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Educación internacional préstamo sin garantía

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Estudiar en Estados Unidos o Canadá puede abrir puertas a oportunidades increíbles, pero para los estudiantes internacionales de posgrado, financiar esa educación no siempre es fácil. Los estudiantes internacionales típicamente no son elegibles para la ayuda financiera del gobierno y muchos prestamistas privados no aprobarán un préstamo sin un Fiador o garantía como propiedad o ahorros. Afortunadamente, los préstamos internacionales para educación sin garantía ofrecen una solución para los estudiantes de posgrado que intentan estudiar en el extranjero con un presupuesto. Estos préstamos están diseñados para hacer que la financiación de tu educación sea más accesible al centrarse en tu potencial académico y ganancias futuras en lugar de tu situación financiera actual.

¿Qué es una garantía?

Muchos préstamos privados para estudiantes requieren una garantía, que es un activo como propiedad, ahorros o inversiones que un prestatario promete como seguridad para el préstamo. Si el prestatario no logra pagar, el prestamista puede confiscar la garantía para recuperar sus pérdidas. Este requisito ayuda a los prestamistas a reducir su riesgo financiero, permitiéndoles ofrecer tasas de interés más bajas y mejores términos de préstamo. Si bien esto funciona para los estudiantes nacionales con vínculos financieros en los Estados Unidos o Canadá, a menudo es un gran obstáculo para los estudiantes internacionales. La mayoría de los estudiantes internacionales no poseen propiedades ni tienen activos financieros significativos en el país donde están estudiando, lo que hace que sea casi imposible cumplir con los requisitos para una garantía. Incluso si sus familias tienen activos en su país de origen, las regulaciones bancarias transfronterizas y las diferencias en los sistemas legales a menudo impiden que esos activos se utilicen como garantía para un préstamo en el extranjero.

Cuando los estudiantes internacionales no pueden proporcionar una garantía, los prestamistas pueden ofrecer una alternativa: préstamos con Fiador. Un Fiador es una persona financieramente estable que es ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos o Canadá. El Fiador acepta asumir la responsabilidad legal del préstamo si el prestatario no puede hacer los pagos. Sin embargo, encontrar un Fiador puede ser tan difícil como proporcionar una garantía. Muchos estudiantes internacionales no tienen familiares o conexiones cercanas en los Estados Unidos o Canadá que cumplan con los requisitos del prestamista. Incluso cuando los tienen, pedirle a alguien que asuma la responsabilidad financiera de un gran préstamo estudiantil puede ser una gran solicitud. Estos desafíos dejan a muchos estudiantes internacionales sin opciones de financiamiento tradicionales, lo que hace que los préstamos sin Fiador y sin garantía sean una alternativa valiosa.

International student holding books in a university building

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Préstamos educativos internacionales sin garantías ni fiadores

Los préstamos estudiantiles sin fiador y sin garantía te permiten financiar tu educación sin necesidad de comprometer activos valiosos o encontrar a alguien que garantice el préstamo. En lugar de depender del historial de crédito de un fiador o de una garantía, los prestamistas basan sus decisiones en factores como tu historial académico, campo de estudio, la reputación de tu universidad y tu potencial de ingresos futuros. Aunque estos préstamos para la educación en el extranjero pueden tener tasas de interés ligeramente más altas en comparación con los préstamos tradicionales, proporcionan una forma de superar las barreras tradicionales para financiar una educación.

Beneficios de los préstamos estudiantiles sin fiador y sin garantía:

  • Mayor accesibilidad: Estos préstamos estudiantiles abren opciones de financiamiento cuando no tienes un fiador o activos para comprometer.
  • Independencia: Puedes asegurar la financiación por tu cuenta, sin depender de familiares o amigos para asumir la responsabilidad financiera.
  • Proceso de solicitud más sencillo: No hay necesidad de verificar el crédito de un fiador o pasar por las complejidades de asegurar una garantía, lo que hace el proceso más rápido y directo.
  • Fondos para más que solo la matrícula: Los fondos del préstamo pueden cubrir vivienda, libros, seguro de salud y otros gastos de vida necesarios mientras estudias.
  • Un paso hacia la construcción de crédito: Hacer los pagos del préstamo a tiempo puede ayudarte a establecer un historial de crédito en los Estados Unidos o Canadá, lo cual puede ser beneficioso para futuras necesidades financieras.

Cómo comparar préstamos sin garantía, sin Fiador

Cuando comienzas a buscar préstamos para educación internacional sin garantía, encontrarás una variedad de diferentes productos. Considera estos factores para encontrar el mejor préstamo:

  • Tasas de interés de los préstamos estudiantiles: La tasa de interés determina cuánto pagarás durante la vida de tu préstamo. Compara préstamos estudiantiles con tasa fija, que permanecen iguales durante todo el período de reembolso, con las tasas variables, que fluctúan según las condiciones del mercado y pueden aumentar con el tiempo. Incluso una pequeña diferencia en las tasas de interés puede impactar significativamente tu monto total de reembolso. Algunos prestamistas también ofrecen descuentos por configurar pagos automáticos, así que asegúrate de verificar si existen programas de reducción de tasas.
  • Términos de reembolso: Diferentes prestamistas ofrecen diferentes estructuras de reembolso. Observa cuántos años tendrás para reembolsar el préstamo y si existen opciones flexibles, como el reembolso diferido (que te permite comenzar a pagar después de la graduación) o pagos solo de intereses mientras aún estás en la escuela.
  • Montos del préstamo estudiantil: Considera si el préstamo cubre el costo total de tu educación o solo una parte. Algunos prestamistas proporcionan financiamiento solo para la matrícula, mientras que otros te permiten pedir dinero adicional para vivienda, libros, seguro de salud y gastos de vida.
  • Requisitos de elegibilidad: Cada prestamista tiene diferentes requisitos. Algunos se enfocan en escuelas o programas específicos, mientras que otros pueden considerar tu país de origen, expediente académico o potencial de ganancias futuras al determinar la elegibilidad.
  • Tarifas y costos ocultos: Más allá de las tasas de interés, algunos préstamos vienen con cargos adicionales que aumentan el costo total. Busca tarifas de solicitud, seguro requerido, tarifas de originación, penalizaciones por pago tardío y tarifas de prepago (si pagas tu préstamo antes de tiempo). Observa la tasa de porcentaje anual (APR) – una medida más amplia del costo de pedir dinero que la tasa de interés por sí sola. Incluye la tasa de interés y todas las tarifas, expresadas como un porcentaje anual.  La APR proporciona una forma de realizar una comparación de préstamos (y su costo) disponibles para ti.
  • Soporte al cliente: Un buen prestamista debe proporcionar una comunicación clara y soporte durante todo el proceso de préstamo. Busca reseñas de otros estudiantes internacionales para ver si el prestamista es receptivo y útil cuando los estudiantes tienen preguntas o enfrentan desafíos de reembolso.
  • Beneficios adicionales: Algunos prestamistas ofrecen ventajas más allá del simple financiamiento. Busca beneficios adicionales como soporte profesional, recursos para la colocación de pasantías/empleos, herramientas de educación financiera o asistencia con la visa. Estos servicios pueden marcar una gran diferencia para ayudarte a tener éxito tanto durante como después de tus estudios.
Group of international students on a U.S. campus

MPOWER Financing: Préstamos sin garantías ni fiadores

MPOWER Financing es una empresa de préstamos para estudiantes internacionales que ofrece préstamos de estudio sin garantías ni fiadores para ciudadanos globales que buscan obtener un posgrado en Estados Unidos o Canadá. Fundada por dos estudiantes internacionales que entienden los desafíos de financiar una educación, MPOWER ofrece asistencia financiera para estudiantes de posgrado, junto con préstamos para estudiantes DACA y refugiados/asilados.

MPOWER ofrece:

  • Tasas de interés competitivas: Los préstamos estudiantiles de tasa fija de MPOWER son a prueba de inflación y están disponibles a tasas competitivas, y los estudiantes pueden obtener una reducción de la tasa de interés del 0.25% a través de pagos automáticos. Los préstamos pueden ayudar a pagar todos los costos de la educación en Estados Unidos, desde la matrícula, libros y tarifas hasta la vivienda, comidas y transporte. Para los préstamos en Canadá, los fondos generalmente se pueden usar para la matrícula y los gastos facturados por la universidad.
  • Solicitud y aprobaciones rápidas: Con MPOWER, puedes verificar la elegibilidad en 30 segundos, presentar una solicitud fácilmente y obtener una oferta de préstamo condicional rápida también.

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Preguntas frecuentes 

¿Qué es un préstamo educativo internacional sin garantía?

Un préstamo sin garantía permite a los estudiantes internacionales pedir dinero prestado para su educación sin comprometer activos como propiedad o ahorros como seguridad. En lugar de mirar cuánta riqueza tiene un estudiante, los prestamistas evalúan factores como el rendimiento académico, el campo de estudio y el potencial de ganancias futuras para determinar la elegibilidad.

¿Hay ayuda financiera para estudiantes internacionales en programas de maestría o doctorado?

Siempre explore becas y subvenciones primero, pero si todavía tiene una brecha de financiamiento, muchos prestamistas ofrecen préstamos sin garantía para programas de posgrado como maestrías, MBA y doctorados. Estos préstamos para programas de doctorado o maestría ayudan a cubrir la matrícula, los gastos de vida y otros costos sin requerir garantía o un Fiador.

¿Los préstamos sin garantía tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales?

Posiblemente. Dado que los prestamistas asumen más riesgo al no requerir garantía o un Fiador, las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen descuentos por pagos automáticos, lo que puede ayudar a reducir los costos.

¿Puedo solicitar un préstamo sin garantía antes de ser aceptado en una universidad?

Algunos prestamistas permiten verificar su elegibilidad antes de la aceptación formal, pero la mayoría requiere prueba de admisión antes de aprobar y desembolsar el préstamo.

¿Qué sucede si tengo problemas para pagar mi préstamo sin garantía después de graduarme?

Muchos prestamistas ofrecen opciones de pago flexibles, pero si anticipa dificultades para realizar los pagos, comuníquese con su prestamista lo antes posible para discutir las opciones disponibles.


*Tasas tan bajas como 9,99% (11.16% APR). Esta tasa de interés y APR incluye un descuento del 0,25 % por pagos automáticos recurrentes.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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