Todo lo que necesitas para diseñar tu primer presupuesto
Hacer un presupuesto no es tan malo, especialmente si tienes un objetivo hacia el que estás trabajando. Toma el control de tu dinero examinando tus gastos e identificando tus ingresos para obtener lo que quieres.
Lo que aprenderás
- La diferencia entre gastos “fijos” y “flexibles”.
- Cómo identificar tus diferentes fuentes de ingresos.
- Por qué necesitas ajustar tu presupuesto a medida que avanzas.
Uno de los pasos más importantes para tomar el control de tus finanzas es diseñar un presupuesto personal, sin importar tu edad o conocimientos financieros. Cuando examinas de cerca tus ingresos y gastos, puedes determinar fácilmente si estás viviendo dentro de tus medios. Una vez que hayas adaptado un plan a tu vida, podrás gastar tu dinero sabiamente y aumentar tus ahorros.
Examina tus gastos
El primer paso para crear tu presupuesto es mirar tus ingresos y gastos como un gasto fijo. Puedes usar nuestra calculadora básica de presupuesto o nuestra hoja de trabajo de presupuesto interactiva para rastrear estas cifras. Será útil poner esta información en una hoja de cálculo para futuras referencias.
Primero, registra los gastos mensuales que siempre tienes que pagar: tu alquiler o hipoteca, tus facturas de servicios públicos, tus facturas de teléfono, etc. Estos “gastos fijos” son generalmente costos regulares que quieres cubrir antes que cualquier otra cosa.
Si tienes deuda de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles, entonces querrás tener en cuenta la cantidad que estás pagando cada mes. Esta es una buena oportunidad para ponerte al día si estás atrasado, ya que puedes alinear cuánto puedes pagar con cuánto quieres pagar. Si no tienes estas deudas, considera poner una cantidad que te gustaría ahorrar cada mes.
Luego, averigua cuánto gastas en “gastos flexibles”, como comestibles y transporte. Aunque no puedes saber con seguridad cuánto gastarás en estas categorías, deberías poder llegar a una cifra general mirando tus gastos recientes. Recuerda, es una buena idea redondear estas cifras hacia arriba; de esa manera, es menos probable que te quedes corto, incluso si gastas más de lo habitual.
Finalmente, recuerda que un presupuesto responsable no significa que no puedas gastar dinero en ti mismo. Piensa en cuánto gastas normalmente en “gastos discrecionales” como ropa, entradas de cine y salidas a comer, y asigna parte de tus ingresos a ellos. Al incluir estos costos en tu plan de gastos, no tendrás que preocuparte (o sentirte culpable) por comprar un nuevo suéter o salir una noche.
Incluye tus ingresos
Una vez que hayas calculado tus gastos mensuales totales, necesitarás determinar tus ingresos mensuales. Si recibes un cheque de pago fijo, cuotas regulares de ayuda financiera, o contribuciones regulares de familiares, podrás usar simplemente estas cifras.
Sin embargo, algunas personas tendrán que usar una cifra aproximada, como aquellos que trabajan como freelancers o tienen trabajos a tiempo parcial. Aquellos que trabajan en la industria de servicios, que probablemente dependen de las propinas para una parte de sus ingresos, tendrán que hacer lo mismo. En todas estas situaciones, es mejor redondear hacia abajo, un número inflado que representa un mes “bueno” no te ayudará a crear un presupuesto que funcione todo el año. También podrías querer reevaluar tu presupuesto a medida que la cantidad cambia.
Dale un objetivo
Resta tus gastos totales de tus ingresos mensuales. Si te sobra dinero, probablemente querrás destinarlo a tu deuda o ahorros, dependiendo de tus objetivos. Si no te queda dinero, o gastas más de lo que ganas, es hora de reevaluar.
Necesitarás ganar más dinero o reducir algunos gastos.
Si tienes suficiente dinero para ahorrar, es buena idea tener un objetivo en mente, por ejemplo, una gran compra como un coche nuevo. Si no, un buen objetivo general es poner 6 meses de gastos de vida en el banco. De esa manera, si alguna vez te encuentras sin trabajo o frente a una emergencia financiera diferente, tendrás suficiente dinero para mantener tu estilo de vida durante medio año mientras buscas un nuevo trabajo.
Una vez que hayas alcanzado tu objetivo de ahorro para el mes, puedes destinar cualquier dinero sobrante a algo un poco más indulgente. Ese es el momento en que puedes mejorar tu laptop o ahorrar para otro objetivo, como esas vacaciones soñadas. Echa un vistazo a nuestra lección de flujo de efectivo para ver cómo puedes alcanzar tu objetivo lo más pronto posible.
Hazlo funcionar
Recuerda, como tu presupuesto se basó en estimaciones informadas de tus gastos, necesitarás resolver algunos problemas cuando lo pongas en práctica. Esto es especialmente cierto si tu situación financiera está a punto de cambiar, si consigues un nuevo trabajo, te casas o divorcias, o estás esperando un hijo, por ejemplo.
Parte de desarrollar un presupuesto funcional significa revisar el sistema a medida que avanzas. Así que querrás llevar un registro de lo que estás gastando y asegurarte de que no te estás desviando de las cantidades que estableciste para ti mismo. Si lo haces, tendrás que cambiar el presupuesto o cambiar tus hábitos.
Simplemente tener un presupuesto puede que no te ayude a controlar tu vida financiera, tienes que esforzarte por cumplirlo y hacer los cambios en tu estilo de vida que consideres necesarios. Pero como una forma sistemática de evaluar tus ingresos y gastos, tu presupuesto puede facilitarte mucho ser consciente de tu dinero y usarlo efectivamente para alcanzar tus objetivos financieros.
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