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Préstamos de estudio sin garantía

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Para muchos estudiantes internacionales, los préstamos privados pueden ser un cambio de juego cuando se trata de financiar una educación de posgrado en los Estados Unidos o Canadá. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas tradicionales requieren que los prestatarios tengan un historial de crédito sólido o un ingreso estable, dos cosas que los estudiantes normalmente no tienen. Además de eso, muchos prestamistas privados piden garantías, como una casa o un activo valioso, como garantía. Pero para los estudiantes internacionales, proporcionar garantías no siempre es posible. Ahí es donde entran los préstamos de estudio sin garantía, ofrecen una forma de financiar tu educación sin las barreras financieras habituales.

Por qué los estudiantes internacionales necesitan préstamos sin garantía

Estudiar en Estados Unidos o Canadá puede ser una oportunidad que cambia la vida para los estudiantes internacionales de posgrado, pero puede venir con un alto costo. Las tasas de matrícula para los estudiantes internacionales a menudo son más altas que para los estudiantes nacionales. Además de eso, hay costos de vivienda, libros de texto, seguro de salud y gastos cotidianos a considerar. A diferencia de los estudiantes nacionales, los estudiantes internacionales no califican para la ayuda financiera federal, como los préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno, dejando menos opciones para financiar su educación. Las becas y subvenciones pueden ayudar, pero son limitadas, altamente competitivas y rara vez cubren todos los gastos. Esto hace que los préstamos privados para estudiantes sean una herramienta financiera valiosa para muchos estudiantes internacionales.

Sin embargo, la mayoría de los prestamistas privados requieren que los estudiantes ofrezcan garantías, como propiedades, ahorros u otros activos, como una red de seguridad en caso de que el prestatario no pueda reembolsar el préstamo. Pero para los estudiantes internacionales, proporcionar garantías no siempre es posible. Muchos no tienen activos valiosos que puedan prometer, e incluso si sus familias lo hacen, las diferencias en los sistemas bancarios y las regulaciones pueden dificultar su uso. Algunos prestamistas ofrecen préstamos con un Fiador en lugar de garantía, pero esto viene con sus propios desafíos. Un Fiador necesita ser un residente permanente o ciudadano con buen crédito que esté dispuesto a reembolsar el préstamo si el estudiante no puede. Muchos estudiantes internacionales simplemente no tienen amigos o familiares en Estados Unidos o Canadá a quienes puedan pedir que hagan esto. Es por eso que los préstamos estudiantiles sin garantía y sin Fiador son una opción tan valiosa, ofreciendo una forma para que los estudiantes financien su educación.

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Cómo funcionan los préstamos de estudio sin garantía

Los préstamos estudiantiles sin garantía ofrecen una forma para que los estudiantes internacionales financien su educación sin poner en juego activos valiosos como propiedades o ahorros. A diferencia de los préstamos tradicionales que requieren garantía, estos préstamos se enfocan en factores como tu rendimiento académico y potencial de éxito futuro. Para calificar para préstamos de estudio sin garantía, generalmente necesitas estar inscrito en una institución elegible, mantener un sólido historial académico y tener un plan de empleo después de graduarte.

Aquí está por qué los préstamos de estudio sin garantía tienen sentido para muchos estudiantes internacionales:

  • No necesitas activos: Muchos estudiantes no poseen propiedades ni tienen ahorros significativos, lo que hace que los préstamos basados en garantías sean poco realistas.
  • Enfócate en tu futuro, no en tu pasado: En lugar de mirar tu historial financiero, los prestamistas evalúan tu historial académico y las ganancias futuras potenciales.
  • Cubre gastos esenciales: Un préstamo educativo internacional sin garantía a menudo se puede utilizar para matrícula, vivienda, libros y costos de vida diarios, para que puedas concentrarte completamente en tus estudios.
  • No hay riesgo de perder activos: A diferencia de los préstamos basados en garantías, no tienes que preocuparte por poner en riesgo la casa o los ahorros de tu familia si enfrentas desafíos de reembolso.

Cómo comparar préstamos estudiantiles sin garantía

Elegir el préstamo estudiantil correcto sin garantía requiere un poco de investigación. Aquí te mostramos qué buscar al evaluar tus opciones:

  • Tasas de interés: Uno de los factores más importantes a considerar es la tasa de interés, ya que afecta directamente cuánto pagarás a lo largo de la vida del préstamo. Algunos prestamistas ofrecen tasas de interés fijas, que permanecen iguales durante todo el período de reembolso, lo que las hace a prueba de inflación. Otros prestamistas ofrecen tasas variables que fluctúan con el tiempo. Incluso una pequeña diferencia en las tasas de interés puede resultar en miles de dólares en ahorro de pagos de interés a lo largo de la vida de un préstamo, por lo que es importante buscar la tasa más baja y más estable posible.
  • Términos de reembolso: El plazo de reembolso determina cuánto tiempo tendrás para pagar el préstamo. Afecta tanto tus pagos mensuales como el interés total pagado. Un plazo de reembolso más corto significa pagos mensuales más altos pero menos interés pagado en total, mientras que un plazo de reembolso más largo puede significar pagos mensuales más pequeños, pero aumenta la cantidad total de interés que pagarás.
  • Tarifas: Además de las tasas de interés, verifica si hay costos adicionales asociados con el préstamo. Algunos prestamistas cobran tarifas de solicitud, tarifas de origen, seguro requerido, tarifas por pago atrasado o penalizaciones por prepago. Estas tarifas pueden sumar rápidamente, así que asegúrate de leer la letra pequeña y elegir un préstamo con cargos extra mínimos.
  • Elegibilidad: Los prestamistas tienen diferentes requisitos de préstamos educativos para aprobar préstamos estudiantiles sin garantía. Estos pueden incluir la inscripción en una institución acreditada, mantener un buen expediente académico y demostrar un fuerte potencial de ganancias futuras. Algunos prestamistas también pueden tener restricciones basadas en tu país de origen, programa de estudio o cronograma de graduación, por lo que es importante verificar si cumples con los criterios de elegibilidad antes de aplicar.
  • Montos del préstamo: Considera si el monto del préstamo cubrirá tus necesidades financieras reales. Algunos prestamistas proporcionan préstamos que cubren la matrícula completa y los gastos de vida, mientras que otros tienen límites más bajos que pueden requerir que busques fuentes de financiamiento adicionales. También es una buena idea evitar pedir prestado más de lo necesario para minimizar la deuda futura.
  • Opciones de precalificación: Algunos prestamistas ofrecen herramientas de precalificación que te permiten ver los posibles términos de tu préstamo sin afectar tu puntaje de crédito. Esta característica te permite comparar diferentes ofertas de préstamos y tomar una decisión informada antes de presentar una solicitud formal. La precalificación puede ser especialmente útil si no estás seguro de tu elegibilidad y quieres explorar tus opciones sin comprometerte de inmediato.
Group of international students on a U.S. campus

MPOWER Financing: Préstamos estudiantiles sin Fiador ni garantía

MPOWER Financing es una empresa líder en préstamos educativos fundada para ayudar a los estudiantes internacionales a cumplir sus sueños de estudiar en Estados Unidos y Canadá. MPOWER ofrece préstamos sin Fiador, sin garantía para estudiantes internacionales de posgrado que estudian en más de 500 escuelas en Estados Unidos y Canadá, así como préstamos para estudiantes DACA y refugiados y solicitantes de asilo .

Al elegir MPOWER, los estudiantes pueden contar con:

  • Opciones de préstamos sin garantía: MPOWER ofrece préstamos estudiantiles con tasa fija que van desde US$2,001-US$100,000 con tasas de interés competitivas y sin necesidad de garantías o Fiadores.
  • Descuentos por pago automático: Los estudiantes pueden reducir su tasa de interés en un 0.25% al configurar pagos automáticos.
  • Financiamiento flexible: Los préstamos están disponibles incluso cuando los estudiantes tienen préstamos de otras fuentes.
  • Procesos rápidos: Los estudiantes pueden aprovechar los procesos totalmente digitales para verificar la elegibilidad en 30 segundos, solicitar un préstamo rápidamente o ver una oferta de préstamo condicional.
  • Apoyo adicional: Además de los préstamos de estudio sin garantía, MPOWER ofrece beneficios valiosos que incluyen apoyo para visas, servicios de carrera, asistencia para encontrar opciones de seguro de salud, becas y más.

Préstamo estudiantil de MPOWER Financing

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Preguntas frecuentes 

¿Están disponibles los préstamos estudiantiles sin garantía para estudiantes internacionales que cursan posgrados?

Sí, muchos prestamistas ofrecen préstamos estudiantiles sin garantía para posgrados, incluyendo préstamos para programas de doctorado y maestría. La elegibilidad depende de factores como tu campo de estudio elegido, el potencial de ingresos futuros y la institución a la que asistes.

¿Puedo obtener un préstamo estudiantil sin garantía si ya tengo deuda estudiantil existente?

Algunos prestamistas permiten a los estudiantes obtener préstamos adicionales incluso si ya tienen deuda estudiantil existente. Sin embargo, pueden evaluar tu capacidad para manejar múltiples préstamos antes de aprobar tu solicitud.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación para un préstamo estudiantil sin garantía?

El proceso de aprobación varía según el prestamista, pero muchos ofrecen precalificación en minutos y aprobación completa en unas pocas semanas. Los procesos de solicitud digital han hecho que sea más rápido obtener financiamiento para préstamos.

¿Puedo usar un préstamo sin garantía para cubrir gastos más allá de la matrícula?

Sí, la mayoría de los préstamos estudiantiles sin garantía también pueden ser utilizados para vivienda, libros, seguro de salud y otros gastos esenciales de vida mientras estudias en los Estados Unidos. En Canadá, los préstamos generalmente cubren la matrícula y otros gastos facturados por la universidad.

¿Existen préstamos sin garantía específicamente para estudiantes en campos de STEM?

Algunos prestamistas priorizan a los estudiantes en campos de alta demanda como STEM, negocios o atención médica, ya que estas profesiones tienden a tener fuertes tasas de colocación laboral y potencial de ganancias.


*Tasas tan bajas como 9,99% (11.16% APR). Esta tasa de interés y APR incluye un descuento del 0,25 % por pagos automáticos recurrentes.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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