7 formas de pagar tus préstamos estudiantiles más rápido
Mientras que los préstamos estudiantiles pueden ser una herramienta útil para pagar estudios de posgrado en los Estados Unidos, pueden convertirse en una gran carga financiera después de graduarte. Si estás listo para sacar ese pago mensual de préstamo estudiantil de tu vida, hay formas de pagar los préstamos estudiantiles más rápido.
Acelerar tu reembolso de deuda puede no ser fácil, pero podría valer la pena los sacrificios al final si puedes pagar tus préstamos estudiantiles antes de lo programado.
1. Refinancia para obtener una tasa de interés más baja
Si estás buscando pagar tus préstamos estudiantiles más rápido, podrías considerar refinanciar tus préstamos estudiantiles internacionales con un prestamista con sede en los Estados Unidos. Si refinancias la deuda del préstamo estudiantil, podrías obtener una tasa de interés más baja.
Dado que menos de tu dinero irá a intereses, podrías permitirte pagos extra en tu préstamo refinanciado. Muchos prestamistas de refinanciamiento en los EE. UU. no cobran una penalización por prepago, por lo que probablemente no tendrás que preocuparte por acumular ninguna tarifa de prepago tampoco.
Algunos prestamistas también ofrecen un descuento adicional en la tasa en casos específicos. MPOWER Financing, por ejemplo, ofrece una reducción de la tasa del 0.25% si pones tu préstamo estudiantil refinanciado en autopago.
Tomar estos pasos para reducir tu tasa de interés tanto como sea posible podría ayudar a hacer tu préstamo más asequible mientras trabajas para pagarlo más rápido.
2. Paga más que el pago mínimo
Cuando tomas un préstamo estudiantil, generalmente acuerdas pagarlo con pagos mensuales fijos durante un cierto número de años. Pero si pagas más del monto mínimo debido cada mes, puedes reducir meses o incluso años de tu plazo de reembolso.
Por ejemplo, digamos que tomaste un préstamo de US$35,000 a una tasa del 10.00%. Si pagas US$463 por mes, te desharás de esa deuda en 10 años. Pero si puedes aumentar tu pago mensual a US$513 ($50 más por mes), saldrás de la deuda un año y medio más rápido y ahorrarás casi US$3,500 en intereses. Si puedes pagar US$563 por mes, te desharás de tu deuda dos años y ocho meses más rápido y ahorrarás casi US$6,000 en cargos por intereses.
Antes de establecer tus pagos aumentados, podría valer la pena comunicarte con tu administrador de préstamos para asegurarte de que está aplicando los pagos correctamente. Quieres asegurarte de que tus pagos se estén destinando a tu saldo principal en lugar de ser guardados para futuras facturas.
3. Encuentra un trabajo con asistencia para préstamos estudiantiles
Algunas empresas ofrecen beneficios de asistencia para préstamos estudiantiles a sus empleados. Google, por ejemplo, igualará hasta US$2,500 en pagos de préstamos estudiantiles anualmente para sus empleados. Y la empresa de tecnología Nvidia pagará hasta US$6,000 por año en asistencia para préstamos estudiantiles con un límite de por vida de US$30,000.
Si estás buscando un nuevo trabajo, considera priorizar una empresa que te ayude a pagar tus préstamos estudiantiles. Ten en cuenta que los préstamos estudiantiles internacionales no siempre son elegibles para este beneficio, es posible que necesites refinanciar tus préstamos estudiantiles con un prestamista con sede en EE. UU. para calificar para la asistencia de préstamos estudiantiles patrocinada por el empleador.
4. Realiza pagos quincenales
Si estás haciendo pagos mensuales de préstamos estudiantiles, considera cambiar a pagos quincenales. En otras palabras, divide tu factura mensual a la mitad y paga esa cantidad cada dos semanas. En lugar de pagar US$200 una vez al mes, por ejemplo, pagarías US$100 cada dos semanas.
Todavía pagarás la misma cantidad cada mes, pero debido a cómo funciona el calendario, terminarás haciendo un pago extra completo cada año. Hacer pagos quincenales en tus préstamos estudiantiles es una manera fácil de pagar tu deuda más rápido sin mucho esfuerzo extra de tu parte.
5. Pide un aumento o trabaja en un trabajo secundario
Hacer pagos extra en tus préstamos estudiantiles será difícil si no tienes espacio en tu presupuesto. Si estás comprometido a deshacerte de tu deuda antes de lo previsto, busca formas de aumentar tus ingresos.
Podrías pedir un aumento a tu empleador o trabajar en un trabajo secundario, como conducir para un servicio de viaje compartido o ofrecer servicios independientes en línea. Si puedes aumentar tus ingresos, puedes aplicar ese dinero extra para pagar tu deuda de préstamos estudiantiles.
6. Reduce tus gastos de vida
Junto con aumentar tus ingresos, considera formas de disminuir tus gastos. Liberar más espacio en tu presupuesto te ayudará a pagar más en tus préstamos estudiantiles.
Considera mudarte a un apartamento más barato o vivir con uno o dos compañeros de cuarto. Si a menudo comes en restaurantes, intenta planificar las comidas y cocinar en casa. Y si el pago de tu coche es un esfuerzo, considera cambiar tu coche por un vehículo menos costoso.
Echa un vistazo a tus gastos mensuales para identificar áreas donde puedes recortar. Incluso un extra de US$50 o US$100 por mes podría ayudarte a pagar tus préstamos estudiantiles más rápido.
Presupuestar tu dinero es mucho más fácil cuando tienes una cuenta bancaria en el país donde estudias. De esa manera puedes acceder a tu dinero sin excesivas comisiones por transacciones extranjeras y mantener un ojo en tus gastos. Los clientes aprobados de MPOWER pueden obtener una cuenta bancaria de EE. UU. cuenta bancaria y una tarjeta de crédito antes de su llegada al país. Los estudiantes canadienses pueden consultar el paquete estudiantil de TD Bank*, una cuenta bancaria diseñada específicamente para tus necesidades.
7. Destina un golpe de efectivo a tus préstamos
Si recibes una ganancia inesperada de dinero, como un bono en el trabajo o una herencia, puede ser tentador gastarlo en algo divertido. Pero si estás comprometido a deshacerte de tu deuda estudiantil lo más rápido posible, considera destinar esa ganancia a tus préstamos estudiantiles.
Si necesitas un impulso de motivación, usa una calculadora de préstamos estudiantiles para ver cuánto te ahorrarías con un pago extra. Al ver cuánto podrías reducir tus pagos totales de intereses, junto con la reducción de tu período de reembolso del préstamo, podrías sentirte inspirado para cumplir con tus objetivos de reembolso de la deuda.
*TD es un socio de MPOWER Financing
