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Eligiendo una compañía de préstamos educativos privados

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Para los estudiantes internacionales, los préstamos privados para la educación son una de las mejores formas de financiar un posgrado en Estados Unidos o Canadá. Los programas de préstamos gubernamentales generalmente no están disponibles para estudiantes internacionales, y la ayuda financiera y las becas de las universidades en América del Norte pueden ser limitadas y altamente competitivas. Afortunadamente, hay muchos prestamistas de préstamos privados para la educación disponibles para estudiantes internacionales, pero es importante elegir al prestamista correcto.

Tipos de  compañías de préstamos educativos

Las compañías privadas de préstamos educativos en Estados Unidos o Canadá suelen ser bancos, cooperativas de crédito u otras empresas dedicadas a ayudar a los estudiantes a afrontar el alto costo de la educación. Estas compañías se dividen en dos categorías amplias: prestamistas que requieren un fiador y prestamistas que no lo requieren.

Préstamos educativos con un fiador

La típica compañía de préstamos educativos considera a los estudiantes internacionales como un riesgo mayor que los estudiantes nacionales. Los estudiantes internacionales suelen no tener historial crediticio en el país y no poseen propiedades o bienes valiosos para ofrecer como garantía. Como estudiantes, tienen pocos ingresos y su potencial de ganancias futuras es desconocido. Para compensar este riesgo, la mayoría de las compañías de préstamos educativos requieren que los estudiantes internacionales tengan un fiador. Un fiador debe ser ciudadano o residente permanente de Estados Unidos o Canadá, tener un buen puntaje de crédito y tener suficientes ingresos para hacer pagos de un préstamo si el estudiante no puede. Algunos estudiantes pueden pedir a familiares, amigos de la familia, mentores u otros patrocinadores que avalen un préstamo. Sin embargo, la mayoría de los estudiantes internacionales no tienen esos tipos de contactos, lo que hace imposible un préstamo con fiador.

Préstamos educativos sin fiador

Afortunadamente, es posible obtener un préstamo educativo internacional sin garantía o un fiador. Los préstamos sin fiador y sin garantía para estudiar en el extranjero suelen ser ofrecidos por compañías dedicadas a ayudar a los estudiantes internacionales a superar los desafíos de estudiar en el extranjero. En lugar de basar una decisión de préstamo en el historial crediticio y la riqueza actual de un estudiante o un fiador, estos prestamistas consideran el potencial del estudiante. Pueden tener en cuenta el historial académico previo del estudiante, su campo de estudio, la reputación de su universidad y su potencial de ganancias futuras.

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Cómo elegir la compañía de préstamos educativos correcta

Sigue estos pasos para identificar y elegir la compañía de préstamos educativos correcta para ayudar a financiar tu carrera.

  • Reúne una lista de prestamistas educativos: Puedes encontrar muchas compañías de préstamos educativos en línea. También puedes obtener sugerencias del departamento de admisiones de la universidad donde quieres estudiar. Una de las mejores formas de encontrar una compañía de préstamos educativos es consultar tu red. Pregunta a amigos, familiares y contactos en redes sociales sobre el prestamista que utilizaron para financiar sus carreras. Asegúrate de consultar también con el gobierno y los prestamistas de tu país de origen.
  • Lee las reseñas: Una vez que tengas una lista amplia, redúcela leyendo las reseñas de cada compañía. Busca reseñas de clientes que revelen qué tan fácil es trabajar con un prestamista, qué tan bien se comunican y qué tipo de préstamos estudiantiles ofrecen.
  • Busca beneficios más allá de la financiación: Algunos prestamistas están mejor preparados para trabajar con estudiantes internacionales. Estas compañías pueden ofrecer beneficios como soporte para visas o servicios de carrera que pueden ayudar a los estudiantes internacionales a través del complicado proceso de inmigrar a Estados Unidos o Canadá y eventualmente encontrar una pasantía o un trabajo ahí.

Todo sobre préstamos educativos: términos y condiciones

Una vez que hayas reducido tu búsqueda a unas pocas compañías de préstamos educativos, esto es lo que debes buscar mientras comparas préstamos estudiantiles.

  • Verifica los requisitos de elegibilidad: Además de un Fiador o garantía, una compañía de préstamos educativos tendrá requisitos adicionales. Esto puede incluir tu rendimiento académico, tu campo de estudio y tu potencial de ingresos futuros.
  • Compara tasas de interés de préstamos estudiantiles: La cantidad de interés que pagas determina el costo total de tu préstamo. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más tiempo te llevará pagar tu préstamo y más tendrás que pagar. Las tasas de préstamos educativos privados varían bastante, por lo que es importante encontrar la mejor tasa que puedas.
  • Revisa los términos de pago: Los términos del préstamo incluyen el tiempo que tienes para pagarlo. Diez años es lo estándar, pero algunas compañías ofrecen términos más cortos o más largos. Una gran consideración es cuándo comienzan tus pagos: algunos prestamistas ofrecen un período de gracia, lo que te permite retrasar el pago durante algún tiempo después de la graduación. Otros requieren el pago mientras estás en la escuela, lo que puede ayudar a pagar tu préstamo más rápido y reducir el costo total.
  • Entiende el costo total: Antes de comprometerte con una compañía de préstamos educativos, calcula el costo total del préstamo, incluyendo el interés y cualquier tarifa como tarifas de solicitud, tarifas de origen, tarifas de cambio de divisas y penalizaciones por prepago.  La tasa de porcentaje anual (APR) engloba el interés más cualquier tarifa por el préstamo cada año. La APR te permite hacer una comparación de diferentes productos de préstamo al anualizar el costo total del préstamo en base al interés y las tarifas cobradas.
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MPOWER Financing: préstamos para estudiantes internacionales

MPOWER Financing es una empresa líder en préstamos educativos dedicada a ayudar a los ciudadanos globales a alcanzar sus sueños académicos y financieros. MPOWER ofrece préstamos sin Fiador, sin garantía a estudiantes internacionales que estudian en Estados Unidos y Canadá, así como préstamos para estudiantes DACA y refugiados/asilados.

Cuando eliges MPOWER, puedes contar con:

  • Opciones de préstamo personalizadas : MPOWER ofrece préstamos estudiantiles a tasa fija que varían desde US$2,001-US$100,000 con tasas de interés competitivas que están protegidas contra la inflación.
  • Descuentos por pago automático: Los estudiantes internacionales pueden reducir su tasa de interés en un 0.25% al realizar pagos automáticos.
  • Financiamiento flexible: Los préstamos de MPOWER están disponibles incluso cuando los estudiantes tienen préstamos de otras fuentes.
  • Procesos rápidos: El proceso completamente digital de MPOWER lo hace rápido y fácil de aplicar. MPOWER proporciona una verificación de elegibilidad de 30 segundos, ofertas de préstamos condicionales rápidas y desembolso de fondos sin problemas.
  • Beneficios más allá del financiamiento: Además del financiamiento de préstamos, MPOWER ofrece servicios de visa, apoyo profesional, becas internacionales y más.

Préstamo estudiantil de MPOWER Financing

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Preguntas frecuentes

¿Qué es una empresa de préstamos educativos?

Una empresa de préstamos educativos es una institución financiera que proporciona préstamos estudiantiles para ayudar a cubrir el costo de la matrícula, las tarifas, la vivienda y otros gastos educativos. Estas empresas pueden ser prestamistas privados, bancos, cooperativas de crédito u organizaciones especializadas en financiamiento estudiantil.

¿Cuál es la diferencia entre las empresas de préstamos educativos privados y los programas de préstamos gubernamentales?

Las empresas de préstamos educativos privados operan de forma independiente y establecen sus propios términos, mientras que los préstamos respaldados por el gobierno tienen términos estandarizados y tasas de interés más bajas, pero generalmente no están disponibles para estudiantes internacionales que a menudo dependen de prestamistas privados.

¿Puedo refinanciar mi préstamo educativo actual con una empresa de préstamos educativos diferente?

Potencialmente, algunas empresas de préstamos ofrecen refinanciamiento, lo que puede reducir su tasa de interés o extender su período de reembolso. Sin embargo, los requisitos de elegibilidad para la refinanciación varían según el prestamista.

¿Puedo obtener múltiples préstamos de diferentes empresas de préstamos educativos?

Sí, los estudiantes pueden combinar préstamos de diferentes prestamistas para cubrir todos los gastos. Sin embargo, administrar múltiples préstamos significa realizar un seguimiento de varios cronogramas de reembolso y tasas de interés y algunos prestamistas son restrictivos de esta manera.

¿Cómo sé si una empresa de préstamos educativos es de confianza?

Busque reseñas en sitios como TrustPilot, verifique su historial, confirme que están registrados con las autoridades financieras y asegúrese de que tengan términos y condiciones transparentes. Evite los prestamistas con términos poco claros o tarifas ocultas.


*Tasas tan bajas como 9,99% (11.16% APR). Esta tasa de interés y APR incluye un descuento del 0,25 % por pagos automáticos recurrentes.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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