Principales términos de préstamo que todo padre debería conocer

Si su hijo planea estudiar en los EE. UU. (o en Canadá), podría estar buscando préstamos estudiantiles internacionales para cubrir su costo de asistencia. Navegar por el proceso de préstamo puede ser confuso, especialmente porque los préstamos estudiantiles parecen tener un lenguaje propio. Aprender términos como tasa de porcentaje anual (APR), saldo principal y capitalización puede ayudarlo a usted y a su hijo a tomar decisiones financieras informadas. 

Es por eso que hemos reunido una lista de los términos de préstamo más importantes que todo padre de un estudiante internacional actual o futuro debería conocer. Use este glosario para mejorar su comprensión de los préstamos estudiantiles y ayudar a su hijo a pedir prestado los fondos que necesita para la universidad en el extranjero. 

Interés 

El interés es el costo más significativo de pedir un préstamo. Se calcula como un porcentaje de su monto de préstamo pendiente y generalmente se cobra mensualmente durante la vida de un préstamo estudiantil privado. Digamos, por ejemplo, que su hijo pide prestado un préstamo de US$25,000 a una tasa de interés del 13.99%. Durante un plazo de reembolso de 10 años, pagaría un total de $46,562; los US$25,000 originalmente prestados junto con US$21,562 en interés. 

Tasa de porcentaje anual (APR)

La APR es similar a la tasa de interés, pero incluye tanto los cargos por interés como las tarifas. Como resultado, se considera que es el costo anualizado real del préstamo. Debido a que esta tasa incluye tanto el interés como las tarifas aplicables, la APR de un préstamo será mayor que su tasa de interés. Si está comparando varias ofertas de préstamos de múltiples prestamistas, el préstamo con la APR más baja tendrá el costo de préstamo más bajo. 

Tarifa de origen 

Algunos prestamistas cobran una tarifa de origen única, que puede ser una tarifa plana o un porcentaje de su monto de préstamo. Esta tarifa cubre el trabajo que un prestamista pone en procesar su solicitud y desembolsar su préstamo. También puede referirse a ella como una tarifa administrativa o de procesamiento. Algunos prestamistas requieren que pague este monto por adelantado, otros le permiten financiar este monto con el monto que está pidiendo prestado para la escuela. 

Saldo principal

El saldo principal es la cantidad original que una persona toma prestada, por lo que esto no incluye cargos por intereses. Si su hijo toma un préstamo de US$25,000, por ejemplo, el préstamo tiene un saldo principal de US$25,000. Cuando comienzan a pagar el préstamo, una parte de su pago se destinará a cargos por intereses y el resto irá a pagar el saldo principal.

Si financió la tarifa de origen del préstamo (ver arriba) y esa tarifa fue del 5% o $1,250, su saldo principal comenzaría en $26,250 aunque se enviaron $25,000 a su escuela. 

Capitalización 

La capitalización se refiere a la adición de intereses al saldo principal del préstamo. Hay algunas ocasiones en las que los intereses pueden capitalizarse, como cuando termina el período de gracia del prestatario (que a menudo es al graduarse o un número determinado de meses después de la graduación). Si el prestatario no paga los intereses que se acumularon mientras estaban en la escuela, estos cargos pueden agregarse al saldo principal. Los futuros pagos de principal e intereses tendrán en cuenta este saldo más alto al determinar su pago mensual, lo que se llama “reamortizar” o “recalcular” los pagos.

Plazo de reembolso

El plazo de reembolso de un préstamo es la cantidad de tiempo que un prestatario tiene para pagar el préstamo. El préstamo puede tener tres períodos de reembolso: 

• Pago en la escuela: Este es el momento en que el prestatario está asistiendo a la escuela. Muchos prestamistas permiten posponer los pagos durante este tiempo, o pagar una pequeña cantidad (como solo intereses), pero algunos requerirán los pagos completos del préstamo. 
• Período de gracia después de la graduación: Algunos prestamistas ofrecen un período de gracia después de que el estudiante se gradúa, generalmente seis meses, durante los cuales no se deben pagos de préstamos, o se deben pagos más pequeños (solo intereses). Los estudiantes pueden usar este tiempo para hacer la transición fuera de la universidad y buscar un trabajo. 
• Pago después de la escuela: Después de que termina el período de gracia, el préstamo entra en reembolso activo. El prestatario debe realizar pagos completos de principal e intereses sobre los préstamos. Un plazo de reembolso típico después de la escuela es de 10 años. En este plazo, un prestatario realiza pagos mensuales durante un período de 10 años, después de lo cual el préstamo se paga en su totalidad. 

Cada prestamista es diferente, y algunos requieren pagos inmediatamente después de que se desembolsa el préstamo. Asegúrese de que su hijo comprenda su plazo de reembolso y cuándo vence su primer pago de préstamo. 

Fiador 

Un fiador es un padre u otro individuo que comparte la responsabilidad de un préstamo estudiantil junto con el prestatario principal. Algunos prestamistas de EE. UU. requieren fiadores en préstamos para estudiantes internacionales – específicamente individuos que son ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes. MPOWER Financing no tiene este requisito de fiador, lo que facilita que los estudiantes internacionales tomen préstamos a su nombre y, a su vez, tengan independencia financiera. 

Período de pago en la escuela 

Un período de pago en la escuela se refiere al tiempo en que el estudiante está inscrito y asiste a la escuela. Algunos prestamistas requieren pagos durante este tiempo, mientras que otros permiten a los estudiantes posponer los pagos mientras están en la escuela y durante seis meses después en un período de tiempo conocido como el período de gracia. 

Incluso si los pagos no vencen durante el período en la escuela, los estudiantes pueden optar por hacer pagos completos, parciales o solo de intereses hacia sus préstamos. Al hacer pagos en la escuela, el prestatario puede reducir los cargos por intereses y la posibilidad de capitalización (ver arriba). 

Como se mencionó, algunos prestamistas requieren pagos en la escuela, mientras que otros no. Lea detenidamente el contrato de préstamo para determinar cuándo vencen los pagos. 

Servidor de préstamos 

Un servidor de préstamos es una empresa que se asocia con su prestamista de préstamos estudiantiles para cobrar pagos y brindar servicio al cliente en sus pagos. El prestatario paga sus préstamos estudiantiles con la ayuda de su servidor de préstamos, generalmente creando una cuenta en línea en el sitio web del servidor. Su servidor de préstamos también es su primer punto de contacto si desea solicitar aplazamiento, necesita una copia de sus estados de cuenta de préstamos estudiantiles o tiene algún otro problema con sus préstamos estudiantiles.  

Si está interesado en obtener más información sobre MPOWER Financing y los términos de préstamo que pueden proporcionar a su hijo, obtenga más información para que puedan comenzar a lograr sus objetivos de estudiar en el extranjero.