Refinanciamiento de préstamos después de la OPT: establecer tasas más bajas antes de volver a Colombia

Luego de finalizar una carrera de posgrado en Estados Unidos, muchos estudiantes colombianos permanecen temporalmente en el país mediante la capacitación práctica opcional (OPT, por sus siglas en inglés). Este período ofrece una valiosa experiencia laboral, pero también es un plazo financiero importante, sobre todo si tienes un préstamo para estudiantes internacionales.

El reembolso de los préstamos para estudiantes internacionales suele comenzar durante la OPT o poco después. Si estás ganando en dólares estadounidenses, esta puede ser tu única oportunidad de refinanciar sin dejar de tener ingresos de Estados Unidos. Una vez que regreses a Colombia y empieces a ganar en pesos, la refinanciación puede resultar mucho más difícil.

Este artículo explica cómo funciona la refinanciación, por qué es importante pedirla en el momento adecuado y cómo tomar esta decisión antes de salir de Estados Unidos.

¿Qué es la refinanciación de préstamos para estudiantes?

Refinanciar significa sustituir el préstamo actual por uno nuevo, idealmente con mejores condiciones. Si refinancias a una tasa de interés más baja, reduces el costo total del préstamo para estudiantes y, a menudo, las cuotas mensuales.

Sigues siendo responsable de pagar el importe total, pero con la refinanciación puedes hacer lo siguiente:

• reducir tu tasa de interés;
  
• acortar o ampliar tu plazo de reembolso;
  
• reducir el total de intereses pagados a lo largo del tiempo;
  
• proporcionar pagos más predecibles si cambias de tasas variables a fijas.

Refinanciar no es lo mismo que consolidar varios préstamos, aunque algunos prestamistas ofrecen ambos servicios. En la mayoría de los casos, los estudiantes internacionales con un único préstamo de un proveedor como MPOWER Financing se plantean refinanciar para mejorar la asequibilidad, no para fusionar varios préstamos.

Por qué refinanciar durante la OPT es una decisión inteligente

Muchos prestamistas de refinanciación exigen que los prestatarios cumplan criterios específicos, como los siguientes:

• un historial de crédito sólido;
  
• una prueba de ingresos estables;
  
• la residencia o nacionalidad estadounidense;
  
• un Fiador residente en Estados Unidos, en algunos casos.

Durante tu período de OPT, estás en una posición financiera única. Puede que no tengas un largo historial de crédito en Estados Unidos, pero sí esto:

• una autorización legal de trabajo;
  
• ingresos activos en dólares estadounidenses;
  
• una cuenta bancaria y una dirección en Estados Unidos;
  
• una relación financiera con un prestamista original;
  
• un período de tiempo breve antes de volver potencialmente a Colombia.

Estos factores te dan más ventaja de la que te imaginas. Una vez que regreses a Colombia y pierdas tus ingresos estadounidenses, es probable que se reduzca tu acceso a las opciones de refinanciación en Estados Unidos. Muchos prestamistas estadounidenses ya no te considerarán elegible si estás ganando en pesos o no tienes una visa estadounidense.

La refinanciación durante la OPT te permite actuar mientras aún cumples los requisitos del prestamista.

¿Qué tasas de interés puedes esperar?

Los prestamistas de préstamos educativos privados suelen ofrecer tasas de interés fijas y variables. La tasa que recibas depende de varios factores:

• tu puntaje de crédito (si está disponible);
  
• tus ingresos y tipo de empleo;
  
• la condición de reembolso que elijas;
  
• si tienes un Fiador;
  
• el saldo original del préstamo y el historial de pagos.

Como estudiante internacional o recién graduado, tu tasa puede no coincidir con la que recibiría un ciudadano de Estados Unidos. Sin embargo, incluso una pequeña caída de la tasa puede ahorrarte mucho dinero a lo largo del plazo de tu préstamo.

Por ejemplo:
Si tu préstamo original es de 40 000 USD con un 12,99 % de interés, tu cuota mensual podría rondar los 530 USD. La refinanciación a una tasa fija del 9,5 % podría reducirlo a unos 440 USD, dependiendo del plazo de reembolso. Solo ese cambio podría hacerte ahorrar más de 10 000 USD en intereses a lo largo de la vida del préstamo.

¿Qué ocurre si no refinancias?

Si no refinancias, permanecerás bajo los términos de tu préstamo original. Para algunos prestatarios, esto no es un problema. Algunos prestamistas especializados en educación tienen tasas fijas y no aplican sanciones por pago anticipado, lo que significa que puedes seguir realizando pagos constantes sin riesgo de que aumenten los intereses.

Sin embargo, si tu tasa de interés original es alta y piensas quedarte en Estados Unidos, puedes estar perdiéndote un ahorro significativo por no refinanciar.

Opción de refinanciación de MPOWER Financing para graduados internacionales

MPOWER Financing ofrece refinanciación diseñada específicamente para graduados internacionales, incluidos los de Colombia que estudiaron en Estados Unidos y están trabajando bajo la OPT o han pasado recientemente a una visa de trabajo.

Esta opción de refinanciación te permite sustituir tu préstamo para estudiantes actual por un nuevo préstamo a tasa fija con mejores condiciones. El objetivo es ayudarte a ahorrar dinero, asegurar la previsibilidad y mantener el control financiero antes de regresar a Colombia o de pasar a una nueva fase de tu carrera.

Características principales del programa de refinanciación de MPOWER:

• Préstamos para estudiantes a tasa fija sin comisiones ocultas.
  
• Préstamos sin un Fiador.
  
• Sin sanciones por pago anticipado.
  
• Diseñado para la OPT y los titulares de visas de trabajo.
  
• Se puede refinanciar préstamos de terceros.
  
• Pagos mensuales notificados a las agencias de crédito de Estados Unidos.
  

Esta opción es ideal si actualmente estás ganando en dólares estadounidenses y deseas reducir tu tasa de interés antes de regresar a Colombia. También puede ayudarte a simplificar el reembolso y a acumular crédito a través de tus reembolsos puntuales si tienes previsto permanecer en Estados Unidos más tiempo.

Si se acerca el final de tu período de OPT, la refinanciación con MPOWER podría ser tu última oportunidad de aprovechar tus ingresos en Estados Unidos mientras mejoras la asequibilidad a largo plazo de tu préstamo.

Comprobar la elegibilidad

NOTA: La solicitud, la información y los servicios de MPOWER solo están disponibles en inglés.

Considera tus ingresos futuros y tu ubicación

Antes de refinanciar, piensa dónde vivirás y obtendrás ingresos en los próximos cinco a diez años. Esto afecta no solo a tu capacidad de reembolso, sino también a la sensación de seguridad de tu plan de reembolso.

Si piensas quedarte en Estados Unidos, ten esto en cuenta:
La refinanciación puede ofrecerte mejores tasas de interés y ayudarte a mejorar tu crédito de una forma más rápida. Esta opción también ayuda a planificar a largo plazo si esperas pasar de la OPT a una visa de trabajo.

Si piensas regresar a Colombia, ten esto en cuenta:
Ahora es el momento de actuar. La mayoría de las opciones de refinanciación desaparecen una vez que regresas y empiezas a ganar en pesos. Aunque tengas ahorros o un plan sólido para tu carrera, la mayoría de los prestamistas estadounidenses dejarán de considerarte elegible una vez que pierdas tu fuente de ingresos en Estados Unidos.