamo. Tampoco hay penalizaciones por prepago.
  • Proceso de préstamo en línea eficiente: El proceso de préstamo completamente digital de MPOWER garantiza comodidad y accesibilidad para los estudiantes en todo el mundo. Con una rápida aprobación y la distribución fluida de fondos, el proceso es sencillo, incluyendo una rápida verificación de elegibilidad de 30 segundos.
  • Soporte y asistencia continua: En MPOWER Financing, financiar la educación de un estudiante es solo el primer paso hacia el éxito, no el último. Es por eso que cada estudiante de MPOWER obtiene acceso a recursos exclusivos de carrera, visa y financieros a través de nuestro programa Path2Success.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se necesita para construir un buen puntaje de crédito?

Construir un buen puntaje de crédito puede llevar varios meses hasta unos años, dependiendo de tu comportamiento crediticio. Hacer pagos a tiempo de manera consistente y mantener baja tu utilización de crédito te ayudará a construir un sólido puntaje de crédito con el tiempo.

¿Pueden los estudiantes internacionales obtener una tarjeta de crédito sin un Número de Seguridad Social (SSN)?

Sí, algunos emisores de tarjetas de crédito permiten a los estudiantes internacionales solicitar una tarjeta de crédito utilizando un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN) en lugar de un SSN. Sin embargo, tener un SSN puede facilitar la solicitud de crédito.

¿Mi historial de crédito de mi país de origen se transferirá a los Estados Unidos?

No, los historiales de crédito no se transfieren entre países. Necesitarás comenzar a construir tu historial de crédito desde cero una vez que llegues a los Estados Unidos.

¿Qué debo hacer si no tengo historial de crédito en los Estados Unidos?

Comienza con una tarjeta de crédito asegurada, un préstamo para construir crédito o conviértete en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona. Estas son todas formas efectivas de comenzar a construir tu historial de crédito.


*Tasas tan bajas como 9,99% (11.16% APR). Esta tasa de interés y APR incluye un descuento del 0,25 % por pagos automáticos recurrentes.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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