Refinanciamiento de Préstamos Estudiantiles Internacionales: Sus Preguntas Respondidas

Para los estudiantes internacionales, pagar sus préstamos estudiantiles es un paso inevitable en su viaje educativo. Una opción de pago que podría aliviar la carga financiera es la refinanciación. 

La refinanciación de un préstamo estudiantil puede proporcionar a los estudiantes acceso a tasas de interés competitivas, términos o incluso una mejor experiencia de servicio. Como estudiante internacional, las opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles son más limitadas, pero no están completamente fuera de alcance.  

Cómo funciona la refinanciación de préstamos estudiantiles

Al refinanciar un préstamo estudiantil, el prestamista de refinanciación paga a su prestamista original el saldo total no pagado del préstamo, y se crea un nuevo préstamo de refinanciación estudiantil por el monto total que se pagó en su nombre, más cualquier tarifa aplicable.

El nuevo préstamo tiene características completamente nuevas, como una tasa de interés fija o variable, y un período de reembolso. Luego realizará pagos mensuales al prestamista de refinanciación para pagar el préstamo de refinanciación.   

¿Pueden los estudiantes internacionales solicitar la refinanciación de préstamos estudiantiles?

La ciudadanía estadounidense es generalmente un requisito mínimo para muchos bancos e instituciones financieras de EE. UU. que refinancian préstamos estudiantiles. Las instituciones de EE. UU. que no tienen experiencia en el servicio y la cobranza de préstamos internacionales generalmente limitarán sus requisitos de elegibilidad a los residentes permanentes y ciudadanos de EE. UU.

Existen algunos prestamistas, como MPOWER Financing, que financian préstamos educativos internacionales. 

Los prestamistas de refinanciación a menudo consideran otros factores de elegibilidad cuando examinan una solicitud de préstamo de refinanciación estudiantil, incluyendo: 

• Residencia en EE. UU. durante algún período de tiempo (es decir, dos años).
• Historial de crédito en EE. UU.
• Historial de empleo.
• Ingresos estables.
• Relación deuda-ingreso.

Como estudiante internacional, satisfacer todos estos puntos puede ser un desafío, aunque no es imposible.

Qué hacer si no eres elegible para la refinanciación de préstamos estudiantiles

Si no cumple con los requisitos de elegibilidad generales para refinanciar préstamos educativos hoy, todavía tiene algunas opciones.

Construya su perfil de crédito en EE. UU.

Los estudiantes internacionales que obtuvieron un préstamo estudiantil privado de un prestamista de EE. UU. probablemente ya tengan los comienzos de un historial de crédito en EE. UU. Sin embargo, si esta no es su situación, puede construir lentamente un perfil de crédito en EE. UU. para ser elegible más adelante para la refinanciación de préstamos estudiantiles internacionales. 

Pregunte a un miembro de la familia de confianza si están dispuestos a agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas informan los datos de pago y actividad de todos los usuarios en una cuenta de tarjeta de crédito a las principales agencias de crédito. Como usuario autorizado en la tarjeta, la actividad positiva de pago y el uso responsable de la cuenta de la tarjeta pueden ayudar a mejorar su crédito.   

Encuentre un cosignatario con buen crédito

Un cosignatario es una persona que acepta asumir la responsabilidad financiera legal del préstamo si usted no realiza pagos a tiempo. Si no califica por su cuenta, algunos prestamistas permiten un cosignatario con un crédito sólido como co-prestatario en un préstamo de refinanciamiento. 

El requisito mínimo necesario para ser considerado para cosignar un préstamo incluye una puntuación de crédito mínima de 670. Sin embargo, los requisitos de puntaje de crédito para los cosignatarios varían entre los prestamistas. Además, un cosignatario debe cumplir con los otros requisitos del prestamista, como ingresos y relación deuda-ingreso.

Dado que cosignar un préstamo es una gran responsabilidad y favor, los cosignatarios suelen ser un cónyuge, padre, abuelo, pariente cercano o amigo de confianza y de largo plazo.

Explore prestamistas que ofrecen flexibilidad

Cumplir con los requisitos de elegibilidad para refinanciar un préstamo estudiantil tiene su parte justa de barreras. Afortunadamente, algunos prestamistas, como MPOWER Financing, ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles específicamente para estudiantes internacionales.

Los requisitos flexibles podrían incluir no requerir un cosignatario o garantía para asegurar el préstamo, entre otras ventajas.     

Qué buscar al refinanciar un préstamo estudiantil 

Los prestamistas privados de refinanciación tienen diferentes requisitos de suscripción y reglas de reembolso. A continuación se presentan algunas características a examinar antes de refinanciar préstamos estudiantiles como estudiante internacional.

• Criterios de elegibilidad. Como se mencionó anteriormente, los requisitos de elegibilidad básicos para la refinanciación varían entre los prestamistas. Por ejemplo, antes de enviar una solicitud, asegúrese de confirmar que cumple con los requisitos del prestamista para el crédito de EE. UU. (si se indica), ingresos e historial laboral.
• Requisitos del cosignatario. Si está refinanciando préstamos educativos con un cosignatario, sea claro acerca de los requisitos del prestamista para los cosignatarios y confirme que su cosignatario elegido cumple con estos criterios. Esto incluye el historial de crédito, ingresos y las reglas del prestamista sobre la liberación del cosignatario, si está disponible.
• Tasas y tarifas. Los prestamistas establecen sus propios requisitos de préstamo, tasas de interés y estructura de tarifas. Como solicitante de refinanciación, usted es responsable de comparar las ofertas de tasas de interés y tarifas, como las tarifas de origen o de solicitud, en varios prestamistas. Hacer su debida diligencia para buscar la tasa más competitiva le ayuda a ahorrar dinero a largo plazo en cargos por intereses. La tasa porcentual anual (APR), por ejemplo, crea una comparación de manzanas con manzanas del interés y las tarifas de un préstamo al anualizar el costo de ese préstamo.
• Condiciones de reembolso. Cuanto más largo sea su plazo de reembolso, menor será el monto de su pago mensual. Sin embargo, un plazo más largo también significa que pagará más intereses durante la vida del préstamo. Asegúrese de que su posible prestamista de refinanciación de préstamos estudiantiles ofrezca un plazo de reembolso que se ajuste a sus metas de reembolso. 

Encontrar el préstamo de educación de refinanciación correcto

Si califica, la refinanciación de préstamos estudiantiles internacionales puede ofrecer muchas ventajas, desde obtener una tasa de interés potencialmente más baja hasta simplificar su experiencia de reembolso. Sin embargo, como estudiante internacional, puede enfrentar desafíos para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles.

Si cree que la refinanciación de sus préstamos educativos es la decisión correcta para usted, hay varias formas de avanzar comenzando con las opciones anteriores. Cuando esté listo para aplicar, busque para encontrar un prestamista que pueda ayudarlo a alcanzar mejor sus metas de reembolso de préstamos estudiantiles.