¿Con aval o sin aval? Lo que realmente necesita saber antes de tomar un préstamo

Para los estudiantes internacionales, obtener un préstamo estudiantil nunca es solo cuestión de dinero, se trata de confianza, tiempo y riesgo futuro. Y una de las preguntas más grandes que surgen durante el proceso es: ¿deberías encontrar un aval o prescindir de uno?

En teoría, tener un aval puede mejorar los términos de tu préstamo. En la práctica, introduce complejidades legales, financieras y emocionales, especialmente si estás lejos de casa, no tienes una red sólida en los EE. UU. o Canadá o no estás seguro de lo que el futuro te depara.

Este artículo desglosa lo que realmente necesitas saber antes de decidir si solicitar un préstamo con o sin aval, y cuáles son tus opciones de cualquier manera.

Lo que realmente hace un aval (y por qué los prestamistas quieren uno)

Cuando un prestamista pide un aval, está buscando a alguien que garantice que tu préstamo será reembolsado, incluso si tú no puedes. Es una forma para que el prestamista reduzca el riesgo, especialmente si:

• No tienes un historial de crédito en los EE. UU. o Canadá.
  
• Eres nuevo en el país y no has tenido un empleo estable.
  
• Estás persiguiendo un campo de estudio con un potencial de ganancias incierto.
  
• Estás pidiendo prestada una gran cantidad para la matrícula y los gastos de vida.
  

Para muchos estudiantes nacionales, un padre o un miembro cercano de la familia interviene. Pero para los estudiantes internacionales, encontrar a alguien que viva en el país, tenga un crédito sólido y esté dispuesto a asumir esta responsabilidad a menudo es poco realista. Este desafío es por qué los préstamos estudiantiles privados sin aval se han vuelto cada vez más importantes para los estudiantes internacionales.

Los beneficios y compensaciones de usar un aval

Si tienes acceso a un aval calificado, hay algunas ventajas potenciales:

• Tasas de interés más bajas
  
• Mayor probabilidad de aprobación del préstamo
  
• Posible acceso a una gama más amplia de prestamistas

Pero los compromisos son significativos:

• Tu aval es legalmente responsable del préstamo si tú no cumples.
  
• Los pagos perdidos pueden dañar tanto tu crédito como el de ellos.
  
• Las relaciones con el aval pueden volverse tensas, especialmente si las expectativas no están claras.
  
• La liberación del aval (eliminarlos más tarde) es rara y difícil.
  

En resumen: Un aval puede desbloquear mejores términos, pero tener uno también crea un riesgo compartido. Si no estás seguro de tu capacidad para pagar, o si no quieres poner a otra persona en una posición vulnerable, puede que no sea el camino correcto.

¿Qué pasa si no tienes un aval?

No tener un aval solía ser un obstáculo importante. Hoy en día, existen más opciones de financiación específicamente para estudiantes en tu posición. Prestamistas como MPOWER Financing ofrecen préstamos para estudiantes sin un aval basados en mérito académico, inscripción escolar y potencial futuro, no en historial de crédito o garantías.

Estos préstamos para estudiantes internacionales para estudiantes africanos y otros aprendices globales facilitan el estudio en el extranjero sin depender de familiares o amigos en casa.

El modelo de préstamo sin aval evita el estrés del aval por completo mientras aún ofrece una forma realista de financiar tu educación. Solo asegúrate de:

• Confirmar que tu escuela y programa son elegibles.
  
• Entender tu costo total de préstamo, incluyendo intereses.
  
• Construir un plan de pago que se alinee con tus ingresos postgraduados y planes de visa.
  
• Usar los recursos del prestamista para prepararte para prácticas o oportunidades de formación práctica opcional (OPT) temprano.

Cómo tomar la decisión más inteligente para tu futuro

No hay una respuesta única para la pregunta del fiador. En cambio, pregúntate:

• ¿Tengo a alguien que sea elegible y se sienta cómodo siendo mi fiador?
  
• ¿Puedo obtener un préstamo privado para estudiantes internacionales con términos razonables sin uno?
  
• ¿Qué tan seguro estoy de mi capacidad para pagar en función de mi grado y planes de carrera?
  
• ¿Sentiré más libertad, o más presión, si alguien más es responsable de mi préstamo?
  

Ya sea que tengas un fiador o elijas préstamos personales para estudiantes sin un fiador, tómate el tiempo para entender completamente las implicaciones a largo plazo. Tu educación es una inversión, y cómo la financias dará forma a más que solo tus finanzas, también puede dar forma a tus relaciones y tus opciones después de la graduación.

Una mejor alternativa para estudiantes internacionales sin una red de seguridad

Para los estudiantes que quieren avanzar sin atar a alguien más a su préstamo, MPOWER Financing ofrece una solución diferente. Diseñado específicamente para estudiantes internacionales de posgrado, MPOWER proporciona:

• Préstamos estudiantiles sin fiador, sin garantía para universidades aprobadas en los EE. UU. y Canadá
  
• Tasas de interés fijas a prueba de inflación con montos flexibles (de US$2,001 a US$100,000 en total)
  
• Una aplicación 100% en línea centrada en tu potencial, no en tu archivo de crédito
  
• Acceso a Path2Success, una plataforma de apoyo profesional que te ayuda a maximizar tus perspectivas de trabajo después de la graduación

Para los estudiantes que no pueden, o prefieren no, pedir a alguien que sea su aval, MPOWER elimina esa barrera mientras ofrece un camino claro para financiar su educación de posgrado.