¿Qué es exactamente una puntuación de crédito? ¿Y cómo encuentro la mía?

Si obtuviste tu primera tarjeta de crédito en los EE.UU. y comenzaste a construir tu historial de crédito, ahora necesitas comenzar a aprender cómo gestionarlo. Es posible que hayas oído el término “puntuación de crédito” de vez en cuando, y es absolutamente un elemento importante dentro de tu historial de crédito. ¿Pero qué significa y cómo puedes verificarlo? ¡Sigue leyendo para aprender más!

¿Qué es una puntuación de crédito?

Generalmente, una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que indica cuán probable es que pagues los préstamos. Los banqueros y prestamistas, o a veces incluso los empleadores, lo usan para decidir si vale la pena aprobarte para una tarjeta de crédito o un préstamo, o tenerte trabajando para ellos. Por lo tanto, una puntuación de crédito representa la solvencia de un individuo. Pero, ¿qué decide la puntuación de crédito real? Hay cinco factores principales que pueden afectar tu puntuación de crédito, afortunadamente, no todos los factores se toman por igual. Uno de los elementos principales es tu historial de pagos. Consulta el gráfico para aclarar los cinco componentes principales que afectan tu puntuación de crédito.

¿Qué significa una ”buena” puntuación de crédito? ¿Es importante?

Tener un buen puntaje de crédito puede demostrar mejor que eres una persona responsable que ha cumplido continuamente con sus obligaciones financieras. Los prestamistas tienen más probabilidades de prestarte dinero si tienes un buen puntaje de crédito porque te consideran una buena inversión. Por lo tanto, es importante cuidar bien tu historial de crédito. A continuación se presentan los principales factores de los que debes estar consciente:

 1. Realiza pagos a tiempo:
Mantente al día con tus pagos. Si olvidas un pago accidentalmente, intenta pagarlo lo más pronto posible. Los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo importante en tu puntaje de crédito. Además, pagar el saldo completo puede evitar el pago de intereses.

 2. Mantén saldos bajos en tarjetas de crédito:
No uses todo el crédito disponible en tu tarjeta de crédito. Un alto uso puede tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito. Por lo tanto, mantener tu saldo bajo puede beneficiar tu puntaje.
“Para mantener un puntaje de crédito fuerte, apunta a usar menos de la mitad de tus líneas de crédito disponibles”, dice Sarah Davies, vicepresidenta senior de VantageScore Solutions.

 3. No cierres tarjetas de crédito no utilizadas:
Incluso si no estás usando una tarjeta de crédito en particular con frecuencia, no deberías cerrar la cuenta porque cuanto más largo sea tu historial de crédito, mejor.

 4. Administra varias tarjetas de crédito de manera responsable:
Está bien tener varias tarjetas de crédito, siempre y cuando hagas cada pago a tiempo, siempre. 

Si deseas profundizar en lo que exactamente significa cada componente, puedes ver las explicaciones oficiales en el sitio web de FICO Score.

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¿Entonces cómo puedo verificar mi puntaje de crédito?

1. Verifique su tarjeta de crédito, institución financiera o estado de cuenta del préstamo:
Si ya tiene una tarjeta de crédito, puede ver si la empresa proporciona una puntuación de crédito como parte de la información de su cuenta. Puede buscar la puntuación de crédito en línea iniciando sesión en su cuenta. También puede consultar con sus prestamistas, como los bancos, para determinar si tiene acceso para ver su informe de crédito. 

 2. Monitoree las puntuaciones de crédito directamente de una de las tres principales agencias de crédito:
Equifax, Experian, y TransUnion son las tres principales agencias de crédito en los EE. UU. Proporcionan una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año, aunque es posible que deba pagar para seguir rastreando su informe de crédito con más frecuencia. 

 3. Utilice un servicio de puntuación de crédito o un sitio web de puntuación de crédito gratuito:
Algunos sitios web proporcionan puntuaciones de crédito gratuitas para que los usuarios puedan seguir el rastro de su historial de crédito. Por ejemplo, freecreditreport (parte de Experian) y creditkarma proporcionan acceso a puntuaciones de crédito gratuitas. 

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Sea responsable de su historial de crédito y puntuación de crédito

Es importante revisar cuidadosamente tu informe de crédito y estar al tanto de tu puntuación de crédito de vez en cuando. Si encuentras información inexacta en tu informe, necesitas actuar inmediatamente para solicitar una disputa a la agencia. Un buen informe de crédito y puntuación de crédito pueden ayudarte a acceder a las mejores tasas de interés y ayudarte a obtener préstamos más fácilmente. Por último, pero no menos importante, mantener un seguimiento de tu puntuación de crédito es una excelente manera de asegurarte de que tu puntuación de crédito está en buena forma y de mantener el control de tus finanzas.

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