4 Lecciones de Dinero del Rapero Dee-1

Si no has visto el reciente video musical del rapero Dee-1 para la canción Sallie Mae Back, búscalo. Al equipo de MPOWER le encantó verlo, reconocemos que deshacerse de los costos universitarios persistentes puede ser un desafío. En Sallie Mae Back, Dee-1 aborda el desafío de pagar préstamos estudiantiles y convertirse en libre de deudas con algunas excelentes letras. Cortesía de NerdWallet, estamos felices de compartir algunos otros consejos útiles de Dee-1 sobre ser financieramente inteligente.

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La mayoría de los músicos dan consejos financieros pésimos. Ya sea el “Material Girl” de Madonna o el “It’s All About the Benjamins” de Puff Daddy, muchos dan la impresión de que el dinero es para mostrar, no para ahorrar.
Entonces, cuando el rapero de Nueva Orleans Dee-1 lanzó un video musical sobre el pago de sus préstamos estudiantiles, hizo titulares. Pagar “Sallie Mae Back”, como se titula la canción, es un objetivo valioso para los aproximadamente 43 millones de estadounidenses con deuda de préstamos estudiantiles. Y el maestro de secundaria convertido en rapero se ha asociado con la firma de auditoría, impuestos y consultoría PricewaterhouseCoopers para ayudar a los estudiantes de todo el país a obtener educación financiera.

NerdWallet preguntó a Dee-1, cuyo nombre real es David Augustine Jr., por algunos de sus mejores consejos sobre dinero. Esto es lo que él tenía que decir.

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1. Ten una reserva de dinero para emergencias

Cuesta $8,558 por año conducir y mantener el sedán promedio, según un informe de 2016 de AAA. Si vives en una ciudad con alternativas de viaje, considera ahorrar dinero utilizando el transporte público o la bicicleta. Y si las ruedas son una necesidad donde vives, compra un auto usado. Consulta la lista de Consumer Reports de las opciones de autos usados más confiables que cuestan menos de $25,000.

2. Sé inteligente al pedir prestado

El camino de Augustine para convertirse en libre de deudas no fue fácil. Él incumplió con sus préstamos estudiantiles, manchando su puntaje de crédito, como describe en la canción. Parte de su asociación con PwC implica visitar aulas de secundaria para compartir lo que ha aprendido.

“No les estoy hablando de cómo hago llover en el club de striptease”, dice. “Estoy hablando de la preparación para la universidad, cómo van a pagar la universidad y cómo van a elegir una carrera.”

Insta a los estudiantes a completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, que puede calificarlos para becas, subvenciones, dólares de estudio-trabajo y préstamos estudiantiles. También está compartiendo un consejo aprobado por muchos asesores de ayuda financiera: solo debes pedir prestado tanto en préstamos estudiantiles como esperas ganar en tu primer año de trabajo después de la universidad.

3. Ahorra para la jubilación

Apartar una parte de cada cheque de pago en un 401(k) es una de las mejores formas de ahorrar, especialmente si tu empleador ofrece una coincidencia. Como emprendedor, Augustine no tiene una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, pero aún así contribuye a sus ahorros para la jubilación todos los meses.

“Una cierta cantidad de dinero sale de mi cuenta corriente y va a una IRA”, dice. IRA significa cuenta de jubilación individual. Cualquier persona menor de 50 años puede contribuir hasta $5,500 por año a una, y si tienes 50 años o más, puedes contribuir hasta $6,500 en la mayoría de los casos.

Dependiendo del tipo de cuenta que elijas, obtendrás un descuento fiscal cuando inviertas el dinero o cuando lo retires.

4. Saca más de menos

Augustine pasó más de dos años sin un cheque de pago constante cuando estaba lanzando su carrera musical a tiempo completo. Ese período implicó comer muchos fideos ramen y artículos del menú de un dólar de McDonald’s, pero Augustine dice que algunos de sus mayores ahorros provinieron de conducir un Honda Accord 1998 en lugar de un vehículo más lujoso. Escribe sobre ello en su canción, “No Car Note”: “Incluso si ganas más que yo, ahorro más que tú. Saco más de menos y bruto lo que neto. / Poseo esto, nunca puedes recuperarlo.”

Además de ahorrar, Augustine usa el dinero que gana para hacer más música. Aunque ha encontrado éxito como artista, dice que pagar a Sallie Mae es aún uno de sus logros más orgullosos. Atesora una captura de pantalla impresa del correo electrónico que le informa que sus préstamos fueron pagados.

“Cuando compre mi primera casa”, dice, el correo electrónico “va a tener su propia habitación.”