Cómo funciona la refinanciación de préstamos estudiantiles y qué debe saber
¿Está interesado en reducir sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles? Refinanciar su préstamo estudiantil podría ser una buena opción para usted, dependiendo de sus metas de reembolso, pero es importante hacer una investigación exhaustiva.
¿Cómo funciona la refinanciación de préstamos estudiantiles?
Los préstamos educativos que se originaron en el Departamento de Educación de los EE. UU. o en otro prestamista privado pueden incluirse en una solicitud de refinanciamiento.
¿Qué préstamos estudiantiles puedes refinanciar?
Durante el proceso de refinanciamiento, generalmente puede elegir qué préstamos estudiantiles le gustaría incluir. Por ejemplo, puede refinanciar solo sus préstamos privados impagos y optar por mantener sus préstamos federales tal como están. De manera similar, puede decidir refinanciar todos sus préstamos federales o una combinación de federales y privados. Dependiendo de su elegibilidad y prestamista de refinanciamiento, es posible que pueda refinanciar un préstamo o todos sus préstamos impagos.
¿Cómo se pagan y refinancian los préstamos estudiantiles?
Los prestamistas de refinanciamiento pagan a su(s) prestamista(s) de préstamos estudiantiles original(es) el saldo total restante en su(s) préstamo(s) original(es). Después, reembolsará al prestamista de refinanciamiento el saldo total que pagó en su nombre a través de un nuevo préstamo estudiantil refinanciado.
Este nuevo préstamo tiene una nueva tasa de interés fija o variable y nuevos términos de reembolso basados en su crédito y otros factores.
Requisitos de elegibilidad comunes para la refinanciación de préstamos estudiantiles
Cada prestamista de refinanciamiento toma sus decisiones de solicitud y préstamo basándose en sus propios criterios. Generalmente, estos son los factores que los prestamistas consideran al revisar su solicitud de refinanciamiento:
- Solvencia. Además de su puntaje de crédito, los prestamistas revisan su historial de crédito para ver si ha tenido un incumplimiento o bancarrota en su registro.
- Detalles del saldo del préstamo. Los prestamistas tienen una cantidad mínima y máxima de préstamo que están dispuestos a refinanciar. El saldo y el estado de su préstamo deben cumplir con los requisitos del prestamista.
- Relación deuda-ingresos. Una relación deuda-ingresos (DTI) es un cálculo basado en sus obligaciones de deuda mensuales totales, divididas por su ingreso mensual total. Los prestamistas revisan esta relación para determinar si puede pagar cómodamente el préstamo.
- Finalización del programa académico. Algunos prestamistas requieren que hayas completado tu programa o que la institución de la que te graduaste cumpla con los requisitos del prestamista.
- Empleo. Un prestamista de refinanciación revisará tu historial de empleo e ingresos para determinar tu capacidad para afrontar los pagos a largo plazo.
Ventajas de refinanciar préstamos estudiantiles
Aquí hay algunas razones por las que los solicitantes eligen refinanciar sus préstamos estudiantiles:
Refinanciar tu préstamo estudiantil podría ayudarte a acceder a una tasa de interés más baja
Si tu préstamo actual tiene una tasa de interés alta, podrías ser capaz de asegurar una tasa más baja. Los prestamistas privados de refinanciación ofrecen diferentes tasas de refinanciación, y, si tienes un crédito fuerte, podrías calificar para una tasa de interés que sea más baja que la de tu préstamo existente.
Una tasa de interés más baja reduce el costo de pedir prestado para tu educación en general. Dependiendo de cuánta deuda estudiantil refinancies, esto podría significar pagar cientos o miles de dólares menos en intereses a lo largo del tiempo.
Refinanciar tu préstamo estudiantil te permite cambiar tu plazo
La refinanciación de préstamos estudiantiles te permite alterar cuánto tiempo tienes para pagar el préstamo. Si tu objetivo es reducir tu cantidad de pago mensual para ajustarte a tu presupuesto, puedes elegir un plazo de pago más largo.
Cuanto más largo sea tu plazo, más pequeñas serán tus cuotas de pago. Esto podría ser útil a corto plazo, pero a largo plazo, pagarás más intereses. Dependiendo de tu situación financiera, podrías estar cómodo con este compromiso.
Refinanciar tu préstamo estudiantil simplifica la experiencia de pago
Es posible que hayas tomado varios préstamos a lo largo de tu carrera académica. Si tienes una mezcla de préstamos de varios prestamistas, podrías tener la tarea de seguir varias fechas de vencimiento de pagos y cantidades.
Una refinanciación de préstamo estudiantil a menudo puede simplificar tu proceso de pago al permitirte combinar varios préstamos en un solo préstamo conveniente.
Refinanciar tu préstamo estudiantil podría liberar a un fiador existente
Otro beneficio clave de refinanciar los préstamos educativos es eliminar un cosignatario de tu acuerdo de préstamo estudiantil original. Algunos prestamistas, aunque no todos, ofrecen una opción de liberación de cosignatario para eliminar un cosignatario de tu préstamo al cumplir ciertos requisitos.
La refinanciación te permite comenzar de nuevo con un nuevo acuerdo de préstamo. Puedes excluir a un cosignatario previamente vinculado a tu deuda y mantenerte como el prestatario principal en la cuenta.
Desventajas de la refinanciación de préstamos estudiantiles
Aunque hay ventajas en refinanciar tus préstamos estudiantiles, hay algunas consideraciones a tener en cuenta.
La refinanciación de un préstamo estudiantil requiere una verificación de crédito
La refinanciación de la deuda de préstamos estudiantiles implica transferir tu saldo pendiente a un nuevo prestamista privado. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, que generalmente no requieren una verificación de crédito, los solicitantes de refinanciación generalmente necesitan un crédito sólido.
Si tienes mal crédito, encontrar opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles podría ser difícil, pero no imposible.
La refinanciación de un préstamo estudiantil podría requerir un cosignatario
Similar a los préstamos estudiantiles privados que se toman mientras estás inscrito en la escuela, algunos prestamistas podrían requerir que los solicitantes de refinanciación tengan un cosignatario. Podrías encontrarte con este requisito si no cumples con los criterios de suscripción de crédito o ingresos del prestamista.
Un cosignatario es legal y financieramente responsable de pagar el préstamo si tú no haces los pagos. Esta persona generalmente debe ser solvente y cumplir con los requisitos de ingresos del prestamista. Debido al nivel de responsabilidad, encontrar un cosignatario dispuesto que cumpla con todos los criterios necesarios podría ser un desafío para algunos solicitantes.
Sin embargo, no todos los prestamistas tienen ese requisito. No se solicitan cosignatarios cuando refinancias un préstamo a través de MPOWER Financing.
¿Es la refinanciación de un préstamo educativo adecuada para ti?
La situación de cada solicitante es diferente. Antes de seguir adelante con la refinanciación del préstamo estudiantil, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Por qué quiero refinanciar? ¿Cuál es mi objetivo?
- ¿Cómo se ve mi crédito?
- ¿Cumplo con los requisitos mínimos del prestamista?
- ¿Qué tan estable y confiable es mi ingreso?
- ¿Alguna vez querré buscar el perdón del préstamo estudiantil federal?
- ¿Qué tipo de apoyo quiero de un prestamista de refinanciación?
Pensar en estas preguntas puede ayudarlo a definir lo que finalmente desea obtener de la refinanciación de sus préstamos educativos.
Refinanciación del préstamo estudiantil: la conclusión
La refinanciación de préstamos estudiantiles es solo uno de los muchos enfoques para pagar su deuda educativa. Si aún siente que la refinanciación es adecuada para usted, verifique sus tasas con un puñado de prestamistas para ver cuál puede ofrecer la tasa y los términos más competitivos. ¡Buscando un gran lugar para comenzar su búsqueda! Comience aquí con Refinanciación de MPOWER Financing.
