{"id":26197,"date":"2017-09-14T11:21:26","date_gmt":"2017-09-14T15:21:26","guid":{"rendered":"https:\/\/website-new.qa.mpowerfinancing.com\/pt\/blog\/new-grads-dont-make-401k-mistakes"},"modified":"2025-12-28T20:13:47","modified_gmt":"2025-12-28T20:13:47","slug":"new-grads-dont-make-401k-mistakes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mpowerfinancing.com\/pt\/blog\/new-grads-dont-make-401k-mistakes","title":{"rendered":"Novos Graduados, N\u00e3o Cometam Estes Erros com o 401(k)"},"content":{"rendered":"

Ter o seu primeiro emprego com sal\u00e1rio geralmente vem como um al\u00edvio imenso e imediato. Mas lembre-se, mesmo na casa dos vinte anos, \u00e9 crucial que voc\u00ea pense na aposentadoria – as escolhas que voc\u00ea faz agora podem ter um enorme impacto na sua seguran\u00e7a financeira 40 anos mais tarde.<\/p>\n

O primeiro dia no seu primeiro emprego normalmente \u00e9 mais ou menos assim: aparecer; sentir al\u00edvio por estar vestido adequadamente; tentar esconder esse al\u00edvio; participar da orienta\u00e7\u00e3o; maravilhar-se com o conceito de dias de f\u00e9rias remuneradas; esconder-se no banheiro para evitar o formul\u00e1rio de elei\u00e7\u00e3o do 401(k).<\/p>\n

Nesse ponto, se voc\u00ea for como eu aos 22 anos, voc\u00ea chama uma t\u00e1bua de salva\u00e7\u00e3o. Eu liguei para o meu irm\u00e3o, que me deu uma breve explica\u00e7\u00e3o sobre o 401(k), perguntou se a empresa igualaria minhas contribui\u00e7\u00f5es – ela faria – e me disse para me inscrever. Ele provavelmente usou as palavras “dinheiro gr\u00e1tis”, como as pessoas costumam fazer ao descrever os benef\u00edcios de uma correspond\u00eancia 401(k).<\/p>\n

Eles fazem isso porque \u00e9 realmente dinheiro gr\u00e1tis: quando a sua empresa iguala as suas contribui\u00e7\u00f5es, eles est\u00e3o te compensando al\u00e9m do seu sal\u00e1rio. Sua pr\u00f3pria contribui\u00e7\u00e3o, por outro lado, \u00e9 retirada do seu sal\u00e1rio, e \u00e9 desnecess\u00e1rio dizer que isso foi um ponto de disc\u00f3rdia para mim. Eu teria apoiado a ideia de dinheiro gr\u00e1tis que eu poderia embolsar imediatamente, mas dinheiro gr\u00e1tis que eu n\u00e3o veria por 45 anos n\u00e3o me animou, especialmente quando significava levar para casa menos dinheiro todos os meses. Eu optei por n\u00e3o participar.<\/p>\n

Fiquei naquele emprego por um ano. Supondo um retorno anual de 6%, minha decis\u00e3o me custar\u00e1 cerca de $50.000 em economia de aposentadoria, mais do que eu ganhei em um ano naquele emprego. \u00c9 um erro que ainda penso. N\u00e3o seja eu: se o seu novo 401(k) vem com d\u00f3lares correspondentes, contribua com a porcentagem do seu sal\u00e1rio necess\u00e1ria para ganh\u00e1-los. Em seguida, evite estes quatro outros erros do 401(k):<\/p>\n

1. Usar o per\u00edodo de espera como f\u00e9rias de poupan\u00e7a<\/h4>\n

Sua documenta\u00e7\u00e3o do 401(k) pode n\u00e3o vir durante a orienta\u00e7\u00e3o – alguns empregadores imp\u00f5em um per\u00edodo de espera antes que os novos trabalhadores possam aderir ao plano; pode haver uma espera adicional antes que voc\u00ea seja oferecido uma correspond\u00eancia.
\n\u00c9 uma desculpa conveniente para adiar a economia, mas n\u00e3o \u00e9 uma boa; existem outras op\u00e7\u00f5es. Uma delas \u00e9 o Roth IRA, uma conta de aposentadoria individual que voc\u00ea abre por conta pr\u00f3pria. Um Roth \u00e9 especialmente adequado para trabalhadores de n\u00edvel inicial, porque voc\u00ea consegue travar a taxa de imposto de hoje: voc\u00ea paga impostos sobre suas contribui\u00e7\u00f5es, mas quaisquer ganhos e distribui\u00e7\u00f5es na aposentadoria s\u00e3o isentos de impostos. (Aqui est\u00e1 uma explica\u00e7\u00e3o completa sobre Roth IRAs.)
\nDe muitas maneiras, economizar para a aposentadoria \u00e9 sobre jogar um osso para o voc\u00ea da velhice, e um Roth \u00e9 um osso muito grande. Tamb\u00e9m te coloca no h\u00e1bito de economizar. Quando voc\u00ea finalmente for eleg\u00edvel para aquele 401(k), participar parecer\u00e1 uma brisa em vez de um novo fardo no seu or\u00e7amento.<\/p>\n

2. Aceitar a elei\u00e7\u00e3o padr\u00e3o<\/h4>\n

Cada vez mais, os empregadores est\u00e3o tornando a participa\u00e7\u00e3o no 401(k) a op\u00e7\u00e3o padr\u00e3o. Voc\u00ea tem que optar por n\u00e3o participar se n\u00e3o quiser.<\/p>\n

Isso permite que nossa in\u00e9rcia trabalhe para n\u00f3s, em vez de contra n\u00f3s, e leva a uma maior participa\u00e7\u00e3o: De acordo com a empresa de consultoria de recursos humanos Aon Hewitt<\/a>, 83% dos trabalhadores na casa dos vinte anos participam de seu plano de aposentadoria quando s\u00e3o automaticamente inscritos, em compara\u00e7\u00e3o com apenas 33% que participam quando t\u00eam que se inscrever por conta pr\u00f3pria.<\/p>\n

Mas mesmo que seu plano te inscreva, seu trabalho n\u00e3o est\u00e1 terminado. Um estudo anterior da Aon Hewitt descobriu que a taxa m\u00e9dia de contribui\u00e7\u00e3o era realmente menor em planos com inscri\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica, provavelmente porque a taxa padr\u00e3o \u00e9 definida muito baixa e os trabalhadores n\u00e3o conseguem ajust\u00e1-la. Seu objetivo deve ser aumentar sua taxa de contribui\u00e7\u00e3o em 1% ou 2% ao ano, at\u00e9 que voc\u00ea esteja economizando 15% da sua renda, incluindo a correspond\u00eancia do empregador. Esses 15% s\u00e3o uma diretriz geral destinada a permitir que voc\u00ea substitua de 70% a 90% da sua renda na aposentadoria. (Se voc\u00ea quiser uma meta mais personalizada, use um calculadora de aposentadoria<\/a>.)<\/p>\n

Certifique-se tamb\u00e9m de que voc\u00ea est\u00e1 nos investimentos que deseja estar. A maioria dos planos com inscri\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica coloca voc\u00ea em um fundo com data-alvo, que se alinha com o ano em que voc\u00ea planeja se aposentar e ajusta automaticamente sua mistura de investimentos para ser mais conservadora \u00e0 medida que voc\u00ea envelhece. Esses fundos podem ser uma \u00f3tima solu\u00e7\u00e3o relativamente sem interven\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m podem ser significativamente mais caros do que selecionar alguns fundos de baixo custo por conta pr\u00f3pria.<\/p>\n

3. Engolindo um plano caro<\/h4>\n

Falando de despesas: h\u00e1 uma chance de que seu 401(k) tenha altas, especialmente se voc\u00ea trabalha em uma pequena empresa. Voc\u00ea pagar\u00e1 taxas sobre os investimentos que escolher, al\u00e9m de taxas administrativas se o seu empregador passar essas taxas – custos para coisas como papelada para garantir que o plano permane\u00e7a do lado certo da lei.<\/p>\n

Cabe a voc\u00ea saber o que voc\u00ea est\u00e1 pagando – um analisador de taxas do 401(k)<\/a> pode fazer as contas – e tomar medidas para reduzir os altos custos. Isso pode significar reavaliar a sele\u00e7\u00e3o de investimentos algumas vezes por ano para ver se novas op\u00e7\u00f5es mais baratas se juntaram \u00e0 mesa. Normalmente, os 401(k) t\u00eam uma sele\u00e7\u00e3o selecionada de fundos m\u00fatuos, muitas vezes cerca de 20 no total.
\nOutra op\u00e7\u00e3o para reduzir as altas taxas do 401(k) \u00e9 contribuir apenas o suficiente para obter a correspond\u00eancia do seu empregador, em seguida, mudar economias adicionais para um IRA. Os investimentos que voc\u00ea escolher dentro de um IRA ainda ter\u00e3o taxas, mas voc\u00ea ter\u00e1 acesso a uma sele\u00e7\u00e3o mais ampla para que possa procurar os custos mais baixos. Voc\u00ea tamb\u00e9m evitar\u00e1 as taxas administrativas de um 401(k). Se voc\u00ea atingir o limite do IRA – o limite de contribui\u00e7\u00e3o do IRA de 2017 \u00e9 de $5.500 – fa\u00e7a uma pausa para se dar um tapinha nas costas, depois retome as contribui\u00e7\u00f5es para o seu 401(k).<\/p>\n

4. Sacando em vez de transferir<\/h4>\n

\u00c9 dif\u00edcil imaginar neste ponto, mas um dia voc\u00ea pode deixar este novo emprego brilhante por algo ainda mais brilhante, e a menos que voc\u00ea tenha um 401(k) de custo especialmente baixo, voc\u00ea provavelmente vai querer levar suas economias com voc\u00ea. Boas op\u00e7\u00f5es para fazer isso incluem transferir o saldo para o plano do novo empregador, se poss\u00edvel, ou para um IRA. Voc\u00ea vai querer avaliar as taxas das novas contas antes de tomar uma decis\u00e3o.<\/p>\n

Op\u00e7\u00f5es ruins incluem sacar e embolsar as economias. Voc\u00ea pagar\u00e1 uma penalidade de 10%, al\u00e9m dos impostos de renda – em outras palavras, voc\u00ea poderia beijar um ter\u00e7o ou mais desse saldo duramente ganho adeus.<\/p>\n

\n

Arielle O\u2019Shea \u00e9 uma escritora da equipe do NerdWallet, um site de finan\u00e7as pessoais.<\/i><\/p>\n

Email: aoshea@nerdwallet.com. Twitter: @arioshea.<\/i><\/p>\n

Este artigo foi escrito pelo NerdWallet e foi originalmente publicado pela Forbes<\/a>.<\/i><\/p>\n

O artigo Novos Graduados, N\u00e3o Cometam Estes Erros com o 401(k) apareceu originalmente no NerdWallet.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ter o seu primeiro emprego com sal\u00e1rio geralmente vem como um al\u00edvio imenso e imediato. Mas lembre-se, mesmo na casa dos vinte anos, \u00e9 crucial que voc\u00ea pense na aposentadoria – as escolhas que…<\/p>\n","protected":false},"author":26,"featured_media":6948,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27],"tags":[63,46],"class_list":["post-26197","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-tips","tag-401k","tag-money-management"],"acf":[],"yoast_head":"\nErros a evitar no 401K | MPOWER Financing Portuguese<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Como um novo graduado, os 401K podem ser intimidantes. 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