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Las mejores opciones de préstamos para estudios en el extranjero 

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Estudiar en el extranjero en Estados Unidos o Canadá te brinda acceso a una educación de clase mundial, títulos reconocidos globalmente y grandes oportunidades de carrera. Sin embargo, el costo de una educación de posgrado en estos países puede llegar fácilmente a US$70,000 o más, dependiendo de la escuela que elijas. Si tus ahorros personales y la ayuda financiera de tu familia no cubren estos costos, un préstamo para educación en el extranjero es una de las mejores formas de financiar tu educación.

Tipos de  préstamos para estudios en el extranjero

Los préstamos para estudios en el extranjero son la forma más común para que los estudiantes internacionales financien sus estudios de posgrado en Estados Unidos y Canadá por varias razones.

  • Los estudiantes internacionales no son elegibles para becas o préstamos de bajo costo de los gobiernos de Estados Unidos o Canadá.
  • Las becas y la ayuda financiera de las universidades son limitadas y altamente competitivas.
  • Los préstamos para estudiar en el extranjero de los bancos del país de origen pueden no ser tan asequibles como los préstamos para estudios en el extranjero de los prestamistas de Estados Unidos o Canadá y pueden no cubrir el costo total de la educación.

Por lo general, las mejores opciones para los préstamos para estudios en el extranjero provienen de prestamistas privados de préstamos para la educación. Estos son negocios como bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras que se especializan en proporcionar préstamos para estudiantes. Hay dos tipos de préstamos privados para la educación: préstamos con un fiador y/o garantía y préstamos sin estos requisitos.

Préstamos con un fiador/garantía

A menudo, los prestamistas consideran a los estudiantes internacionales un riesgo mayor porque generalmente carecen de un historial de crédito en el país donde están estudiando. También existe la posibilidad de que abandonen el país después de graduarse, lo que dificulta la recuperación de la deuda si incumplen. Como resultado, los prestamistas a menudo requieren un fiador o garantía al prestar dinero a estudiantes internacionales. La garantía es propiedad o activos que ofrece para ayudar a asegurar el préstamo, algo que el prestamista podría tomar si no puede realizar los pagos. Un fiador es un ciudadano o residente permanente de Estados Unidos o Canadá que se compromete a pagar su préstamo si usted no puede. Los fiadores deben tener un historial de crédito sólido y una situación financiera sólida. Muchos estudiantes internacionales no tienen activos valiosos para ofrecer como garantía ni un amigo cercano o familiar que pueda servir como fiador. En este caso, los préstamos sin fiador suelen ser la mejor opción.

Préstamos sin un fiador/garantía

Algunos prestamistas están dispuestos a ofrecer préstamos para estudios en el extranjero a estudiantes internacionales de posgrado sin requerir un fiador o garantía. En lugar de evaluar su perfil de crédito o su situación financiera actual, estas empresas basan sus decisiones en su potencial de éxito. Observan su historial académico hasta la fecha, su programa de estudio elegido, la escuela en la que desea inscribirse, y el tipo de ingresos que podría esperar después de graduarse. Con préstamos de estudio sin garantía o fiadores, el prestamista basa su decisión de préstamo en la confianza de que completará con éxito su grado, encontrará un trabajo y generará suficientes ingresos para pagar el préstamo.

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Cómo funcionan los préstamos internacionales

Aquí están los detalles que debes conocer sobre los préstamos para educación en el extranjero mientras investigas opciones y solicitas financiamiento.

  • Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles: La tasa de interés de tu préstamo determina cuánto dinero pagarás al prestamista además de la cantidad que pediste prestada originalmente. Cuanto más alta sea la tasa, más costará el préstamo en total. Las tasas de interés pueden ser fijas, lo que significa que los pagos mensuales serán los mismos desde el principio hasta el final, lo que actúa como una cobertura contra la inflación, o pueden ser variables. Con los préstamos de tasa variable, tus pagos pueden cambiar cada año a medida que los mercados financieros suben y bajan. Puedes comenzar con una tasa mejor que un préstamo de tasa fija, pero los pagos podrían aumentar a medida que cambia la economía.
  • Términos: El plazo de tu préstamo es el número de años que tienes para pagarlo. La mayoría de los préstamos estudiantiles tienen un plazo de 10 años, pero los prestamistas pueden ofrecer plazos más largos o más cortos también. Los plazos más largos significan pagos más bajos pero más pagado en intereses a lo largo del tiempo, mientras que los plazos más cortos significan pagos más altos y menos pagado en intereses.
  • Opciones de reembolso: Con la mayoría de los préstamos estudiantiles para estudiar en el extranjero, realizarás pagos mensuales hasta que hayas pagado el préstamo. Algunos prestamistas te permitirán retrasar el inicio del pago hasta después de que te hayas graduado o incluso más tarde, mientras que otros requerirán que hagas pagos o pagos solo de intereses mientras todavía estás en la escuela. Es importante tener en cuenta que si retrasas el pago, continúas acumulando intereses sobre tu préstamo, lo que aumenta el costo total del préstamo a lo largo del tiempo.
  • Tarifas: Los préstamos estudiantiles a menudo vienen con una variedad de tarifas que pueden afectar el costo total del préstamo. Estos incluyen tarifas de solicitud, tarifas de originación, tarifas por mora, seguro obligatorio, penalizaciones por prepago y más. Es importante calcular estos en el costo del préstamo mientras tomas tu decisión.
  • Elegibilidad: Para calificar para un préstamo para educación en el extranjero, debes cumplir con ciertos requisitos de préstamos educativos. Algunos prestamistas solo financian a estudiantes internacionales en ciertas escuelas y en ciertos campos de estudio, o pueden requerir que tengas un estatus académico específico.

Las ventajas de los préstamos sin Fiador

Un préstamo para educación en el extranjero sin Fiador ofrece varias ventajas sobre los arreglos de préstamos tradicionales.

  • Mayor independencia: No necesitarás a un miembro de la familia o amigo para que te ayude a obtener un préstamo, lo que te permite tener el control total de tu financiamiento educativo.
  • Mayor financiamiento: Puedes ser capaz de pedir prestado más dinero con un préstamo estudiantil sin Fiador que con un préstamo que está vinculado al estado financiero de un amigo o familiar con ingresos limitados.
  • Oportunidades para construir crédito: Hacer pagos a tiempo en un préstamo sin Fiador puede ayudarte a construir un historial de crédito en los Estados Unidos o Canadá, lo que te dará más flexibilidad y libertad financiera en el futuro.
  • Proceso de solicitud más fácil: El proceso para solicitar un préstamo sin Fiador suele ser más rápido que los préstamos tradicionales, ya que no necesitas verificación o chequeos de crédito para un Fiador.
  • Sin riesgo para el patrimonio o las finanzas familiares: No estarás arriesgando los bienes personales de tus amigos y familiares si tienes dificultades para hacer pagos después de graduarte.
Group of international students looking at a laptop

MPOWER Financing: Préstamos para educación en el extranjero sin un Fiador

MPOWER Financing es un proveedor líder de préstamos para educación en el extranjero sin Fiador, ayudando a los estudiantes internacionales de posgrado a superar las barreras de financiamiento de sus grados de posgrado en Estados Unidos y Canadá. Proporcionando préstamos estudiantiles de tasa fija a estudiantes de alto potencial de 200 países, MPOWER también ofrece soporte experto para visas, servicios de carrera y becas para ayudar a los estudiantes durante su viaje educativo.

Con MPOWER, los estudiantes pueden contar con:

  • Sin requerimientos de Fiador o garantías: MPOWER basa las decisiones de préstamo en el potencial futuro en lugar de en el historial de crédito.
  • Proceso de solicitud rápido: El proceso en línea facilita la verificación de la elegibilidad, la solicitud de un préstamo y la recepción de una oferta condicional rápida. Si se aprueba, los estudiantes pueden acceder a los fondos sin la necesidad de papeleo complejo o demoras innecesarias.
  • Oportunidades de becas internacionales: MPOWER ofrece una variedad de becas para estudiantes internacionales matriculados en programas de grado a tiempo completo en escuelas elegibles de Estados Unidos o Canadá.
  • Soporte para visa: MPOWER proporciona una carta de soporte para visa gratuita y un curso de preparación para visa junto con servicios personalizados de ex funcionarios consulares por una tarifa modesta.
  • Servicios de carrera: Los préstamos de MPOWER vienen con una herramienta de búsqueda de prácticas/trabajos personalizada para estudiantes F-1, un constructor de currículum, soporte para aplicaciones y un directorio de trabajos elegibles para F-1.

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Preguntas frecuentes

¿Puedo solicitar un préstamo para estudios en el extranjero antes de ser aceptado en una universidad?

Algunos prestamistas te permiten solicitar una preaprobación antes de recibir una carta de admisión, pero la aprobación final generalmente requiere prueba de inscripción en una institución elegible.

¿Qué sucede si no puedo hacer los pagos de mi préstamo después de graduarme?

Si enfrentas dificultades financieras, algunos prestamistas ofrecen opciones de aplazamiento o indulgencia, lo que te permite pausar temporalmente o reducir tus pagos. Sin embargo, los intereses pueden continuar acumulándose, aumentando el costo total de tu préstamo.

¿Puedo usar mi préstamo para estudios en el extranjero para gastos más allá de la matrícula?

Sí, muchos prestamistas permiten a los estudiantes en los Estados Unidos usar los fondos del préstamo para gastos relacionados con la educación, como vivienda, comida, transporte y seguro de salud, pero esto varía según el prestamista. Para los préstamos en Canadá, los fondos generalmente se pueden usar para la matrícula y los gastos facturados por la universidad.

¿Cómo determinan los prestamistas mi potencial de ganancias futuras al solicitar un préstamo sin Fiador?

Los prestamistas consideran factores como tu campo de estudio, el ranking de la universidad, las tasas de colocación laboral y las tendencias salariales para los graduados en tu campo para estimar tus ingresos potenciales.


*Tasas tan bajas como 9,99% (11.16% APR). Esta tasa de interés y APR incluye un descuento del 0,25 % por pagos automáticos recurrentes.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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