¿Qué significa refinanciar un préstamo estudiantil para estudiantes internacionales?

Es posible que hayas escuchado que refinanciar tu préstamo universitario como estudiante internacional podría ser una buena idea, pero es posible que no sepas qué significa refinanciar un préstamo estudiantil y si es lo correcto para ti. No te preocupes. Te guiaremos a través de los fundamentos, incluyendo los beneficios y desventajas, así como los criterios de elegibilidad, para que puedas decidir por ti mismo si la refinanciación es el camino a seguir.

¿Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles?

En resumen, la refinanciación de préstamos estudiantiles significa reemplazar tu préstamo estudiantil existente con un nuevo préstamo de un banco, prestamista en línea u otro prestamista privado. Ese prestamista pagará tu préstamo estudiantil actual y emitirá uno nuevo en su lugar. 

Dependiendo de tu crédito, ingresos y otros factores, el nuevo préstamo podría tener una mejor tasa de interés que la que tienes actualmente. Reducir tu tasa de interés incluso una pequeña cantidad puede reducir significativamente la cantidad de interés que pagas durante la vida de tu préstamo. 

Digamos, por ejemplo, que tomaste un préstamo estudiantil de US$25,000 a una tasa de interés del 15% en un plazo de reembolso de 10 años. Si puedes reducir esa tasa al 12%, podrías disminuir tus pagos mensuales en US$45 y reducir la cantidad de interés que pagas en US$5,359 durante el período de 10 años.  

¿Cuáles son los beneficios de refinanciar los préstamos estudiantiles? 

Hay varias razones por las que querrías refinanciar tu préstamo estudiantil. La refinanciación: 

• Reduce tu tasa de interés. Disminuir tu tasa de interés puede reducir la cantidad de interés que pagas en cientos o incluso miles de dólares durante el plazo de tu préstamo.
  
• Disminuye tu pago mensual. Una tasa de interés reducida también puede hacer que tus pagos mensuales de préstamos estudiantiles sean más asequibles.
  
• Ajusta tus términos de reembolso. A través de la refinanciación, puedes elegir nuevos términos de reembolso, los cuales afectarán tus pagos mensuales y los costos de interés a largo plazo. Un plazo más corto puede ayudarte a pagar tu deuda más rápido y reducir la cantidad total de tu interés. Mientras tanto, un plazo más largo hará que tus pagos de préstamos estudiantiles sean más asequibles de mes a mes. La mayoría de los prestamistas también te permiten prepagar tus préstamos estudiantiles por adelantado sin penalización.
  
• Te permite cambiar a una tasa de interés fija. Si actualmente tienes una tasa de interés variable en tus préstamos estudiantiles, puedes cambiar a una tasa fija a través de la refinanciación. Una tasa variable puede aumentar con el tiempo y hacer que tus préstamos sean más caros. Con una tasa fija, tendrás un pago mensual predecible y no tendrás que preocuparte de que tus pagos de deuda aumenten con el tiempo.
  
• Hace que tus préstamos sean elegibles para la asistencia del empleador. Algunos empleadores ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles, pero solo pueden ayudar a pagar préstamos que se emitieron en los EE. UU. Si refinancias un préstamo estudiantil internacional con un prestamista de los EE. UU., tu nuevo préstamo probablemente será elegible para cualquier beneficio de préstamo estudiantil que ofrezca tu empleador.  

¿Existen desventajas al refinanciar préstamos estudiantiles? 

Antes de solicitar la refinanciación de tu préstamo estudiantil, vale la pena considerar cualquier desventaja de este proceso. Aquí hay algunas posibles desventajas de la refinanciación de préstamos estudiantiles: 

• Puede ser difícil calificar. Muchos prestamistas de refinanciación requieren que tengas buen crédito y una fuente de ingresos estable para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Si no tienes buen crédito, es posible que necesites solicitarlo con un cosignatario solvente.
  
• Requisitos más estrictos para estudiantes internacionales. Los criterios de elegibilidad para los estudiantes internacionales pueden ser especialmente difíciles de cumplir, ya que algunos prestamistas requieren que soliciten con un cosignatario que sea ciudadano o residente permanente de los EE. UU. Dicho esto, algunos prestamistas, como MPOWER Financing, ofrecen préstamos sin cosignatario para estudiantes internacionales. 
  
• Pérdida potencial de beneficios de préstamos estudiantiles. Cuando refinancias tus préstamos, te despides de tu préstamo existente. Si tu prestamista actual ofrece algún beneficio que deseas mantener, puede que no sea una buena idea cambiar ese préstamo por uno nuevo de un prestamista diferente (que puede o no ofrecer los mismos beneficios). 

Elegibilidad para la refinanciación de préstamos estudiantiles: cómo calificar 

Cada prestamista establece sus propios requisitos de elegibilidad para la refinanciación de préstamos estudiantiles, pero aquí hay algunos criterios comunes que deberá cumplir: 

• Buen crédito. La mayoría de los proveedores de refinanciación quieren ver una puntuación de crédito de 670 o más para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Tener buen crédito asegura al prestamista que es probable que pague su préstamo estudiantil refinanciado a tiempo.
  
• Fuente de ingresos. Los prestamistas también quieren ver que tiene un ingreso estable o una oferta de empleo como garantía de que podrá pagar los préstamos. Si no tiene buen crédito o un ingreso estable, aún puede calificar aplicando con un cosignatario que será igualmente responsable del préstamo.
  
• Título de asociado o superior. Algunos prestamistas quieren ver que se graduó con el título por el cual ha pedido prestado los fondos, aunque otros refinanciarán préstamos estudiantiles incluso si no se graduó.
  
• Ciudadanía estadounidense o residencia permanente. Muchos prestamistas de EE. UU. también revisan su ciudadanía o estado de residencia, aunque algunos refinanciarán préstamos estudiantiles para estudiantes internacionales con un cosignatario. 

¿Puede refinanciar un préstamo escolar sin un cosignatario?

Puede ser difícil cumplir con los requisitos para la refinanciación de préstamos estudiantiles si no tiene buen crédito o una fuente de ingresos estable. Muchos prestamistas de EE. UU. también requieren que los estudiantes internacionales soliciten con un cosignatario que es ciudadano de EE. UU. o residente permanente. 

Sin embargo, no todos tienen un cosignatario que esté dispuesto a compartir la deuda del préstamo estudiantil. Una vez que haya completado su licenciatura o posgrado, puede sentirse listo para refinanciar préstamos estudiantiles y manejar sus finanzas por su cuenta. 

MPOWER Financing entiende que no todos los estudiantes internacionales tienen un historial de crédito en EE. UU. o un cosignatario. Es por eso que MPOWER ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles a estudiantes internacionales sin necesidad de cosignatario o garantía. 

Para obtener más información sobre los beneficios de la refinanciación, consulte nuestra guía sobre las cinco principales razones para refinanciar préstamos estudiantiles internacionales.