What’s the main benefit of a no-cosigner loan?

An education loan without cosigner allows international students to secure funding without relying on a U.S. or Canadian resident to guarantee the loan. This provides financial independence and simplifies the loan application process.

Are no-cosigner loans available to all international students?

No, not all international students are eligible for no-cosigner loans. These loans are typically available to students in fields with strong earning potential, such as STEM, business and healthcare.

Do no-cosigner loans have higher interest rates?

Interest rates for no-cosigner loans can be higher than those for loans with a cosigner. However, a no-cosigner loan frees you from dependence on anyone and allows you to pay the loan independently. The specific rate depends on the lender and your individual situation. This is why you should research education loan providers to find as many options as possible.

Can I use a no-cosigner loan to cover both tuition and living expenses?

Yes, most no-cosigner loans cover not only tuition but also living expenses, such as housing, food and transportation in the U.S. In Canada, you need to check with your school. Be sure to confirm the total loan amount with the lender to ensure it covers all your expenses.

Préstamos educativos sin un fiador

Muchos prestamistas requieren un fiador de Estados Unidos o Canadá, pero encontrar uno puede ser un gran obstáculo para los estudiantes internacionales. Ahí es donde entran los préstamos educativos sin fiadores, y pueden marcar toda la diferencia. Comprender tus opciones de préstamos para estudiantes de posgrado y los pros y contras de préstamos para estudiantes sin fiador es clave para financiar tu educación. Desglosemos los tipos de préstamos disponibles, por qué a menudo se requieren fiadores y cómo los préstamos sin fiador pueden simplificar tu camino para estudiar en Estados Unidos o Canadá.

Tipos de préstamos educativos para estudiantes internacionales

Antes de profundizar en los detalles de los fiadores, deberías entender las opciones de préstamos para estudiantes disponibles para estudiantes internacionales. Tus opciones de financiamiento normalmente incluyen:

1. Préstamos privados para estudiantes internacionales

Los prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito o instituciones financieras especializadas, ofrecen préstamos a estudiantes internacionales, pero estos generalmente vienen con requisitos de elegibilidad estrictos como un fiador o historial de crédito. Sin embargo, hay algunos prestamistas especializados que ofrecen préstamos privados para estudiantes sin fiadores.

2. Préstamos gubernamentales e institucionales

Algunas universidades de Estados Unidos y Canadá proporcionan préstamos directamente a los estudiantes, incluyendo a los estudiantes internacionales. Estos préstamos pueden tener términos favorables, pero no están ampliamente disponibles en muchas escuelas y a menudo requieren fuentes de financiamiento complementarias. Además, generalmente no están disponibles para estudiantes internacionales.

3. Préstamos del país de origen

Algunos estudiantes internacionales eligen pedir préstamos a prestamistas en sus países de origen para financiar su educación en el extranjero. Estos préstamos pueden ofrecer tasas de interés o términos más favorables, pero también pueden introducir riesgos relacionados con las fluctuaciones de los tipos de cambio.

Aunque estos préstamos pueden proporcionar los fondos necesarios para obtener tu título, los prestamistas privados a menudo requieren fiadores, lo que puede complicar el proceso para los estudiantes internacionales.

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¿Qué es un fiador y por qué se requiere?

Un fiador es alguien que acepta asumir la responsabilidad de tu préstamo si no puedes pagarlo. Por lo general, tu fiador debe residir en el país donde planeas estudiar y donde se origina tu préstamo. Para los estudiantes internacionales, muchos prestamistas privados requieren un fiador porque:

Falta de historial de crédito en Estados Unidos/Canadá: Los estudiantes internacionales a menudo no tienen un puntaje de crédito establecido en el país anfitrión, en el que los prestamistas se basan para evaluar la solvencia. Sin esta información, los prestamistas ven al estudiante como un riesgo financiero mayor.
Aumento del riesgo de préstamo: Los prestamistas pueden ver a los estudiantes internacionales como prestatarios más riesgosos debido a posibles problemas con el estado de la visa, las perspectivas de empleo y la posibilidad de regresar a su país de origen después de graduarse.

Un fiador reduce este riesgo al aceptar cubrir tus pagos de préstamo si no puedes cumplir con las obligaciones, proporcionando al prestamista un nivel de seguridad.

Por qué los fiadores son un inconveniente para los estudiantes internacionales

Aunque tener un fiador puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo y conseguir mejores tasas de interés, no siempre es factible para los estudiantes internacionales. Aquí te explicamos por qué los fiadores pueden ser una gran desventaja:

Dificultad para encontrar un fiador: La mayoría de los estudiantes internacionales no tienen familiares o amigos cercanos en Estados Unidos o Canadá que cumplan con los requisitos para avalar un préstamo. Pedir a alguien que sea tu fiador es una petición significativa porque el fiador es financieramente responsable del préstamo si el estudiante no paga.
Tensión en las relaciones personales: Incluso si encuentras a alguien dispuesto a ser tu fiador, este acuerdo puede generar tensión en tu relación. Cualquier pago omitido o incumplimiento del préstamo podría afectar su puntaje de crédito y situación financiera, lo que podría llevar a tensiones o complicaciones.

¿Es un préstamo educativo sin fiador adecuado para ti?

Si un préstamo estudiantil sin fiador es la elección correcta o no, depende de tus circunstancias individuales. Aquí te presentamos algunos factores a considerar:

Tu campo de estudio: Si estás cursando un grado en un campo con buenas perspectivas de empleo (como ingeniería, tecnología o salud), los préstamos sin fiador pueden ser más accesibles ya que los prestamistas tienen más confianza en tu potencial de ingresos futuros.
Tu necesidad financiera: Si el monto de tu préstamo es grande o tienes altos costos de matrícula, es posible que necesites explorar todas las opciones de préstamos, incluyendo los préstamos con fiador, para asegurar suficiente financiamiento. Sin embargo, si tus necesidades de financiamiento son moderadas, un préstamo sin fiador podría cubrir tus gastos sin complicaciones adicionales.
Tu capacidad de reembolso: Es esencial considerar tu capacidad a largo plazo para reembolsar el préstamo. Los préstamos sin fiador pueden tener tasas de interés más altas debido al mayor riesgo para los prestamistas. Asegúrate de entender el costo total del préstamo, incluyendo intereses y tarifas, y de crear un plan de reembolso realista.

¿Por qué elegir MPOWER Financing para un préstamo educativo

MPOWER Financing comprende los desafíos únicos que enfrentan los estudiantes internacionales cuando se trata de obtener financiamiento educativo. Es por eso que MPOWER ofrece préstamos educativos internacionales específicamente diseñados para estudiantes que no tienen acceso a un Fiador o garantía, facilitándoles alcanzar sus metas académicas.

Aquí está por qué los préstamos sin Fiador de MPOWER son una elección inteligente para los estudiantes:

No se requiere Fiador ni garantía: A diferencia de muchas opciones de préstamos tradicionales, MPOWER no requiere que los estudiantes proporcionen un Fiador o cualquier forma de garantía. Esto hace que el proceso de préstamo sea mucho más accesible, especialmente para los estudiantes internacionales que pueden no tener respaldo financiero en los Estados Unidos.
Tasas de interés fijas y montos flexibles: MPOWER ofrece préstamos desde US$2001 hasta US$100,000 con tasas de interés fijas para préstamos estudiantiles, permitiendo a los estudiantes planificar pagos mensuales predecibles y manejables. Además, los estudiantes pueden disfrutar de un descuento del 0.25% en la tasa de interés si configuran el pago automático, haciendo el proceso de reembolso aún más flexible y asequible.
Cobertura total de los costos de educación: Los préstamos de MPOWER en los Estados Unidos cubren una amplia gama de gastos educativos, desde matrícula y vivienda hasta libros, planes de comidas e incluso seguro de salud internacional. Los estudiantes internacionales en Canadá pueden cubrir su matrícula con un préstamo estudiantil de MPOWER. Esto asegura que los estudiantes tengan el apoyo financiero que necesitan para la academia y su bienestar general.
Proceso de solicitud digital y rápido: El proceso de solicitud en línea de MPOWER es simplificado y conveniente, lo que facilita a los estudiantes solicitar financiamiento. Con una rápida verificación de elegibilidad y aprobación rápida, los estudiantes pueden asegurar sus préstamos sin el problema de un papeleo extenso.
Apoyo más allá de los préstamos: MPOWER ofrece más que solo asistencia financiera. Los estudiantes también obtienen acceso a recursos de carrera, apoyo con la visa y descuentos exclusivos en elementos esenciales como libros de texto y viajes, ayudándoles a prosperar tanto académica como personalmente.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es el principal beneficio de un préstamo sin Fiador?

Un préstamo educativo sin Fiador permite a los estudiantes internacionales obtener financiamiento sin depender de un residente de Estados Unidos o Canadá para garantizar el préstamo. Esto proporciona independencia financiera y simplifica el proceso de solicitud del préstamo.

¿Los préstamos sin Fiador están disponibles para todos los estudiantes internacionales?

No, no todos los estudiantes internacionales son elegibles para préstamos sin Fiador. Estos préstamos generalmente están disponibles para estudiantes en campos con alto potencial de ingresos, como STEM, negocios y atención médica.

¿Los préstamos sin Fiador tienen tasas de interés más altas?

Las tasas de interés para los préstamos sin Fiador pueden ser más altas que las de los préstamos con un Fiador. Sin embargo, un préstamo sin Fiador te libera de la dependencia de cualquier persona y te permite pagar el préstamo de manera independiente. La tasa específica depende del prestamista y de tu situación individual. Es por eso que debes investigar proveedores de préstamos educativos para encontrar tantas opciones como sea posible.

¿Puedo usar un préstamo sin Fiador para cubrir tanto la matrícula como los gastos de vida?

Sí, la mayoría de los préstamos sin Fiador cubren no solo la matrícula, sino también los gastos de vida, como vivienda, comida y transporte en los Estados Unidos. En Canadá, necesitas consultar con tu escuela. Asegúrate de confirmar el monto total del préstamo con el prestamista para asegurarte de que cubre todos tus gastos.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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