Diez consejos para gestionar los pagos en la escuela de su préstamo

La mayoría de los estudiantes dependen de la financiación personal y familiar para apoyar sus estudios de posgrado en los EE. UU. Según el informe de2024 Open Door del Instituto de Educación Internacional, el 54.5% utilizó ahorros personales, mientras que aproximadamente el 40% de los estudiantes recibió financiación a través de su empleador actual o su universidad en los EE. UU. Para algunos estudiantes, pedir unpréstamo estudiantil es necesario para lograr sus metas académicas.

Si tienes deuda de préstamos estudiantiles y quieres avanzar en su pago mientras estás en la escuela, aquí te presentamos 10 formas de hacer que los pagos sean manejables.

1. Familiarízate con los términos de tu préstamo

Existen muchos tipos diferentes de préstamos educativos, por lo que es importante entenderla terminología de los préstamos, las características de tu préstamo y lo que significa para ti. Por ejemplo, tu préstamo podría ofrecer aplazamiento del préstamo mientras estás inscrito en la escuela o un período de gracia después de graduarte. Si esto se aplica a tu préstamo, asegúrate de entender lo que significa “aplazamiento” y “período de gracia”.

Por lo general, en un aplazamiento o un período de gracia, no se requiere que hagas pagos mensuales del préstamo. Esta característica puede ser conveniente, pero generalmente se acumulan intereses durante este tiempo, lo que aumenta tu costo total de préstamo a lo largo del tiempo.

2. Establece un presupuesto realista

Mientras estás en la escuela, mantener tus gastos bajos te permite priorizar tus pagos de préstamos en la escuela. Establecer unpresupuesto práctico puede ayudarte a llevar un registro de tus finanzas.

El presupuesto 50/30/20 es una estrategia sencilla que se adapta fácilmente a tu situación financiera única. El presupuesto es ideal para los estudiantes ya que establece categorías de gasto amplias para “necesidades”, “deseos” y “ahorros o pago de deudas”, en lugar de rastrear cada compra.

Para aplicar el presupuesto 50/30/20, sigue estas pautas para tus ingresos mensuales:

• 50% a “necesidades”: Esto incluye matrícula y tarifas, libros, vivienda, comestibles y transporte.
• 30% a “deseos”: Gastos no esenciales que no son críticos, como comprar un dulce, comida para llevar y entretenimiento.
• 20% a “ahorros/deuda”: Esta categoría es donde cae tu pago de préstamo estudiantil durante la educación. El veinte por ciento de tu presupuesto mensual debe reservarse para pagar tu préstamo y para ahorros de emergencia.

3. Inscribirse en pagos automáticos

Algunos prestamistas incentivan a los estudiantes a inscribirse en pagos automáticos ofreciendo un beneficio de tasa de interés. Como parte de los requisitos de préstamo educativo para auto pago, deberás proporcionar al prestamista una cuenta bancaria para retirar el pago. Por lo general, puedes establecer una fecha recurrente en la que tu pago se procesará automáticamente cada mes, ya sea en o antes de su fecha de vencimiento.

La función de pago automático da a los prestamistas la tranquilidad de recibir pagos a tiempo. A cambio, ofrecen un descuento nominal en la tasa, como una reducción del 0.25% de tu tasa de préstamo.

4. Considera un trabajo en el campus

El empleo en el campus te permite compensar los costos de vida y discrecionales para que puedas liberar fondos para los pagos del préstamo en la escuela. Además, trabajar en el campus hace que sea conveniente ir del aula o laboratorio, directamente al trabajo sin preocuparte por el transporte o el tiempo de viaje.

Como estudiante F-1, tu visa te permite trabajar en el campus hasta 20 horas por semana durante el período escolar activo. Para obtener más información sobre restricciones y requisitos, contacta a tu oficial escolar designado (DSO).

5. Realiza pagos solo de interés

Dependiendo de las opciones de reembolso de tu préstamo, podrías poder hacer pagos solo de intereses. En lugar de hacer un pago mensual completo, que incluye una parte del saldo principal, más cargos por intereses, solo serás responsable de pagar los intereses acumulados mensualmente mientras la escuela está en sesión.

Esta opción evita que el saldo de tu préstamo crezca más allá de la cantidad que pediste prestada originalmente. También te ayuda a pagar la deuda más rápido, en comparación con aplazar tus pagos de préstamos hasta después de la graduación. Y lo más importante, si haces pagos solo de intereses, minimizarás el interés total que pagas durante la vida del préstamo, manteniendo finalmente bajos tus costos de préstamo.

6. Aplica la ayuda sobrante a tu préstamo

Poner el exceso de becas o ayuda de subvenciones hacia los préstamos estudiantiles que has pedido prestados en años anteriores pone una abolladura en tu camino de reembolso. La financiación de becas y subvenciones no necesita ser reembolsada y se considera ayuda de regalo.

Esta estrategia puede reducir significativamente tu saldo de préstamo pendiente después de dejar tu programa de posgrado y ayuda a acortar tu cronograma de reembolso. Solo asegúrate de que la ayuda sobrante no sea necesaria para otros gastos críticos, como el alquiler o la matrícula.

7. Aprovecha los descuentos y recursos para estudiantes

Maximizar los descuentos para estudiantes es otra forma de disminuir tus gastos personales para que puedas desviar más de tus fondos hacia los pagos de préstamos en la escuela. Tu identificación de estudiante universitario puede ayudarte a desbloquear descuentos para el transporte público, restaurantes locales, entretenimiento, suministros escolares y más.

También vale la pena explorar si tu escuela o la comunidad local alrededor del campus ofrece un banco de alimentos. Un banco de alimentos, o despensa de alimentos, es un recurso disponible para estudiantes y otras personas necesitadas. Un banco de alimentos o despensa ofrece alimentos básicos esenciales, como granos sin cocinar, sopas y otros alimentos no perecederos para reducir tus facturas de comestibles cuando hay una verdadera necesidad.  

8. Obtén orientación de un asesor de ayuda financiera

Los asesores de ayuda financiera de tu escuela tienen conocimientos sobre los requisitos de préstamos educativos de EE. UU. Pueden explicar los términos de préstamos, identificar opciones de financiamiento y estructurar un plan de reembolso en la escuela manejable contigo, basado en tus objetivos de reembolso.

9. Planea con anticipación con una calculadora de pagos de préstamos estudiantiles

Usar un calculadora de pagos de préstamos estudiantiles proporciona un desglose visual de los intereses acumulados mensualmente de tu préstamo, la cantidad del pago mensual y el interés total pagado durante todo el plazo del préstamo. Las calculadoras de préstamos también pueden ilustrar cómo los pagos en la escuela afectan tu reembolso total y los ahorros de intereses.

Algunas calculadoras también muestran tus pagos e intereses bajo diferentes escenarios. Por ejemplo, al hacer pagos solo de intereses mientras estás en la escuela versus diferir todos los pagos hasta después de la graduación. Esta información puede ayudarte a planificar tus finanzas para que te mantengas en el camino hacia el logro de tu objetivo de reembolso.

10. Comunícate con tu prestamista

En última instancia, tu prestamista es tu mejor recurso si tienes preguntas o desafíos con respecto a tus requisitos de préstamo educativo. Mantén una línea de comunicación abierta con tu prestamista de préstamos.  

¿Cuál es la forma más inteligente de pagar los préstamos estudiantiles?

Ya sea que tengas préstamos estudiantiles internacionales sin aval o otro tipo de préstamo estudiantil, hacer pagos en la escuela puede ayudarte a mantenerte por delante de tu deuda estudiantil. Equilibrar una carga de trabajo escolar y el reembolso del préstamo puede ser difícil de manejar, pero no imposible. Prueba algunos de los consejos anteriores para aliviar la carga de hacer pagos mientras todavía estás en la escuela.