Tarjetas de Crédito para Estudiantes: ¿Realmente para Estudiantes?
Hay un gran obstáculo que impide que muchos estudiantes internacionales se inscriban tanto en préstamos estudiantiles como en tarjetas de crédito en Estados Unidos. ¿Cuál es? Falta de historial crediticio en EE. UU.
Aquí en MPOWER, ayudamos a los estudiantes a construir crédito de todas las formas posibles. Los estudiantes realizan pequeños pagos desde el inicio de su préstamo. Estos pequeños pagos manejables ayudan a establecer un historial crediticio en EE. UU., que luego las oficinas financieras de EE. UU. pueden verificar. Las tarjetas de crédito ofrecen otra gran herramienta para establecer un historial crediticio y parecen estar disponibles en todas partes. Sin embargo, las facturas y los intereses pueden salirse rápidamente de control, por lo que es prudente asegurarse de tener la responsabilidad financiera y los recursos necesarios para manejar uno antes de firmar un contrato.
¿Cómo pueden los estudiantes obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio? NerdWallet lo explica todo a continuación con estrategias infalibles para ayudar tanto a estudiantes nacionales como internacionales a evitar errores comunes y comenzar a construir su historial crediticio en EE. UU.
El historial crediticio, como la experiencia laboral, puede parecer imposible de obtener a menos que ya tengas algo. ¿Cómo construyes un buen historial si nadie te dará tu primera oportunidad?
Es por eso que las tarjetas de crédito para estudiantes parecen atractivas. El nombre implica que siempre que seas estudiante, puedes obtener una tarjeta de crédito, ¿verdad?
Desafortunadamente, no es tan simple. De hecho, las tarjetas de crédito “estudiantiles” son algo así como un mito. Aún necesitas pasar por el mismo proceso de verificación que los no estudiantes, y aún puede ser difícil obtener la aprobación a menos que tengas ingresos significativos.
Entonces, ¿cuáles son tus opciones? Echemos un vistazo.
¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?
La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes no son muy diferentes de las tarjetas regulares, excepto que están dirigidas a estudiantes. Los emisores de tarjetas aún verifican tu historial de crédito. Todavía quieren ver un ingreso constante. Y a menos que estés trabajando a tiempo completo, requieren que los solicitantes menores de 21 años tengan un co-firmante.
Repitamos eso: Si no tienes un ingreso a tiempo completo, debes tener al menos 21 años para ser aprobado para una tarjeta de crédito para estudiantes sin un co-firmante. A menos que te tomes un tiempo libre en el camino o vuelvas a la escuela más tarde en tu carrera, no podrás calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes por tu cuenta hasta que estés casi terminando la universidad.
>>MÁS: ¿Necesito un co-firmante para mi tarjeta de crédito si tengo menos de 21 años?
Entonces, ¿por qué se llaman tarjetas de crédito para “estudiantes”? En cierto modo, es un retroceso a los días en que los emisores de tarjetas de crédito no estaban tan regulados como ahora. En un momento, los emisores prácticamente entregaban tarjetas de crédito a los estudiantes cuando llegaban al campus. Pero las nuevas regulaciones, diseñadas para proteger a los consumidores vulnerables, prohíben a los emisores comercializar tarjetas de crédito a solicitantes más jóvenes que pueden verse abrumados por la deuda si comienzan a usar tarjetas de crédito demasiado pronto.
Algunas tarjetas tienen beneficios especiales para estudiantes, como bonificaciones por buenas calificaciones o recompensas más altas en gastos comunes para estudiantes. Pero en su mayoría, son tarjetas de crédito normales diseñadas para atraer a los estudiantes.
Las alternativas a las tarjetas de crédito para estudiantes
Si no tienes un ingreso a tiempo completo y tienes menos de 21 años, puede ser tentador simplemente intentarlo de todos modos y solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes. Pero cada solicitud tiene un pequeño impacto en tu puntaje de crédito, por lo que solicitar tarjetas a la ligera no es ideal.
Sin embargo, hay alternativas.
Conviértete en un usuario autorizado. Si tienes un familiar con un historial de crédito sólido, puedes obtener una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta de ese familiar. Tu nombre estará en la tarjeta, pero el titular principal de la cuenta será responsable de pagar las facturas. Depende de ti reembolsar a esa persona por tus compras.
- Si quieres construir crédito, busca un emisor que informe la actividad del usuario autorizado a las tres agencias de crédito que recopilan los datos que componen tu puntaje de crédito. No todos los emisores lo hacen. Esta publicación puede ayudarte a elegir un emisor.
Usa un co-firmante. Si no puedes calificar para una tarjeta de crédito por tu cuenta, puedes calificar con un co-firmante, alguien que acepta la responsabilidad de la deuda si no la pagas. En este caso, eres el titular principal de la cuenta, no solo un usuario autorizado, y tu actividad será reportada a las agencias de crédito. El uso cuidadoso de la tarjeta ayudará a tu puntaje de crédito, pero los errores pueden arrastrarlo y el puntaje de crédito de tu co-firmante hacia abajo
- No todos los emisores permiten co-firmantes, pero algunos de los principales emisores sí lo hacen. Consulta esta publicación para más detalles.
Usa una tarjeta de débito. Para aquellos momentos en los que quieres la conveniencia del plástico, una tarjeta de débito puede ser justo lo que necesitas. Pero ten en cuenta que las tarjetas de débito, incluyendo las tarjetas prepagadas, no afectan tu puntaje de crédito en absoluto, por lo que no son un camino para eventualmente calificar para una tarjeta de crédito.
- Si optas por una tarjeta de débito prepagada, ten cuidado con las tarjetas que cobran tarifas astronómicas para activar o recargar la tarjeta. Algunas de las tarjetas de débito prepagadas favoritas de NerdWallet están aquí.
Considera una tarjeta asegurada. A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito aseguradas sí reportan a las agencias de crédito, por lo que te ayudan a construir crédito. Con este tipo de tarjeta, haces un depósito de seguridad que generalmente es igual a tu límite de crédito. Por ejemplo, un depósito de $300 normalmente te daría un límite de gasto de $300 en tu tarjeta. Pero al igual que otros tipos de tarjetas de crédito, las tarjetas aseguradas generalmente no están disponibles a menos que puedas demostrar que tienes ingresos significativos, especialmente si eres menor de 21 años.
- Después de cumplir 21 años, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente manera de ayudarte a construir crédito. Te recomendamos que elijas un emisor que te ayude a pasar a una tarjeta no asegurada. Consulta las mejores tarjetas de crédito aseguradas de NerdWallet.
Si pensabas que podrías calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes solo porque eres estudiante, ciertamente no serías el único. En algunos casos, tu única opción es esperar hasta que tengas un cheque de pago constante. Entonces puedes comenzar a construir tu crédito.
Virginia C. McGuire es una escritora de personal en NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: virginia@nerdwallet.com. Twitter: @vcmcguire.
