Tipos de préstamos estudiantiles: Lo que los estudiantes internacionales deberían saber

Consideraciones clave para elegir préstamos educativos

Tasas de interés de los préstamos estudiantiles

Hay dos tipos principales de tasas de interés:

• Tasas fijas: Las tasas de interés fijas permanecen constantes durante la vida del préstamo. Esto proporciona estabilidad y previsibilidad en sus pagos mensuales, facilitando la planificación de su reembolso. Las tasas fijas suelen ser más altas que las tasas variables iniciales, pero no fluctúan con las condiciones del mercado durante la vida del préstamo.
• Tasas variables: Las tasas de interés variables se ajustan con el tiempo en función de las condiciones del mercado. Aunque las tasas iniciales ofrecidas suelen ser más bajas que las de los préstamos con tasa fija, pueden aumentar significativamente, afectando sus pagos mensuales y el monto total que reembolsa. Es importante entender con qué frecuencia y cuánto puede cambiar una tasa de interés variable.

Al considerar las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, calcule los posibles costos a largo plazo en diferentes escenarios para determinar qué opción se adapta mejor a su situación financiera.

Condiciones de reembolso

Las condiciones de reembolso definen cómo y cuándo reembolsará su préstamo. Cada prestamista tendrá diferentes condiciones de reembolso, los aspectos clave a considerar incluyen:

• Aplazamiento: Algunos préstamos ofrecen opciones de aplazamiento, lo que le permite posponer los pagos mientras está en la escuela y durante un período de gracia después de la graduación. El interés a menudo sigue acumulándose durante el período de aplazamiento.
• Reembolso inmediato: Los planes de reembolso inmediato requieren que comience a hacer pagos tan pronto como se desembolsa el préstamo. Esto puede reducir el costo total del préstamo, ya que comienza a pagar el interés y el principal inmediatamente.
• Reembolso basado en ingresos: Algunos prestamistas ofrecen planes de reembolso basados en ingresos, donde sus pagos mensuales se basan en sus ingresos después de la graduación. Esto puede hacer que los reembolsos sean más manejables, pero puede extender el período de reembolso e incrementar el monto total pagado.

Requisitos de crédito

El historial de crédito y la necesidad de un fiador pueden ser factores significativos al considerar un préstamo estudiantil:

• Historial de crédito: Un buen historial de crédito puede ayudarlo a calificar para préstamos con tasas de interés más bajas. Si no tiene un historial de crédito en los Estados Unidos, busque prestamistas que consideren su potencial de ganancias futuras.
• Fiador: Un fiador con un historial de crédito sólido puede ayudarlo a obtener un préstamo con mejores condiciones. Sin embargo, encontrar un fiador dispuesto y elegible puede ser desafiante. Algunos prestamistas, como MPOWER Financing, ofrecen préstamos sin necesidad de un fiador.

Consideraciones legales y de visa

Asegúrese de que su préstamo estudiantil internacional cumpla con los requisitos de la visa y otras restricciones legales:

• Requisitos de visa: Verifique que el préstamo no viole ninguna condición de su visa de estudiante. Algunas visas tienen restricciones sobre los tipos y montos de préstamos que puede tomar.
• Restricciones legales: Asegúrese de que el acuerdo de préstamo se adhiera a las regulaciones legales de su país anfitrión. Esto incluye entender cualquier implicación fiscal y requisitos de informe.

Consulte con la oficina de ayuda financiera de su universidad o asesores legales para asegurarse de cumplir con todas las regulaciones relevantes.

Costo total

Calcular el costo total del préstamo, incluyendo intereses y tarifas, es un requisito para entender el compromiso financiero total:

• Interés: Calcule el interés total que pagará durante la vida del préstamo. Use una calculadora de amortización para ver cómo diferentes tasas de interés y términos de reembolso afectan el costo total.
• Tarifas: Esté al tanto de cualquier tarifa de origen, tarifas por pago tardío o penalizaciones por prepago. Estas pueden aumentar significativamente el costo del préstamo.
• Tasas de cambio de moneda: Si toma un préstamo en su país de origen, considere el impacto de las tasas de cambio de moneda en sus reembolsos.