Préstamos privados vs federales: Por qué la mayoría de los estudiantes internacionales solo tienen una opción

Si estás investigando cómo financiar tu posgrado en los EE. UU., probablemente te hayas encontrado con consejos sobre la comparación de préstamos federales y préstamos privados para estudiantes internacionales. Pero aquí está la realidad: Muchos estudiantes internacionales no son elegibles para préstamos federales en absoluto.

Eso significa que el típico manual de ayuda financiera de los EE. UU. no se aplica, y tu camino hacia la financiación probablemente se verá muy diferente al de los estudiantes nacionales.

Entonces, ¿cuáles son exactamente las diferencias entre los préstamos federales y los préstamos privados para la educación? ¿Y cómo puedes navegar el panorama de préstamos privados con más confianza y menos riesgo? Desglosémoslo.

Por qué los préstamos federales están fuera del alcance para la mayoría de los estudiantes internacionales

Los préstamos estudiantiles federales de los EE. UU., incluyendo los préstamos directos subsidiados y no subsidiados, los préstamos PLUS y los programas de reembolso basados en ingresos, solo están disponibles para:

• Ciudadanos de los EE. UU.
  
• Residentes permanentes – Titulares de la Green Card
  
• Algunos no ciudadanos elegibles, como refugiados o solicitantes de asilo
  

Si tienes una visa F-1, J-1 u otra visa temporal, no eres elegible para la financiación federal. Eso significa que no tendrás acceso a:

• Tasas de interés establecidas por el gobierno
  
• Planes de reembolso basados en ingresos
  
• Opciones de aplazamiento o condonación federal
  
• Paquetes de ayuda financiera relacionados con FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes)
  

Por eso, a menudo se les dice a los estudiantes internacionales que “consulten con prestamistas privados” como consejo predeterminado.

Lo que ofrecen en cambio los préstamos privados para estudiantes internacionales

Préstamos internacionales privados para estudiantes se ofrecen por bancos, instituciones financieras y prestamistas con una misión como MPOWER Financing. A diferencia de los préstamos federales, no están estandarizados, y eso es tanto un desafío como una oportunidad.

Cosas a tener en cuenta:

• Requisitos de elegibilidad varían: Algunos prestamistas requieren un aval con residencia en EE. UU.; otros no. Algunos solo prestan a ciudadanos o residentes de países específicos, es decir, estudiantes con base local.
  
• Tasas de interés de préstamos estudiantiles pueden ser fijas o variables, y pueden variar ampliamente según el historial de crédito o el tipo de prestamista.
  
• Límites de préstamo varían según el prestamista y pueden cubrir solo la matrícula, no el costo total de asistencia.
  
• Términos de reembolso difieren: Algunos requieren reembolso inmediato, mientras que otros ofrecen períodos de gracia.
  
• Soporte y transparencia dependen del prestamista, algunos son amigables con los estudiantes, otros están impulsados por el lucro.
  

Dado que no existe un sistema centralizado como FAFSA, depende de ti investigar y comparar prestamistas privados directamente.

¿Qué hace que un préstamo privado sea mejor que otro?

No todos los préstamos privados para estudiantes internacionales son iguales. El mejor para ti depende de tu situación y tus objetivos.

Esto es lo que debes priorizar como estudiante internacional:

• Elegibilidad sin aval: Si no tienes familia en EE. UU. o Canadá, asegúrate de que el préstamo no requiera uno.
  
• Tasa de interés fija: Esto proporciona pagos mensuales predecibles a prueba de inflación y te protege de los aumentos de tasas.
  
• Cobertura total de costos: Algunos prestamistas limitan los préstamos solo a la matrícula. Otros te permiten pedir prestado para gastos de vida y costos de salud.
  
• No se requiere garantía: No deberías tener que ofrecer activos para garantizar un préstamo.
  
• Sistemas de apoyo: Busca prestamistas que ofrezcan ayuda gratuita para la búsqueda de empleo, orientación sobre visas o herramientas de planificación de carrera.
  
• Términos transparentes: Los mejores prestamistas explican claramente la TAE (tasa de porcentaje anual), el reembolso total, incluyendo las tarifas, y cualquier posible penalización por adelantado.
  

Esto es más que obtener la aprobación, se trata de prepararte para el éxito durante y después de tu grado.

Un prestamista privado construido para estudiantes internacionales

Debido a que la mayoría de los estudiantes internacionales no califican para la ayuda federal, MPOWER Financing existe para llenar el vacío con préstamos personales para la educación diseñados en torno a tus circunstancias reales, no tu puntaje de crédito o pasaporte.

MPOWER Financing ofrece:

• Préstamos privados para estudiantes sin aval para escuelas y programas aprobados en los EE. UU. y Canadá
  
• Montos de préstamos desde US$2,001 hasta US$100,000
  
• Tasas de interés fijas y sin penalizaciones por prepago
  
• Soporte más allá del préstamo, a través de Path2Success – una plataforma con herramientas gratuitas para la carrera, formación práctica opcional (OPT) orientación en la búsqueda de empleo, recursos de planificación y asesoramiento práctico para el currículum adaptado para estudiantes
  
• No se requiere garantía o historial crediticio – solo tu promesa académica y profesional
  

Si los préstamos federales no son una opción, y para la mayoría de los estudiantes internacionales, no lo son, MPOWER te ofrece un camino a seguir diseñado con tu estado de visa, plan de carrera y futuro financiero en mente.

Concéntrate en lo que puedes controlar

Es fácil sentirse excluido del sistema de ayuda federal, pero los préstamos personales para estudiantes internacionales no tienen que ser un último recurso. Con el prestamista adecuado, pueden ser un puente inteligente y estratégico hacia tu próximo capítulo.

Compara cuidadosamente. Haz preguntas. Y elige un préstamo que se ajuste no solo a tu presupuesto, sino también a tus objetivos después de la graduación.