Cómo monitorear su informe de crédito mientras estudia en el extranjero en los EE.UU.

Construir un historial de crédito positivo en los EE. UU. puede facilitar mucho la vida, especialmente si planeas quedarte en los EE. UU. después de graduarte. Sin un buen crédito, puede ser difícil abrir una tarjeta de crédito, comprar un automóvil, alquilar un apartamento o calificar para préstamos con bajos intereses. 

Afortunadamente, hay pasos que puedes tomar mientras estudias en el extranjero para establecer tu crédito en los EE. UU., como obtener una tarjeta de crédito y pagar tus préstamos estudiantiles a tiempo. En el camino, puedes monitorear tu informe de crédito y puntaje para asegurarte de que tus esfuerzos están dando resultados. 

Aprende más sobre cómo monitorear tu crédito como estudiante internacional, para que puedas mejorar tu salud financiera y prepararte para el éxito futuro. 

¿Qué es un informe de crédito? 

Tu informe de crédito resume tu historial financiero en los EE. UU. Hay tres principales agencias de crédito que recopilan información sobre tu historial de crédito personal para generar tu informe de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. 

Tus acreedores, como las compañías de tarjetas de crédito y los proveedores de préstamos estudiantiles, envían información a las agencias de crédito sobre tus cuentas e historial de pagos. Los futuros prestamistas revisan tu informe de crédito para evaluar si eres un prestatario responsable. 

La información en tu informe de crédito puede afectar tu capacidad para calificar para un préstamo, alquilar un apartamento y comprar un seguro. Algunas empresas también revisan tu informe de crédito al considerar si te contratan para un trabajo. 

¿Qué es un puntaje de crédito? 

Una puntuación de crédito es un número entre 300 y 850 que representa la información en tu informe de crédito. Los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito también consideran tu puntuación de crédito cuando solicitas una nueva cuenta. 

Cuanto más alta sea tu puntuación, más fácil será calificar para préstamos y acceder a tasas y términos asequibles. Hay varios tipos de empresas de puntuación de crédito, pero en la que más confían los prestamistas es tu puntuación FICO. 

Tu puntuación FICO se calcula en base a las siguientes categorías: 

• • Historial de pagos (35%): Tu historial de pagos tiene la mayor influencia en tu puntuación. Los pagos a tiempo de las deudas mejorarán tu puntuación, mientras que los pagos atrasados la reducirán. 
  • Cantidad adeudada (30%): Si estás utilizando mucho del crédito disponible para ti, tu puntuación de crédito podría bajar. Generalmente es una buena idea mantener tu utilización de crédito por debajo del 30%.
  • Longitud del historial de crédito (15%): Por lo general, se necesitan seis meses o más de actividad financiera en los EE. UU. para generar una puntuación FICO. Tener un historial más largo puede ayudar a mejorar tu puntuación. No necesariamente llegas tarde al juego como estudiante internacional, ya que muchos estudiantes nacionales no comienzan a construir crédito hasta la universidad o después. 
  • Mezcla de crédito (10%): Tener una mezcla de diferentes tipos de cuentas, como una tarjeta de crédito y un préstamo estudiantil, puede mejorar tu puntuación, ya que muestra a los acreedores que eres capaz de manejar diferentes tipos de crédito. 
  • Nuevo crédito (10%): Abrir un montón de cuentas en un corto período de tiempo puede perjudicar tu puntuación, ya que puede indicar que puedes estar sobrepasándote con el préstamo de dinero.

4 formas de monitorear tu crédito en los EE. UU. 

Se necesita tiempo para construir un buen crédito, pero puedes monitorear tu progreso en el camino. Aquí hay cuatro formas de mantenerte al tanto de tu crédito en los EE. UU. 

1. Revisa tu informe de crédito gratis 

Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito semanalmente de cada una de las tres agencias de crédito en AnnualCreditReport.com. En sus informes de crédito, obtendrá una visión general de sus diversas cuentas, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito. Sin embargo, su informe de crédito no muestra su puntaje de crédito. 

Revise toda la información en su informe para asegurarse de que es precisa. A veces, los acreedores se equivocan, por lo que es posible que vea un error en su informe. Si detecta un error, intente disputarlo con la agencia de crédito. También puede llamar a su acreedor sobre el problema. 

Los errores o cuentas inusuales en su informe de crédito también pueden ser una señal de robo de identidad. Si encuentra cuentas misteriosas a su nombre. Podría ser una señal de que alguien ha robado su información personal. En ese caso, querrá congelar su crédito y presentar un informe ante la Comisión Federal de Comercio. 

2. Utilice un servicio de monitoreo de crédito gratuito 

Aunque su informe de crédito no mostrará su puntaje de crédito, puede encontrar su puntaje en otro lugar. Por ejemplo, hay varios servicios de monitoreo de crédito gratuitos que puede usar para verificar sus puntajes y monitorearlos con el tiempo. 

Algunos servicios de monitoreo de crédito gratuitos incluyen: 

• • CreditKarma
  • CreditWise de Capital One
  • myFICO (el plan gratuito) 
  • Credit Sesame 
  • Monitoreo de crédito gratuito de Experian

Tenga en cuenta que algunos de estos servicios muestran su VantageScore, en lugar de su puntaje FICO. Aunque los puntajes probablemente serán similares, es el puntaje FICO el que la mayoría de los prestamistas miran cuando solicita un préstamo o tarjeta de crédito. 

3. Verifique sus puntajes a través de su compañía de tarjeta de crédito 

Si tienes una tarjeta de crédito en los EE. UU., puedes obtener una puntuación de crédito gratuita cuando inicies sesión en tu cuenta de tarjeta de crédito en línea o a través de su aplicación móvil. Muchas compañías de tarjetas de crédito proporcionarán tu puntuación de crédito de forma gratuita y pueden notificarte si detectan cambios en tu puntuación. 

4. Paga por un plan de monitoreo de crédito 

Pagar por un plan de monitoreo de crédito también es una opción si estás buscando un monitoreo robusto de robo de identidad. Sin embargo, probablemente no sea necesario a menos que estés particularmente preocupado por el robo de identidad o hayas sido víctima de él en el pasado. Puedes encontrar planes pagados de varias compañías, incluyendo: 

• • Experian Identity Works 
  • Planes avanzados y Premier de myFICO 
  • Identity Guard
  • ID Watchdog
  • Privacy Guard  

Consejos para construir crédito como estudiante internacional 

Mientras monitoreas tu crédito en los EE. UU., aquí hay algunos pasos que puedes tomar para mejorarlo con el tiempo. 

• • Haz pagos a tiempo en tus préstamos: Pagar tus facturas a tiempo es clave para construir un historial de crédito positivo y una puntuación. Si has tomado préstamos estudiantiles de MPOWER Financing, MPOWER reportará tus pagos a las agencias de crédito. Los pagos a tiempo generalmente resultan en puntuaciones de crédito más altas. 
  • Solicita una tarjeta de crédito: Tener una tarjeta de crédito también puede ayudarte a establecer crédito en los EE. UU., pero intenta pagar tu saldo en su totalidad cada mes. De lo contrario, podrías terminar teniendo que pagar cargos de interés elevados. Es posible que necesites un número de Seguro Social o un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN) para solicitar una tarjeta de crédito en los EE. UU. Si no puedes calificar para una tarjeta de crédito no garantizada, podrías tener más facilidad con una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito de fondos por adelantado. 
  • Conviértete en un usuario autorizado: Si tienes un amigo o familiar en los EE. UU. con una tarjeta de crédito, considera pedirles que te agreguen como usuario autorizado. No necesariamente tienes que usar la tarjeta, pero sus pagos pueden ayudarte a establecer crédito en los EE. UU. Asegúrate de que el titular de la tarjeta maneje el crédito de manera responsable, sin embargo, o sus hábitos financieros podrían tener el efecto contrario y dañar tu crédito. 
  • Informe sus pagos de alquiler y servicios públicos: El alquiler y los servicios públicos normalmente no se informan a las agencias de crédito, pero podría inscribirse en un servicio para que se informen los suyos. Algunos servicios que pueden ayudar con esto incluyen Self, Piñata y Rental Kharma. El servicio de Experian, Experian Boost, también tomará en cuenta las facturas de servicios públicos, como teléfono, internet, gas y electricidad. Si elige esta opción, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo para evitar dañar su crédito.

Por lo general, se necesitan varios meses para establecer una puntuación de crédito e incluso más tiempo para construir un buen crédito. Al devolver sus préstamos a tiempo y administrar sus finanzas con cuidado, puede establecer un crédito positivo en los EE. UU. Revise copias gratuitas de su informe de crédito de manera regular y use un servicio de monitoreo de crédito para rastrear su progreso y ver cómo mejora su puntuación de crédito con el tiempo.

 

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