¿Cuál es una tasa de interés justa? Comprendiendo la TAE para estudiantes internacionales

Si estás explorando préstamos privados internacionales para estudiantes para estudiar en los EE. UU. o Canadá, una de las primeras cosas que verás es un número con un signo de porcentaje: la tasa de interés. Pero, ¿qué significa realmente ese número y cómo sabes si es “bueno”?

Para los estudiantes internacionales de posgrado, entender  la tasa de interés y el APR (Tasa Porcentual Anual) es crítico. Estos números afectan directamente cuánto reembolsarás con el tiempo, cuán grandes serán tus pagos mensuales y si una oferta de préstamo es realmente mejor que otra.

Aquí te explicamos cómo desglosarlo todo y entender qué es justo, qué es caro y qué debes tener en cuenta.

Tasa de interés versus APR: Conoce la diferencia

La tasa de interés es el porcentaje que el prestamista te cobra anualmente sobre el monto que pides prestado. Es el costo base del préstamo.

APR, o Tasa Porcentual Anual, es el costo real del préstamo por año – incluyendo intereses, comisiones y otros cargos expresados como una tasa anual.

Ejemplo:
Si un préstamo estudiantil ofrece una tasa de interés del 12% pero cobra una comisión de origen del 5%, tu APR podría estar más cerca del 13.5% o 14%. Este es el número que te dice lo que realmente estás pagando.

Por qué es importante:
Muchos prestamistas solo anuncian la tasa de interés del préstamo estudiantil. Pero el APR es lo que deberías comparar entre ofertas. Es el número más honesto que tiene en cuenta la solicitud, el seguro y otras comisiones que cobran los prestamistas.

Entonces, ¿qué es una “buena” tasa de interés para estudiantes internacionales?

Seamos realistas: los estudiantes internacionales en los EE. UU. y Canadá no tienen acceso a préstamos gubernamentales subsidiados. Eso significa que tus tasas probablemente serán más altas que los préstamos para ciudadanos de los EE. UU. – pero eso no significa que sean injustas.

Esto es lo que debes saber:

• Las APR típicas de préstamos estudiantiles privados internacionales para estudiantes internacionales varían del 11% al 18% fijo (a partir de 2024).
  
• Cualquier cosa por debajo del 10% APR sin aval se considera muy competitiva.
• Las tasas de interés variables pueden comenzar más bajas pero pueden aumentar con el tiempo – arriesgado si planeas quedarte y trabajar después de graduarte.
  
• Cuidado con las tasas de introducción que requieren un crédito perfecto o un aval estadounidense.
  

Si tu prestamista de préstamos estudiantiles no muestra claramente la APR o no la proporciona antes del desembolso, eso es una señal de alerta.

¿Qué afecta tu tasa como estudiante internacional?

A diferencia de los prestatarios nacionales, es posible que no tengas un historial de crédito en los EE. UU. o ingresos locales. Por lo tanto, los prestamistas evalúan tu:

• Universidad y programa de grado (los programas de STEM y MBA a menudo tienen mejores resultados proyectados)
  
• Campo de estudio y perspectivas de trabajo
  
• Tipo de visa y elegibilidad para trabajar
  
• Monto del préstamo y duración del plazo
  
• Si tienes un aval o no
  

Los prestamistas con una misión como MPOWER Financing basan tu elegibilidad en tu potencial futuro, no solo en tu pasado financiero.

No solo mires la tasa, mira lo que viene con ella

Una “buena” tasa no significa mucho si el resto de los términos del préstamo no se ajustan a tu vida.

Antes de comprometerte, pregunta:

• ¿Es la tasa fija o variable? Las tasas de interés fijas son más seguras.
  
• ¿Puedo prepagar temprano sin penalización?
• ¿Hay tarifas que no he tenido en cuenta en la APR, es decir, tarifas de solicitud o de seguro?
  
• ¿Puedo pagar menos mientras estoy en la escuela, es decir, solo pagos de intereses?
  
• ¿Qué sucede si falto a un pago o necesito pausar el reembolso?
  

En muchos casos, un préstamo estudiantil internacional con un APR un poco más alto, pero con mayor flexibilidad, podría ser la elección más inteligente.

La transparencia y la confianza importan más que solo los números

MPOWER Financing es uno de los pocos prestamistas de préstamos estudiantiles que ofrece préstamos estudiantiles a tasa fija y préstamos estudiantiles sin aval sin tarifas ocultas. En lugar de depender de un puntaje de crédito o requerir garantía, MPOWER analiza tu programa académico, trayectoria profesional y cronograma de graduación.

Con MPOWER, obtienes:

• Divulgaciones claras de la tasa de interés y APR desde el principio
  
• Préstamos educativos personales a tasa fija desde US$2,001 hasta US$100,000 para matrícula y gastos de vida en los EE. UU. y cualquier gasto facturado por la universidad en Canadá
  
• Sin penalizaciones por prepago o cargos sorpresa
• Una aplicación 100% en línea con decisiones basadas en tu camino educativo y profesional
  
• Acceso gratuito a Path2Success, una plataforma de recursos que te ayuda a conseguir formación práctica opcional (trabajos OPT), crear un currículum y gestionar tu plan de pago
  

Al comparar las tasas de interés, MPOWER te ayuda a entender el panorama completo, no solo el número principal.

Tu mejor interés comienza con entender el interés

La tasa que pides prestada hoy afecta tu vida durante años. Por eso vale la pena aprender la diferencia entre el 11% y el 16%, entre fijo y variable, y entre “bajo” y “transparente”.

Siempre pide el APR. Siempre verifica los términos de pago. Y si no estás seguro, tómate tu tiempo y busca ayuda de alguien en quien confíes, ya sea la oficina de ayuda financiera de tu escuela o un prestamista acostumbrado a apoyar a estudiantes internacionales.