7 consejos para comparar préstamos sin garantía para estudiantes internacionales
Aunque es poco común, una variedad de prestamistas ofrecen préstamos estudiantiles a estudiantes internacionales sin necesidad de garantía. Eso significa que no tienes que respaldar tu préstamo con tierras, joyas u otro activo, aunque sí necesitas cumplir con otros requisitos del prestamista.
Si eres un estudiante internacional que busca obtener un préstamo estudiantil sin garantía para financiar tus estudios en los EE.UU., utiliza estos siete consejos para comparar préstamos y así puedas encontrar el prestamista y el préstamo adecuado para ti.
1. Compara las tasas de interés
Al tomar un préstamo educativo internacional, encontrar una tasa de interés baja es una prioridad. Una tasa baja puede significar cargos de interés más bajos durante la vida de tu préstamo. A menudo también significa pagos mensuales más bajos, por lo que tus facturas de préstamos estudiantiles, con suerte, no te arruinarán después de graduarte.
Digamos, por ejemplo, que tomas un préstamo estudiantil de US$15,000 y lo pagas en 10 años. Si tuvieras una tasa de interés del 15%, tu pago mensual sería de US$242, y pagarías US$14,040 en intereses durante la vida de tu préstamo. Pero si buscas y encuentras una tasa del 10%, tus pagos mensuales serían más bajos, a $198, y pagarías US$8,787 en cargos de interés totales, US$5,253 menos de lo que pagarías con una tasa del 15%.
Como puedes ver, la tasa a la que se acumulan los intereses en tus préstamos estudiantiles puede marcar una gran diferencia en tus costos totales de endeudamiento.
2. Revisa los términos de reembolso
Al comparar préstamos sin garantía, también es importante revisar tus opciones de plazo de reembolso. Descubre cuánto tiempo tienes para devolver el préstamo. Un plazo de reembolso estándar es de 10 años, pero las opciones pueden variar según el prestamista.
La duración de tu plazo de reembolso afectará directamente tus pagos mensuales y los cargos totales por intereses. Digamos, por ejemplo, que pides prestados US$15,000 a una tasa del 10%. Así es como se vería tu préstamo con diferentes plazos de reembolso:
| Plazo de reembolso | Pagos mensuales | Cargos totales por intereses durante el plazo del préstamo |
| 5 años | US$318.71 | US$4,122 |
| 10 años | US$198.23 | US$8,787 |
| 15 años | US$161.19 | US$14,014 |
| 20 años | US$144.75 | US$19,741 |
Como puedes ver, un plazo más largo hace que tus facturas mensuales sean más asequibles, pero conduce a cargos de interés más altos en general. Un plazo más corto significa pagos mensuales más altos, pero saldrás de la deuda más rápido y ahorrarás dinero en intereses.
Junto con la revisión de tus planes de reembolso disponibles, averigua cuándo vence tu primer pago. Algunos prestamistas ofrecen un período de gracia, permitiéndote posponer los pagos mientras estás en la escuela y durante unos meses después de graduarte. Otros esperan que hagas pagos solo de intereses mientras estás en la escuela o que entres en reembolso completo de inmediato.
Finalmente, podrías preguntar al prestamista si ofrece algún programa de indulgencia si te encuentras con dificultades financieras. Algunos prestamistas te permitirán posponer temporalmente los pagos si pierdes tu trabajo o experimentas un desastre natural. Estas protecciones pueden ser útiles si eventos inesperados te dejan incapaz de pagar tus préstamos estudiantiles.
3. Cuidado con las tarifas adicionales
Mientras buscas un préstamo sin garantía con los costos más bajos de endeudamiento, mantén un ojo en cualquier tarifa que pueda hacer que tu préstamo estudiantil sea más caro. Algunos prestamistas cobran una tarifa de origen o administrativa, por ejemplo, que es un porcentaje del monto de tu préstamo. Otros cobran tarifas por pagos atrasados o fondos insuficientes en tu cuenta.
Al comparar préstamos educativos sin garantía para estudiantes internacionales, lee la letra pequeña para ver si hay alguna tarifa oculta que debas conocer.
4. Infórmate sobre los requisitos del fiador
Los préstamos sin garantía, también conocidos como préstamos no garantizados, no requieren que presentes una garantía. Dado que estos préstamos no están garantizados por un activo, no tienes que preocuparte por perder ninguna de tus posesiones valiosas si te atrasas en los pagos.
Sin embargo, aún necesitarás cumplir con otros requisitos para calificar para el préstamo. Muchos prestamistas en los EE. UU. requieren que los estudiantes internacionales soliciten con un fiador en lugar de una garantía. Agregar un fiador a tu solicitud asegura al prestamista que otra persona reembolsará el préstamo si no pagas tus facturas.
Si el prestamista requiere un fiador, puede querer que ese fiador sea un ciudadano estadounidense o residente permanente. No te preocupes si no tienes un fiador, aunque – algunos prestamistas, como MPOWER Financing, ofrecen préstamos educativos internacionales a los estudiantes, sin necesidad de fiador o garantía.
5. Asegúrate de cumplir con los requisitos de elegibilidad
Al comparar préstamos educativos sin garantía, también vale la pena mantener un ojo en cualquier otro requisito de elegibilidad. Además de requerir un fiador, los prestamistas pueden querer ver una puntuación de crédito mínima, ingresos anuales o relación deuda-ingreso.
La mayoría quiere ver que estás inscrito en una escuela o programa elegible. Algunos prestamistas también pueden mirar tu programa o incluso las calificaciones para determinar tu potencial de ganancias y evaluar tu riesgo como prestatario.
6. Consulta los mínimos y máximos del préstamo
Cada prestamista establece sus propios montos de préstamo, por lo que busca uno que proporcione la cantidad que necesitas para la escuela. MPOWER Financing, por ejemplo, ofrece préstamos desde US$2,001 hasta US$100,000. Otros prestamistas pueden ofrecer diferentes cantidades.
Aunque no quieras pedir prestado en exceso, también quieres tener acceso a suficientes fondos para completar tu educación y obtener tu título.
7. Pre-califica para un préstamo, si es posible
Comparar préstamos sin garantía puede parecer que consume mucho tiempo, pero no tiene por qué ser así. Algunos prestamistas te permiten precalificar para un préstamo en línea, lo que significa que puedes verificar tus tasas y términos en cuestión de minutos.
Si el prestamista ofrece precalificación, puedes simplemente ingresar algunas piezas básicas de información para ver tus ofertas de préstamos. Esta precalificación no afectará tu crédito, y te permite comparar opciones y comprar sin ninguna obligación de pedir prestado.
Al comparar ofertas de préstamos, recuerda mantener un ojo en la tasa de interés del préstamo, los términos de pago y las tarifas. Al tomarte el tiempo para buscar un préstamo, puedes encontrar una opción de financiamiento que mejor se adapte a tus necesidades.
