Préstamos a nombre de los padres o los estudiantes: ventajas y desventajas para las familias colombianas que financian carreras en Estados Unidos

Financiar una carrera de posgrado en Estados Unidos es una decisión importante para muchas familias colombianas. Aunque los estudiantes suelen ser los aceptados en los programas, es habitual que los padres tomen la iniciativa en la búsqueda de financiación, sobre todo cuando se trata de grandes cantidades.

Pero, ¿quién debe asumir realmente la responsabilidad del préstamo? ¿El estudiante debe pedir el préstamo a su propio nombre, o deben ser los padres quienes lo soliciten y se encarguen de su devolución?

Este artículo explora las ventajas y desventajas de ambas opciones de préstamos para estudiantes para que las familias colombianas puedan decidir qué es más lógico desde el punto de vista financiero y práctico.

Por qué es importante esta decisión

Los programas de posgrado estadounidenses son costosos. Solo la matrícula puede superar los 50 000 USD anuales, y eso sin contar los gastos de alojamiento, comida, seguros y viajes. Los estudiantes colombianos que ven estas cifras a menudo acuden a sus familias en busca de ayuda.

Pero incluso cuando los padres están dispuestos a financiar el costo, la cuestión de quién debe realmente pedir prestado el dinero es más complicada. La estructura del préstamo, si está a nombre de los padres o del estudiante, afectará lo que se menciona a continuación:

• Los pagos mensuales y quién es el responsable legal.
  
• La admisibilidad al préstamo y las posibilidades de aprobación.
  
• El impacto crediticio a largo plazo para ambas partes.
  
• La flexibilidad en el reembolso de préstamos para estudiantes internacionales.
• La adecuación de los ingresos del prestatario a la divisa del préstamo (por ejemplo, sus ingresos son en pesos, pero debe reembolsar el préstamo en dólares estadounidenses).

En algunos casos, puede tener sentido que ambos compartan la responsabilidad. Pero en otros, hay una clara ventaja financiera para un enfoque.

Opción 1: préstamo a nombre de los padres

Algunas familias colombianas optan por tomar préstamos para maestrías directamente a nombre de los padres. Puede ser a través de un banco colombiano o de un prestamista privado, utilizando los bienes o los ingresos como garantía. Los padres pueden pensar que es la mejor manera de proteger a sus hijos del estrés económico durante su tiempo en la universidad.

Ventajas del préstamo a nombre de los padres

Mayores probabilidades de aprobación en Colombia:
Es posible que los padres ya tengan un historial de crédito, ingresos y bienes en Colombia, lo que puede aumentar las posibilidades de que les aprueben un préstamo bancario o un producto educativo respaldado por el gobierno.

Protección del futuro financiero del estudiante:
El estudiante puede enfocarse en sus estudios y en el inicio de su carrera sin preocuparse por la deuda inmediata. Esto es especialmente útil si no piensan quedarse en Estados Unidos y ganan en dólares.

Mejores condiciones de préstamo a nivel local:
Dependiendo del banco, algunos préstamos respaldados por los padres en Colombia ofrecen condiciones favorables o descuentos en las tasas de interés para fines educativos. Sin embargo, esto varía según el prestamista y, a menudo, sigue exigiendo garantías.

Toma de decisiones dirigida por la familia:
En la cultura colombiana, los padres suelen estar muy implicados en las decisiones educativas. Los préstamos a nombre de los padres permiten a las familias mantener un mayor control sobre el proceso de reembolso.

Desventajas del préstamo a nombre de los padres

Normalmente se requiere un Fiador o garantías:
La mayoría de los bancos colombianos exigirán una garantía de bienes o una prueba de ingresos estables. No todas las familias pueden cumplir estos requisitos, sobre todo si se trata de grandes cantidades.

Desajuste de divisas:
Los préstamos emitidos en pesos a menudo deben convertirse a dólares para pagar la matrícula. Los movimientos de las tasas de cambio pueden incrementar el costo total del reembolso a lo largo del tiempo.

Flexibilidad limitada para los estudiantes en el extranjero:
Si el estudiante quiere ayudar con el reembolso mientras vive en Estados Unidos, enviar dinero de vuelta a Colombia puede generar costos de transferencia innecesarios o confusión sobre los plazos.

Presión financiera para los padres que se acercan a la jubilación:
Los padres que contraen grandes préstamos cuando están terminando su carrera profesional pueden verse presionados si se acerca la jubilación. Pedir un préstamo podría afectar a sus ahorros a largo plazo o a su capacidad para ayudar a otros miembros de la familia.

Opción 2: Préstamos a nombre de los estudiantes

Algunos prestamistas ofrecen préstamos para estudiantes internacionales que permiten al estudiante solicitarlos sin tener un Fiador o un historial de crédito. Esto es especialmente útil para los estudiantes de posgrado que quieren asumir la responsabilidad de su propia educación y trayectoria profesional a largo plazo.

Ventajas del préstamo a nombre de los estudiantes

No afecta el patrimonio familiar:
El préstamo está a nombre del estudiante, por lo que no se exige a los padres que aporten documentación sobre bienes, ahorros o ingresos. Así se protege la economía familiar a largo plazo.

El préstamo se hace en dólares estadounidenses:
Si el estudiante pide prestado a un prestamista internacional como MPOWER Financing, el préstamo se emite en dólares y se desembolsa directamente a la universidad. Así se evitan problemas con el tipo de cambio y los gastos de transferencia adicionales.

Se construye crédito en el país de destino:
Los estudiantes prestatarios que pagan puntualmente empiezan a crear un historial crediticio en Estados Unidos o Canadá. Esto puede ser útil para las metas posteriores a la graduación, como alquilar una vivienda, solicitar empleo o conseguir una visa.

Se adapta al empleo posterior a la graduación:
Si el estudiante planea trabajar en Estados Unidos después de graduarse, devolver el préstamo en dólares con un salario local suele ser más eficiente que devolver un préstamo en pesos colombianos desde el extranjero.

Fomenta la independencia financiera:
Los estudiantes que piden un préstamo a su nombre suelen sentirse más dueños de su educación. Esto puede fomentar una mejor presupuestación, planificación y rendición de cuentas.

Desventajas del préstamo a nombre de los estudiantes

Reduce las probabilidades de aprobación sin preparación:
Aunque existen préstamos para estudiantes sin fiador, los prestamistas siguen exigiendo una prueba de admisión, solidez académica y un potencial de reembolso claro. Los estudiantes sin planes de conseguir una autorización de trabajo o una trayectoria profesional sólida pueden tener dificultades para cumplir los requisitos.

El reembolso comienza durante el tiempo de estudio en la universidad:
Algunos prestamistas exigen a los estudiantes que solo paguen intereses mientras estudian. Aunque estos pagos son menores que los pagos completos, siguen exigiendo un presupuesto coherente.

Puede parecer arriesgado para quienes piden prestado por primera vez:
Para los estudiantes que no están familiarizados con los sistemas financieros en el extranjero, la gestión de un préstamo en una moneda y un entorno nuevos puede suponer un reto sin ayuda.

MPOWER Financing apoya los préstamos sin Fiador a nombre de los estudiantes

MPOWER Financing ofrece préstamos sin Fiador a estudiantes colombianos de posgrado que estudien en Estados Unidos o Canadá. La solicitud no requiere ingresos familiares ni garantías. En cambio, se enfoca en tu universidad, campo de estudio y potencial futuro.

Para los estudiantes que quieren hacerse cargo de su educación sin presionar a sus familias, MPOWER hace posible la financiación independiente.

Qué obtienen los estudiantes con MPOWER:

• préstamos para estudiantes a tasa fija en dólares estadounidenses;
  
• pagos solo de intereses mientras estudias;
  
• préstamos que no requieren un Fiador o historial de crédito;
  
• desembolsos enviados directamente a su universidad;
  
• ayuda para la carrera y la obtención de la visa a través del programa Path2Success;
• creación de crédito en EE. UU.

Tanto si tu familia contribuye económicamente como si tú gestionas los gastos por tu cuenta, MPOWER puede ayudarte a financiar tu carrera sin poner en riesgo el patrimonio familiar ni tu propia tranquilidad.

 

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NOTA: La solicitud, la información y los servicios de MPOWER solo están disponibles en inglés.

Cómo elegir la opción correcta para tu familia

No existe una única respuesta. La decisión correcta depende de la situación económica de la familia, de las metas a largo plazo del estudiante y de las opciones que ofrezcan los prestamistas.

Empieza por hacerte estas preguntas:

• ¿La familia dispone de bienes o ingresos para poder calificar para un préstamo colombiano?
  
• ¿El estudiante piensa quedarse a trabajar en Estados Unidos después de graduarse?
  
• ¿Quién está mejor posicionado para gestionar los reembolsos en los próximos diez años?
  
• ¿Los riesgos de la moneda local son una preocupación para la familia?
  
• ¿El estudiante desea crear crédito en el extranjero o asumir responsabilidades financieras?

Algunas familias optan por un enfoque híbrido: cubren una parte del costo con ahorros familiares o préstamos colombianos, y la otra parte mediante un préstamo en el extranjero dirigido por el estudiante. Esta estrategia distribuye el riesgo y puede reducir el importe total prestado.