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Requisitos de préstamo educativo para estudiantes internacionales

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Un título de posgrado de una universidad en los Estados Unidos o Canadá puede abrir puertas a increíbles oportunidades académicas y laborales, pero puede venir con un alto costo para los estudiantes internacionales. La matrícula, la vivienda y otros gastos se acumulan rápidamente, y las opciones de ayuda financiera son limitadas en comparación con las disponibles para los estudiantes nacionales. Si bien las becas internacionales pueden ayudar, son altamente competitivas y rara vez cubren el costo total de la educación. Afortunadamente, los préstamos educativos privados ofrecen una forma de financiar tus estudios, pero no están disponibles para todos. Antes de aplicar, es importante entender los requisitos de los préstamos educativos para diferentes tipos de fuentes de financiamiento.

Tipos de préstamos educativos internacionales

Como estudiante internacional que estudia en Estados Unidos o Canadá, no calificarás para préstamos federales para estudiantes, que a menudo vienen con tasas de interés más bajas y términos de pago flexibles. Sin embargo, prestamistas privados como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras ofrecen préstamos para estudiantes internacionales. Elegir el préstamo correcto requiere una investigación cuidadosa: querrás hacer una comparación de préstamos educativos para revisar los requisitos del préstamo educativo y encontrar las mejores tasas de interés y términos de pago.

Los dos tipos principales de préstamos privados para estudiantes disponibles son aquellos que requieren un fiador y aquellos que no.

  • Préstamos educativos con un fiador: Un fiador es típicamente un ciudadano o residente permanente de Estados Unidos o Canadá con un historial de crédito sólido e ingresos confiables que se compromete a asumir la responsabilidad financiera del préstamo si no puedes hacer los pagos. Los préstamos con un fiador a menudo vienen con tasas de interés más bajas porque los prestamistas los ven como menos riesgosos. Los fiadores suelen ser un miembro de la familia, un amigo cercano de la familia o un mentor, alguien con un fuerte interés en el éxito del estudiante . Sin embargo, muchos estudiantes internacionales no tienen este tipo de contactos cercanos en Estados Unidos o Canadá.
  • Préstamos educativos sin fiador:Algunos prestamistas se especializan en ofrecer préstamos que no necesitan un fiador, aunque estos suelen tener requisitos de préstamos educativos más estrictos. Los prestamistas que ofrecen préstamos privados para estudiantes sin fiador basan sus decisiones en cosas como tu éxito académico anterior, tu campo de estudio, la reputación de tu universidad elegida y tu potencial de ganancias después de graduarte. Esencialmente, los préstamos para estudiantes internacionales sin fiador reconocen tu futuro potencial de éxito, en lugar de tu historial de crédito pasado y tu estado financiero actual.
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Requisitos de préstamos educativos de prestamistas privados

Al solicitar un préstamo educativo privado en Estados Unidos o Canadá, deberás cumplir con ciertos requisitos, y estos varían dependiendo del prestamista. Aquí te explicamos lo que necesitas saber sobre los principales requisitos de los préstamos educativos y cómo se aplican a ti:

  • Prueba de inscripción: Antes de poder obtener un préstamo, deberás demostrar que estás oficialmente aceptado o inscrito en un programa elegible en una universidad reconocida. Esto generalmente significa proporcionar una carta de admisión o un documento de verificación de inscripción de tu escuela. Ya sea que estudies a tiempo completo o parcial, los prestamistas quieren asegurarse de que realmente estás persiguiendo un título antes de aprobar tu préstamo.
  • Visa de estudiante válida: Una visa de estudiante válida demuestra que tienes permiso legal para estudiar en Estados Unidos o Canadá. Como los prestamistas quieren estar seguros de que permanecerás en el país durante la duración de tus estudios, este es uno de los requisitos de préstamos educativos más críticos. Si aún estás en el proceso de obtener tu visa, consulta con el prestamista para ver si puedes solicitar condicionalmente un préstamo mientras esperas la aprobación.
  • Documentación financiera: Los proveedores de préstamos educativos quieren asegurarse de que podrás manejar el costo de vivir y estudiar en el extranjero y que podrás comenzar a hacer pagos en el préstamo cuando sea necesario. Es por eso que pueden solicitar extractos bancarios, facturas de matrícula o prueba de financiamiento existente para asegurarse de que puedes pagar cualquier costo restante que tu préstamo no cubra. Tener estos documentos a mano hará que el proceso de solicitud sea más fluido.
  • Documentos de identificación: Deberás proporcionar una identificación válida, como un pasaporte y a veces una identificación nacional o licencia de conducir. Esto ayuda a los prestamistas a verificar tu identidad y garantiza que tu solicitud de préstamo se procese de manera segura.
  • Historial crediticio o fiador: Muchos prestamistas requieren que los estudiantes internacionales tengan un historial crediticio en el país donde estás estudiando. Si no tienes un historial crediticio, algunos prestamistas requerirán que tengas un fiador, pero podrías calificar sin un fiador.

Cómo elegir un proveedor de préstamos estudiantiles

Cada proveedor de préstamos estudiantiles tiene su propio conjunto de requisitos para préstamos educativos, por lo que deberías tomarte el tiempo para investigar tus opciones y encontrar la que mejor funcione para ti. Algunos prestamistas incluso ofrecen beneficios valiosos como asistencia para visas o apoyo profesional para ayudarte a tener éxito después de graduarte. Elegir el proveedor de préstamos estudiantiles privados adecuado para tu préstamo estudiantil internacional puede marcar una gran diferencia en cuán manejables son tus finanzas durante y después de tus estudios. Esto es lo que debes buscar al comparar prestamistas y tasas de préstamos educativos privados:

  • Tasas de interés de los préstamos estudiantiles: La tasa de interés es una de las cosas más importantes a considerar al tomar un préstamo. Una tasa más baja significa que pagarás menos a lo largo del tiempo para pedir dinero prestado, y el tipo de tasa de interés, fija vs. variable, también es importante. Algunos prestamistas ofrecen tasas fijas con pagos predecibles y a prueba de inflación, mientras que otros tienen tasas variables que fluctúan con el mercado.
  • Condiciones del préstamo: Observa cuánto tiempo tendrás para pagar el préstamo estudiantil internacional y si el período de pago es flexible. Algunos prestamistas ofrecen términos más cortos con pagos mensuales más altos o términos más largos con pagos mensuales más bajos, así que elige lo que se ajuste mejor a tu situación financiera.
  • Opciones de pago: Descubre cuándo comienza el pago y qué planes de pago están disponibles. Algunos prestamistas permiten pagos solo de intereses mientras estás en la escuela, mientras que otros requieren pagos completos de inmediato. Además, verifica si el prestamista ofrece un período de gracia después de la graduación, dándote tiempo para encontrar un trabajo antes de hacer pagos completos. Ten en cuenta que si retrasas el pago, tu préstamo sigue acumulando intereses, lo que significa que el costo a lo largo de la vida del préstamo es mayor.
  • Cargos adicionales: Algunos prestamistas cobran tarifas de solicitud, tarifas de origen, seguro obligatorio, tarifas por pago tardío o penalizaciones por pago anticipado que pueden sumar un costo significativo. Asegúrate de entender todos los costos potenciales antes de comprometerte con un préstamo.
  • Reputación del prestamista: Haz algunas investigaciones para asegurarte de que el prestamista es legítimo y confiable. Busca opiniones de clientes en sitios como TrustPilot, calificaciones en sitios web financieros y clasificaciones de prestamistas para ver cuán confiables son.
  • Servicios de apoyo: Dado que los estudiantes internacionales pueden tener preguntas y necesidades únicas, verifica si el prestamista ofrece un fuerte apoyo al cliente, incluyendo representantes de fácil acceso, soporte multilingüe y orientación sobre el proceso de préstamo.
  • Beneficios y servicios adicionales: Algunos prestamistas van más allá de solo ofrecer préstamos. Busca beneficios valiosos como servicios profesionales gratuitos, asistencia para visas u oportunidades de networking que pueden ayudarte a tener éxito más allá de la escuela.
Group of international students looking happy

MPOWER Financing: Préstamos y servicios para estudiantes internacionales

MPOWER Financing ayuda a los estudiantes a financiar su educación en más de 500 universidades elegibles en Estados Unidos y Canadá. MPOWER ofrece préstamos sin Fiador para estudiantes internacionales, así como una gama de servicios de apoyo y otros beneficios para ayudar a eliminar las barreras tradicionales para estudiar en el extranjero.

Cuando trabajan con MPOWER, los estudiantes internacionales pueden contar con:

  • Acceso a préstamos sin Fiador: Para eliminar los obstáculos que enfrentan la mayoría de los estudiantes internacionales al buscar financiamiento, los requisitos de préstamos educativos de MPOWER no incluyen un Fiador o garantía.
  • Tasas de interés fijas y competitivas: MPOWER ofrece préstamos desde US$2,001 hasta US$100,000, con tasas de interés fijas que nunca aumentarán, ofreciendo una protección contra la inflación.
  • Un proceso en línea simplificado: El proceso de solicitud totalmente digital permite a los estudiantes gestionar su solicitud y préstamo desde cualquier parte del mundo. MPOWER ha hecho posible verificar la elegibilidad en 30 segundos y ha simplificado el proceso de solicitud de un préstamo y recepción de fondos.
  • Más que solo financiamiento: Junto con los préstamos sin Fiador, MPOWER ofrece asistencia gratuita para visas, coaching de carrera y recursos financieros para ayudar a los estudiantes a tener éxito después de la graduación. El programa Path2Success incluye servicios como revisión de currículums, orientación en la búsqueda de empleo y mentoría profesional.

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Preguntas frecuentes

¿Puedo solicitar un préstamo estudiantil privado antes de ser aceptado en una universidad?

Para la mayoría de los prestamistas, la prueba de inscripción o admisión es uno de los requisitos clave para un préstamo educativo. Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer una aprobación condicional basada en la aceptación esperada en un programa elegible.

¿Puedo usar un préstamo estudiantil para cubrir gastos más allá de la matrícula?

Sí, la mayoría de los préstamos estudiantiles privados en los Estados Unidos se pueden utilizar para gastos como vivienda, planes de comidas, transporte, libros y seguro de salud, pero el prestamista puede tener límites sobre lo que se cubre. En Canadá, los fondos del préstamo se pueden utilizar para la matrícula y cualquier otro gasto facturado por la universidad.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación para un préstamo estudiantil privado?

El proceso de aprobación varía, pero generalmente toma desde unos días hasta varias semanas. Algunos prestamistas ofrecen preaprobaciones rápidas en línea, mientras que otros prestamistas requieren verificación y documentación adicional.

¿Qué ayuda financiera está disponible para los estudiantes internacionales de posgrado?

La asistencia financiera para estudiantes de posgrado en los Estados Unidos o Canadá incluye becas, subvenciones, becas y ayuda financiera universitaria otorgada en función del mérito, las contribuciones a la investigación o la necesidad financiera. Los estudiantes de posgrado también pueden calificar para asistencias de enseñanza o investigación, programas de estudio y trabajo o patrocinios de empleadores, que proporcionan estipendios o salarios a cambio de trabajo. Para aquellos que necesitan financiamiento adicional, están disponibles préstamos estudiantiles privados con o sin un Fiador.


*Tasas tan bajas como 9,99% (11.16% APR). Esta tasa de interés y APR incluye un descuento del 0,25 % por pagos automáticos recurrentes.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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