Seguro de salud de EE. UU. para estudiantes internacionales: qué saber

Muchos estudiantes internacionales se confunden al comprar un seguro de salud en el extranjero. ¡No te preocupes! Estamos aquí para ayudar. 

El sistema de atención médica de los EE. UU. difiere de otros países alrededor del mundo. Desglosemos los conceptos básicos del seguro de salud para estudiantes para que los estudiantes internacionales que estudian en los EE. UU. puedan entenderlo más fácilmente.

¿Se requiere que los estudiantes internacionales tengan seguro de salud?

En los Estados Unidos, los estudiantes internacionales con una visa F o M no están obligados por ley federal a tener un seguro de salud, pero muchas escuelas requieren que los estudiantes tengan algún tipo de plan de seguro. Algunas escuelas en los EE. UU. ofrecen planes predefinidos para facilitar el proceso. Aunque puede ser conveniente, no siempre es la opción más rentable o puede que no satisfaga sus necesidades de cobertura de salud.

Hay cuatro categorías comunes de requisitos de seguro en las universidades de los EE. UU. Estas opciones varían mucho de una universidad a otra y son establecidas por su institución:

• • Obligatorio: Debes aceptar la póliza de seguro de la escuela.
  • Obligatorio con exención: Debes comprar el plan de la escuela a menos que encuentres una alternativa que cumpla con requisitos específicos establecidos por tu escuela. 
  • Opción obligatoria: Debes tener un plan de seguro, pero puedes elegir cualquier plan que cumpla con los requisitos de tu escuela.
  • Opcional: Puedes elegir cualquier plan para el que califiques, y tu escuela puede que ni siquiera te exija tener un plan. 

Si tu escuela no requiere un seguro de salud para estudiantes internacionales, aún es mejor tener un plan. Tener una póliza brinda tranquilidad, por lo que si te enfermas o te lesionas, tienes cobertura. 

Entendiendo el sistema de seguro de salud de los EE. UU.

A diferencia de otros condados, como Australia, Canadá y Alemania, los Estados Unidos no tienen un sistema de atención médica universal. Dependiendo de los requisitos de seguro de tu escuela, puedes optar por inscribirte en el plan de servicios de salud patrocinado por tu escuela o optar por un plan de seguro de salud privado de un proveedor externo.

Aunque algunas redes de servicios de salud son propiedad y están operadas por el gobierno, muchas instalaciones y proveedores de salud en los EE. UU. son administrados por instituciones privadas. El sistema de seguro de salud generalmente sigue un sistema de pago por servicio (FFS). Esto significa que pagarás por cada visita médica o servicio que recibas.

Sin un plan de seguro de salud, eres 100% responsable de pagar los servicios de atención médica de tu propio bolsillo. Un plan de seguro de salud comparte algunos de los costos que podrías encontrar en visitas al médico, estancias hospitalarias, recetas y análisis de laboratorio.

Términos de seguro de salud que debes conocer

• • Prima: Tu prima de seguro es el costo inicial de tu plan de seguro de salud. Podrías pagar esta cantidad en un solo pago anual, o en cuotas mensuales o trimestrales. Si estás inscrito en el plan de salud de tu escuela, podrías pagar este costo anualmente o por sesión.
  • Deducible: Este es el monto mínimo que debes pagar de tu bolsillo, antes de que tu plan de seguro de salud comparta el costo de tus servicios. Por ejemplo, si tu deducible es de US$500, deberás cumplir con este gasto mínimo antes de que tu plan ayude a pagar los cargos del servicio de salud.
  • Copago: Este es un pago fijo que se debe por adelantado cuando se prestan los servicios, como visitar un consultorio médico.
  • Co-seguro: El co-seguro es un porcentaje del costo de un servicio del que eres responsable. Esto es además de los deducibles que debes cumplir. Supongamos que tu co-seguro es del 30% y ya has cumplido con tu deducible de US$500. Si recibes una factura de salud de US$100, eres responsable de US$30 de co-seguro, y tu plan de seguro pagará US$70 hacia el servicio de salud. 
  • En la red: Un proveedor o instalación en la red tiene un contrato con tu compañía de seguros de salud. Tu compañía de seguros generalmente tendrá una lista de proveedores “en la red” para que explores. 
  • Fuera de la red: Un proveedor o instalación fuera de la red no tiene contrato con su compañía de seguros de salud o plan. Aunque podrían estar dispuestos a brindarle servicio, generalmente pagará más al usar un proveedor fuera de la red.
  • Reclamación: Usted o su proveedor de servicios de salud presentan una reclamación a su compañía de seguros de salud. Una reclamación es una solicitud de reembolso total o parcial del costo de los servicios que recibió.

Beneficios clave de un plan de seguro

Hay una amplia variedad de planes de seguro disponibles que ofrecen diferentes coberturas. Primero, verifique los requisitos de su escuela para entender el tipo de cobertura que debe incluir su plan.

Los requisitos de cobertura del seguro pueden variar entre las escuelas, pero aquí hay algunos beneficios clave que su plan debería cubrir:

• • Visitas al médico
  • Hospitalización
  • Recetas
  • Salud mental
  • Repatriación
  • Evacuación médica de emergencia

Sin una buena cobertura para las necesidades médicas básicas, puede encontrarse en problemas financieros a largo plazo.

También es crucial identificar límites ocultos. Algunas compañías de seguros ofrecen planes con sublímites que limitan la cantidad que pagarán por el tratamiento, incluso si el límite total de su plan es mayor. Por ejemplo, podría tener una cobertura de US$100,000 por hospitalización, pero en la letra pequeña, el seguro solo cubre US$500 por día.

Beneficios de seguro no esenciales, pero beneficiosos

Si quieres o necesitas más que solo una cobertura básica de seguro de salud, hay opciones. Algunas compañías ofrecen planes para estudiantes internacionales que cubren lesiones deportivas organizadas, maternidad y condiciones preexistentes. 

La mayoría de las pólizas de seguro de salud para estudiantes internacionales se centran en ayudar con accidentes y enfermedades, no en proporcionar tratamientos preventivos. Es por eso que los trastornos dentales, de visión, de bienestar, congénitos y las lesiones autoinfligidas y relacionadas con el deporte suelen estar excluidos de los planes de seguro de salud para estudiantes. Estas exclusiones ayudan a mantener el costo del seguro asequible.

Costo del seguro de salud para estudiantes internacionales

Según una encuesta de 2022 realizada por Hodgkins Beckley & Lyon, una firma de gestión de atención médica de educación superior, los estudiantes de pregrado en colegios y universidades públicas gastaron US$226 por mes en seguro de salud. Para aquellos que asisten a una institución privada, el costo aumentó a US$295 por mes. 

Los factores que pueden afectar los costos de su seguro de salud incluyen si se inscribe en un plan patrocinado por la universidad o en un plan privado. Su edad, nivel de cobertura y duración de la cobertura también pueden influir en sus costos totales de seguro de salud en los EE. UU.

Cada proveedor de seguros y plan es diferente. Asegúrese de que el seguro que está seleccionando se ajuste no solo a su presupuesto sino que también brinde una buena cobertura para sus necesidades médicas.

5 consejos de seguro de salud en los EE. UU. para estudiantes internacionales

1. Comience a buscar un plan de seguro de salud lo antes posible: Aunque no es un requisito federal que los estudiantes internacionales tengan un plan de seguro de salud, algunas escuelas pueden requerir prueba de seguro para fines de admisión. Por esta razón, es mejor verificar dos veces con su escuela sobre sus requisitos de cobertura de salud e investigar planes con anticipación.
2. Determine la fecha de inicio de su cobertura de seguro: La mayoría de los estudiantes eligen comenzar su cobertura el mismo mes en que comienzan las clases. Asegúrese de que su seguro comienza el día que llega a los EE. UU. Algunas escuelas tienen requisitos de fecha específicos que debe tener en cuenta también.
3. Verifique sus proveedores de red: Recibir servicios de proveedores preferidos en la red de su plan de seguro puede ayudar a mantener sus costos bajos. Los proveedores fuera de la red que no están contratados bajo su compañía de seguros de salud resultan en un copago y coaseguro más altos.
4. Mantenga los costos de las visitas al consultorio en su presupuesto mensual: Hablando de copagos y coaseguros, incluya estos posibles gastos en su presupuesto mensual. Tener fondos reservados para visitas relacionadas con la salud puede ayudarlo a obtener la atención que necesita si se enferma o se lesiona.
5. Aproveche los servicios en el campus: Si necesita apoyo adicional, recurra a recursos en el campus como los centros de salud o bienestar de su universidad y la oficina de servicios para estudiantes internacionales. Además, inscríbase en talleres informativos de salud patrocinados por la universidad, si se ofrecen.

Encontrar un seguro de salud que sea adecuado para ti

Los estudiantes internacionales deben priorizar el seguro de salud para un viaje académico sin preocupaciones en el extranjero. Ya sea requerido por una escuela o no, tener cobertura es esencial. Al comprar planes de seguro de salud, concéntrese en entender los beneficios del plan y en hacerlos coincidir con sus necesidades.

Tener una opción cuando se trata de seleccionar un seguro de salud es valioso. Afortunadamente, hay una amplia gama de planes disponibles para estudiantes extranjeros. 

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