Cinco cosas a considerar al refinanciar un préstamo estudiantil
Si tomaste préstamos estudiantiles para asistir a la universidad en los Estados Unidos, podrías estar atrapado con tasas de interés costosas y pagos mensuales altos. Afortunadamente, hay una forma de reducir tus tasas y hacer que tus pagos de préstamos estudiantiles sean más asequibles: a través de la refinanciación de préstamos estudiantiles.
La refinanciación de préstamos estudiantiles implica intercambiar uno o más de tus préstamos por uno nuevo con tasas y términos reestructurados. Dependiendo del prestamista que elijas, podrías calificar para mejores tasas y términos de los que tienes ahora.
Aquí hay cinco cosas a considerar al refinanciar un préstamo estudiantil para que puedas decidir si este proceso tiene sentido financiero para ti.
1. Cada prestamista tiene sus propios requisitos
Como graduado internacional, puede ser complicado pedir prestado o refinanciar préstamos estudiantiles de prestamistas estadounidenses. Muchos prestamistas requieren que tengas buen crédito y apliques con un cosignatario con sede en EE. UU., dos criterios que son difíciles de cumplir para muchos estudiantes internacionales.
MPOWER Financing, por otro lado, tiene más flexibilidad y requisitos de elegibilidad para refinanciamiento realistas. Para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles con MPOWER, debes:
- Vivir en los EE. UU.
- Haber trabajado a tiempo completo en los EE. UU. durante un mínimo de tres meses después de la graduación
- Tener dos o más años de autorización de trabajo
- Tener una visa válida (como H1-B o F-1 mientras estás en OPT) o ser un ciudadano, refugiado o solicitante de asilo de los EE. UU.
A diferencia de muchos otros prestamistas, MPOWER Financing ofrece préstamos sin cosignatario a los graduados internacionales que viven y trabajan en los EE. UU.
4. Podrías llegar a liberar a tu cosignatario y colateral
Si tomaste préstamos estudiantiles de un banco en tu país de origen, es posible que hayas solicitado con tus padres como cosignatarios o hayas puesto una garantía para respaldar el préstamo. Un préstamo con cosignatario o garantizado puede ser arriesgado. Si te atrasas en los pagos de tu préstamo estudiantil, se espera que tu cosignatario haga los pagos. Si el préstamo está garantizado con una garantía, corres el riesgo de perder ese activo.
A través de la refinanciación de préstamos estudiantiles, puedes deshacerte de tu préstamo con cosignatario o respaldado por garantía y potencialmente reemplazarlo con un préstamo no garantizado a tu nombre. Librarás a tus padres de la responsabilidad de tu deuda y asumirás la responsabilidad total de tus préstamos educativos.
3. Podrías reducir tu tasa de interés
Uno de los mayores beneficios de la refinanciación de préstamos estudiantiles es la oportunidad de reducir tu tasa de interés. Reducir tu tasa de interés puede disminuir tus pagos mensuales y ahorrarte dinero en cargos por intereses. Estos ahorros podrían sumar cientos o incluso miles de dólares durante la vida de tu préstamo.
MPOWER Financing ofrece una tasa de interés de préstamo de refinanciación del 11.74% (12.69% APR), que incluye un descuento del 0.25% por configurar pagos automáticos. Esta tasa de interés es fija, lo que significa que no tienes que preocuparte por el aumento de la tasa durante la vida de tu préstamo (una característica atractiva en el entorno volátil de hoy).
También cambiarás a un plazo de reembolso de 10 años si refinancias con MPOWER. Si puedes permitirte pagar tus préstamos estudiantiles más rápido, MPOWER te permite hacer pagos adicionales sin penalización por prepago.
4. Podrías ser elegible para asistencia del empleador
Un número creciente de empleados están ofreciendo beneficios de asistencia para préstamos estudiantiles a los empleados para ayudarles a pagar su deuda estudiantil. De hecho, una encuesta de 2021 realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que el 17% de los empleadores ofrecían asistencia para la deuda estudiantil y otro 31% planeaba hacerlo.
La legislación de 2020 también hizo posible que los empleadores ofrecieran hasta US$5,250 en beneficios de préstamos estudiantiles libres de impuestos hasta 2025. Sin embargo, si eres un estudiante internacional que ha pedido un préstamo, es posible que tus préstamos internacionales de tu país de origen no sean elegibles para la asistencia del empleador.
La refinanciación de préstamos estudiantiles ofrece una solución a este problema. Al refinanciar tus préstamos con un prestamista con sede en EE. UU., podrías hacerlos elegibles para la asistencia del empleador. Si tu empleador ofrece este beneficio útil, la refinanciación de tu préstamo estudiantil podría ayudarte a calificar para él.
5. El reembolso puede ser más sencillo
Finalmente, la refinanciación junto con la consolidación de tus préstamos te da la oportunidad de combinar varios préstamos estudiantiles en uno nuevo. Si solicitaste más de un préstamo estudiantil para pagar la universidad o la escuela de posgrado, es posible que estés manejando varios saldos con diferentes pagos mensuales y fechas de vencimiento.
Llevar un registro de todas esas facturas puede ser abrumador, y podrías estresarte por la posibilidad de perder accidentalmente un pago. Algunas empresas que refinancian también te permiten consolidar tus préstamos, esto es algo que puedes confirmar con las empresas que explores.
En lugar de tener que seguir varias fechas de vencimiento, puedes pagar tu préstamo el mismo día de cada mes. Incluso podrías poder elegir la fecha de vencimiento de tu pago para que coincida con tu calendario de pago.
¿Es la refinanciación de préstamos estudiantiles adecuada para ti?
La refinanciación de préstamos estudiantiles tiene varios beneficios potenciales. Dependiendo del prestamista y del programa, estos pueden incluir:
- Reducir tu tasa de interés
- Reducir la cantidad de dinero que pagas en intereses cada mes
- Liberando cualquier fiador o garantía
- Simplificando el reembolso
- Haciendo que su préstamo educativo sea elegible para la asistencia de reembolso del empleador
Al mismo tiempo, la refinanciación de los préstamos estudiantiles no tiene sentido para cada prestatario en cada situación. Para obtener más información sobre los posibles beneficios de la refinanciación, consulte estasrazones para refinanciar sus préstamos estudiantiles internacionales.
